智优盛储蓄富卫是什么

熬了整整七个大夜，我把利桥保险这款治权储蓄宝的计划书从头到尾拆解了无数遍，结果让我脊背发凉。这家保司为了冲业绩，真的可以说是毫无底线，对外疯狂宣传什么五年保证单力高达百分五点零， 一、两年快速回本，限时享百分七保费折扣。就凭这三个诱人的卖点，吸引了大批不明真相的内地朋友，打着飞机直奔香港签单，都以为自己捡到了保。但残酷的真相是，如果你看不透本质，最后可能一分钱都取不出。 为了防止大家盲目跟风入手香港保险，造成严重的资产亏损，今天这条视频，我冒着被同行举报下架的风险，也要把利桥至选储蓄宝这四个不为人知的隐藏大坑，彻底扒开给大家看。踩中一个你会很难受，踩中两个本金直接腰斩。如果不幸全部踩中，你的保单可能变成一张废纸。 强烈建议大家先点赞、收藏、转发给你身边正打算去香港买保险的朋友，在投保前反复多看几遍，至少能帮你避开百分九十五以上的港险大坑。话不多说，直入主题。 第一个大坑，非保证收益的画饼陷阱很多，销售只跟你谈第五年百分四点五七的保证， i r r 却绝口不提。从第六年开始，收益极度依赖非保证分红，这部分中期红利完全挂钩保资的投资能力，一旦市场波动，实际收益可能远低于预期。 你会发现，长期持有下保证部分的 i r r 会从第五年的高点，逐年递减至第二十年的百分二点五五。也就是说，你想拿到宣传的高收益，必须赌保四未来几十年的投资运气，这真是你想要的储蓄宝吗？ 第二个大坑，流动性限制的隐形枷锁。虽然号称两年回本，但你仔细看过条款吗？如果在第三年急用钱退保，扣除费用后，你的收益甚至跑不赢同期的银行定存。更可怕的是他的提现惩罚条款，一旦你的 超额提取超过百分十，剩余资金的收益将直接按活期利率重算。这意味着你的资金灵活性被极大限制，看似灵活，谁再动一下就大出血。 第三个大坑，汇率与税务的双重收割。很多内地朋友忽略了一点，你买的是美元保单，如果未来人民币大幅升值，你辛苦赚取的保单收益瞬间就会被汇率波动残食殆尽。 此外，随着全球税务透明化，内地居民未来若面临资产利的税，这些非保证收益，可能需要额外缴税，到时候到手的钱又要大打一个折扣。那么，了解完这三个大课，你是不是已经蒙圈了？ 比起更可怕的事情还在后面，除了以上三点，利桥智选储蓄宝竟然还隐藏了一个致命的收益陷阱！这个陷阱直接决定了你最终到手的真金白银。而这方面，百分九十九的代理人都不敢告诉你， 或者根本不懂。如果你不了解清楚，就盲目入手，一旦踩中，轻则亏损百万，重则保单直接失效。但是这方面内容实在太敏感，敏感到如果我在这里公开讲这个视频，大概率马上就要被 平台强制删除。上周我试着讲过一次，刚发出来就被秒删了，所以具体的计算逻辑和那个致命的陷阱细节我不能在视频里展开。想知道这个隐藏陷阱到底是什么？想拿到我熬夜七天整理的完整闭坑分析报告的朋友，直接在后台或者评论区给我发，七七七，记得点赞关注哦！

朋友们，千万别被立桥保险的广告给骗了，什么五年保证百分五点零一，全是文字游戏，我花了整整一周，把这所谓的知情处息宝彻底算透了。算完那一刻，我后背全是冷汗。就因为这几个诱人的数字，无数内地朋友不惜花几万块路费 挤破头去香港排队买。但我可以很负责任的告诉你，如果你只看宣传单就盲目上车，最后大概率是一分钱都取不出来。为什么说他是个坑？因为他隐藏着四个教科书级别的陷阱。 第一个坑，让你的收益直接腰斩，第二个坑，让你的钱彻底锁死。还有第三个，第四个，每一个都能要了你的命。今天不管这个视频能不能发出去，我都要把这层窗户纸捅破！建议先转存，手慢无。