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中国牛市正当时系列之28基金定投 一、按扣款方式分类1普通定投(定期定额):固定时间(如每月10日)、固定金额(如每月500元)自动扣款买入指定基金。操作最简单,强制储蓄属性强,适合投资新手和追求稳定积累的人群。2智能定投(定期不定额):固定扣款时间,但扣款金额随市场波动调整(挂钩指数估值、基金净值等)市场下跌时多投、上涨时少投,更精准摊薄成本,收益潜力通常高于普通定投,适合有一定投资认知、想优化收益的投资者。3常见策略:参考沪深300等指数市盈率(PE)低估时增加扣款比例,高估时减少或暂停。当基金净值低于某条均线(如200日均线)时多投,高于则少投,跟随市场趋势调整。 二、按投资标的分类1股票型:投向股票市场比例高(≥80%),波动大、长期收益潜力高,适合长期(5年以上)投资,如养老储备。2混合型:股债搭配灵活,风险和收益介于股票型与债券型之间,适配大多数投资者的均衡配置需求。3债券型:主要投