先说第一个坑， 非保证收益的画饼陷阱很多销售只跟你谈第五年百分四点五期的保证 r r 却绝口不提。从第六年开始，收益极度依赖非保证分红，这部分中季红利完全挂钩保四的投资能力，一旦市场波动， 实际收益可能远低于预期。你会发现，长期持有下保证部分的 i r r， 会从第五年的高点，逐年递减至第二十年的百分二点五五。也就是说，你想拿到宣传的高收益，必须读保四未来几十年的投资运气。这真的是你想要的储蓄宝啊！ 第二个坑，流动性限制的隐形枷锁，虽然号称两年回本，但你仔细看过条款吗？如果在第三年急用钱退保，扣除费用后，你的收益甚至跑不赢同期的银行定存。更可怕的是他的提现惩罚条款， 但你的超额提取超过百分十，剩余资金的收益将直接按活期利率重算。这意味着你的资金灵活性被极大限制，看似灵活，实则动一下就大出血。 第三个坑，汇率与税务的双重收割。很多内地朋友忽略了这一点，你买的是美元保单，如果未来人民币大幅升值，你辛苦赚的保单收益瞬间就会被汇率波动蚕食殆尽。此外，随着全球税务透明化， 内地居民未来若面临资本利得税，这些可以保证收益，可能需要额外收税，到时候到手的钱可能又要打一个大折了。 第四个课，也是最致命的收益陷阱。这方面内容实在太敏感，敏感到我如果在这里公开讲这个视频，大概率会马上被平台强制删除。上周我试着讲过一次，刚刚发出来就被秒删了。这个陷阱直接决定了你最终到手的真 金白银，而这方面，百分之九十九的代理人都不敢告诉你，或者根本不懂。如果你不了解清楚，就盲目入手，一旦踩中，轻则亏损百万，重则保单直接失效。想知道这个隐藏陷阱到底是什么？直接在后台或者评论区给我发，七七七，记得点赞关注哦！

从二零二四年年末到现在，保险圈悄悄的杀出了一类全新的产品，全网都在聊，那么到底是营销的套路，还是说真实的使用？今天呢，一次性给你讲透彻。像现在热度很高的平安了、岁月长安， 包括复兴联合的康健心想汇金版、太保的至三手医健版都属于这一类。那么它长得像储蓄理财险，又带着医疗险的功能，部分产品呢，还自带疾病保障和护理责任。很多人一看就蒙了，这到底是什么？到底值不值得购买？今天呢，就用大白话给你猜的明明白白。 那么这类产品呢，它的核心就两个账户，一个呢是现金价值账户，一个是专属医疗金账户。很多人会说医疗险增额售分红险不早就有了吗？那么这种新产品到底新在哪里？ 一句话概括，他们是在合规框架里，用医疗报销的形式，变相提升整体的一个收益。 从二零二五年九月一号开始，普通人身险预定利率封顶是百分之二，那么分红险更是只有一点七五。现在纯储蓄保险的收益上限就卡在这里了，短期来看呢，实际收益和银行的存款可能相差不了太多。那么保险公司怎么破局呢？答案就在这些新产品上。 主险的现金价值呢，规规矩矩的按照百分之二的利率来设计，稳稳当当的不越限。然后呢，每年额外的发放一笔 额度不低的医疗金、医疗津贴。更关键的是，这比医疗金的使用门槛极低，低到你在线上买个碘伏或者是棉签常用药，都能够直接进行全额的报销。 那么这笔医疗金呢？和我们熟悉的医保还有商业医疗险完全不是一回事。如果非要找个类比的话，他更像我们医保里面的个人账户，钱呢，是固定给到你的，只能用在医疗相关的场景。市面上绝大多数的医疗险，要么只报销住院， 中高端产品才能包含门诊，但我们只要掰扯清楚几个关键点就懂了，有没有等待期多久能够用上，有没有免赔额？报销比例是多少？限不限制医院啊？限不限制门诊住院？买之前的既往症能不能报销？ 比如看牙配镜，生育理疗能不能报？那么健康告知严不严？保费交进去之后没出险，能不能拿回来？ 对比一圈你就会发现，那么这类产品的医疗金呢？通用性远超普通医疗险，比如平安的岁月、长安复兴康健心想，合同里面写的是一般医疗保险金，但实际使用起来几乎是无死角的， 住院报销是基础。更厉害的是呢，不限制医院类型，社区诊所，还有公立医院、普通部、特区部以及私立医院，只要是正规的机构，都认可日常门诊、体检、线上购药以及私立医院。只要是正规的机构， 包括疫苗接种啊，中医理疗、家用医疗器械等等，甚至还能覆盖轻医美项目。不同的公司呢，条款略有差异，但整体思路是高度一致的。 说白了，保险公司只是把额外的收益换成了医疗金，这个合规项目实实在在的返还给我们。在利率严格受限的当下，这是一种很巧妙的设计，就好比单位发福利，不直接发现金， 而用合规核算申请补贴啊，道理是一样的，把每年能够稳稳拿到的医疗金加上现金价值啊，一起算综合收益，整体呢，竞争力就非常的强。这是在监管规则内一次很务实的产品创新。在这个核心的逻辑之上， 各家公司呢，又做出了自己的特色。有的呢，自带个税优惠啊，能抵扣个税。有的呢，支持家人共享额度。有的呢附加护理津贴啊，健康管理服务等等。有的额度发放更均衡，适合孩子的使用。 但万变不离其中，我们真正要关注的是现金价值加医疗金的总利益，能不能帮我们解决实际的问题，这才是核心。 从二零二四年底首款模式开创，到现在平安岁月长安彻底走红，再到如今多家掀起的相聚跟进，这类产品呢，已经成为利率下行时代的一个优质的选择。他不再是拼话术、拼噱头，而是拼精算的实力啊，拼真实的利益。 对于消费者来说呢，这无疑是好事，让我们在低利率环境里多了一个啊兼顾收益、灵活度以及保障的配置工具。 看懂这个底层逻辑，你自己就能够判断，哎，他适不适合放进你的家庭资产配置里。后面呢，我会针对不同的品牌，不同的人群，做更细致的横向测评对比，感兴趣的朋友呢，可以在评论区留言，我来一一解答。

你如果现在连两三万块钱你都拿不出来的话，我接下来跟你讲的话，你一定要好好听啊，让我做生意做十几年，做到远洋海鲜的头部，身边都是企业家的朋友。你别看那些有钱人花钱大手大脚，我告诉你， 本质上啊，他们掌握了财富的核心逻辑的，他有四条腿啊，第一就是高收入，第二低消费，第三叫强储蓄，第四叫置投资。我就帮你算个账，你比如你现在在那个互联网大厂，年薪一百多万， 收入高吧，但是如果缺了另外三条腿，会发生什么？年薪你一百多万，其实扣掉个税到你手上没几个钱。 但是人往往啊，年薪一百多万的时候，第一件事情改善生活，马上换一个大房子，然后又升起了攀比心，把孩子往私立学校一送，然后接下来你住一个大房子，他是个豪宅，周围的消费是不是都上去了？你家里用的东西要不要用的很好？ 当你这样去做的时候，你哪怕收入再高，这些花销一减，你每个月的房贷车贷一还，再加上孩子的学费，我告诉你，口袋里经常是会瘪瘪的，我身边有太多这样的同学了，所以就是收入高的时候，还是要低消费。低消费里面有一句口诀，叫什么挣十块钱，花两块钱， 存八块钱。我有个朋友，他不是上市公司的老板吗？我们俩一起在那个优衣库买裤子，那个裤子是一百九十九一条，他是买一条还是买两条，在那纠结了半个小时，我说你都这么有钱了，为什么会注意这个？他说 其实低消费这件事情，第一个是能管理自己的欲望，更重要的是你的钱呐，你要学会存，你只有有低消费的意识的时候，你才会存的下来钱。还有一个是我们一定要有存钱的习惯，就哪怕这个月我们只挣了五千， 我们能不能三千块存下来花两千很多年轻人嘛，点一杯奶茶是不是十几块好点奶茶要二十几块， 二十几块啊，在菜场买个菜是不是够了？能在家里吃就不要在外面吃，能不喝奶茶就少喝一杯。攒钱，有句话叫什么叫积少成多，积沙成塔，常年你这么攒的时候，它其实是有福利效应的， 所以千万不要看不上当下这点小钱，你每个月攒两千块钱，一年两万多，十年二十多万，二十年四五十万的养老都够了。还有个叫制投资，我们自己就有些钱了之后，自己一定要学会开始判断什么样的投资能够帮我们增加一些福利，能够多增加一些收入。 这四条腿啊，他其实是缺一不可的，所以千万不要把当下挣到一些钱的这个表象所迷惑住，我们要成为有钱人，或者说我们要未来掌管更多的财富， 其实就围绕这四点，要深思熟虑，要谨慎再谨慎，做到让这四个腿这一项循环起来，要养成一个好的习惯，否则的话，这一辈子真的不可能攒到钱的。

从去年到现在，保险圈突然冒出来一个新物种，刷遍了朋友圈和短视频，相信很多人都刷到过。到底是保险公司的新套路，还是咱们普通人的福音？今天用大白话一次猜明白，让你再也不被话术忽悠。像现在网上爆火的平安健康岁月、长安 复兴联合康健、心想汇金版、太保至香手一键版等等，都是这个新赛道的选手。他们乍一看像储蓄险，能增值能领钱，仔细一看又带点医疗险的影子，有的还保特定疾病。很多人就蒙了，这到底是个啥？ 值不值得买？别着急，听我慢慢说。这类产品的核心就有两个账户，一个是现金价值账户，就跟咱们平时买的增额售一样，钱存进去慢慢涨。另一个是医疗报销账户，能报各种医疗相关的开销。可能有人会问了， 医疗险、分红险、增额售早就有了，这新物种新在哪里呢？一句话给你总结到位，他们都是借着医疗报销的名义，巧妙的给咱们加收益 啊！咱们都知道，自去年九月一日起，普通型人身保险的预定利率上限就所死在百分之二了，通红险保底最高百分之一点七五 啊！现在市面上的不收类储蓄险，利率天花板就摆在那，短期看实际收益跟存银行定期也差不多。那保险公司怎么吸引大家买呢？妙招就在这， 主合同的现金价值，老老实实按四平八稳，你想退保、想减保， 都能拿到实实在在的钱，然后每年额外给你一笔额度不低的医疗金。最关键的是，这个医疗金的使用门槛低到离谱，别说住院看门诊了，哪怕你在美团买药，药店买个创可贴，买盒感冒药，甚至买盒钙片维生素，它都能给你全额报销。 很多人会把他跟医保、商业医疗险搞混，但他跟这样完全不是一回事，又要找个相似的。更像医保里的个人账户，钱是你自己的，只能用在医疗相关的地方，但比医疗个人账户灵活多了。 咱们细品一下，平时买的医保和商业医疗险，等待期少则三十天，多则九十天，今天买了不能马上用， 还有免赔额，几百甚至上万块起步，没花到这个数。一分不报，报销比例也不全是百分之百，报销范围也有限制，很多进口药、特效药也不报，多数产品医院也仅限二级及以上。公立医院普通部 还有既往症，买之前得过的病基本也不报，看牙配镜，生小孩啊，更是想都别想，健康告知也很严，有点小毛病就给你除外了。 但这类新物种不一样，他的医疗金几乎没有这些限制。就说岁月长安和康健，心想合同里写着一般医疗保险金，但我跟你说，这一点都不一般，简直是万物可报。住院肯定能报，这是基础操作，市面上的医疗险都能做到。但他的优势是 对医院没有任何限制。不管你是啊，家里楼下的社区诊所，还是三甲医院的普通部、国际部、 vip 部，甚至是正规的私立医院体检中心，全部都能报。平时看门诊做体检，手机线上买药， 还有看牙齿矫正视力，配 ok 镜，打流感疫苗、 hpv 疫苗，甚至是中医推拿针灸，买温度计、血压计、血糖仪这类医疗器械啊，有的公司甚至连合规的轻医美项目都能报。 各家公司的细则稍微有点差别，比如有的额度高一点，有的覆盖范围广一点，但整体大差不差。 说白了，就是保险公司原本该以收益形式给到咱们的钱，换了个医疗报销金的合规名头又返给咱们了。因为百分之二的月利率上限卡的死，不能直接提高收益，就只能用这种方式给咱们多一点实惠。 这就好比公司发福利，本来该给你现金，结果换成了等额的购物卡，只有在指定超市买东西。但好在超市啥都有，你想买柴米油盐日用百货都能。对，本质上还是你的钱只是说换了个方式给到你。 我这么一说，大家应该就能懂了吧？你把每年我我能报的这笔钱和现金价值一起算总账是综合收益就非常能打了。这其实就是保险公司在框架规则内做的一次很聪明的价值搬运。在这个核心逻辑上，各家公司还加了自己的特色， 有的送住院护工这些增值服务，有的享受税优政策，有的家庭投保额度可以共享。但无论怎么怎么变， 咱们别被这些花里胡哨的福利迷惑。核心就看两点，一是咱们交的钱有没有变多，二是他能不能解决医保、普通医疗险解决不了的问题。这才是咱们买保险的底层逻辑，别本末导致。 作为消费者，我特别乐见其成，因为它让咱们普通人在利率越来越低的时代，多了一个兼顾收益和保障的务实选择。看懂了这个核心逻辑，你自己就能判断它是不是你家庭资产配置里缺少的那一块拼图。

接上次的视频，带医疗金的储蓄险，买给孩子用在自己身上的功能后呢？带医疗金账户的储蓄险呢？还有两个更高级的玩法，今天呢，就来和大家揭晓一下， 如果其中有一个能帮助到你，那这个产品就非常适合你了。第一点，买在自己身上，用在父母身上。 现在大家是不是都觉得父母看病这块压力很大？不仅仅是大病住院医疗费用，出院之后的康复检查、治疗、买药频次高，费用呢也不低。那出院后这部分的开支可以转嫁给到保险公司吗？ 你觉得保险公司会当这个冤大头吗？当然不会啦，这类人群年龄又大，身体又不好，不提高保费，保险公司怎么盈利？ 不控制身体情况审核，怎么保证产品的长期和稳定？所以看来看去，是不是根本找不到合适的覆盖老人门诊支出这块的保险产品？好，重点来了，现在通过配置这样的储蓄产品，就可以覆盖老人这块的费用支出哦， 一是健康告知非常宽松，二是没有等待期，三是还能保证给十年。四、对于医疗机构都没有限制。五、报销比例百分之百，所以是不是很厉害？对于经常要去社区诊所开药老人来说，是不是非常方便，非常好用？第二点，可以退税。 这类产品现在也纳入了健康税油险的范畴，今年配置之后，可以在明年通过个税 app 提交退税申请。当然退税的额度是两千四百元，例如零岁的孩子按照每年五千元交费，交费期十年， 投保人最高退税比例，当年可以拿到一千八百三十六元的医疗金，保证领取十二年，并且从第二年开始可以申请一千零八十元的退税，这样算下来相当于交费五千元返还的医疗金加退税的金额，当年实际支出为两千零八十四元， 这样算下来还是非常合适的。而存下来的五千元依然在保单账户里面持续增值。医疗金使用完毕之后可以随时申请退保，拿到保单的现金价值能强制储蓄，还能返还医疗金给父母使用，同时还能申请退税。 有没有被戳中的朋友呀？目前这类产品有平安的岁月长安，有太保的至香手父亲联合健康也有几款产品。好了，今天就到这里回归主题，看你需要解决什么问题。以上产品每个对应的功能都不一样，只要根据实际需求做定制，欢迎朋友们来咨询。

紧急预警啊！平安的岁月，长安和太保的自相守，这两款王牌的医疗金今天会全部下架，既能存钱增值，又能够终身报销。小病门诊 零免赔，额度还不清零，老人的结节慢病都可以投，还能够全家共用一份医疗金账户监管。新规下的绝对福利，错过就再也没有了！想给自己和家人锁定终身的医疗保障的现在，立刻马上抓住最后上车的机会！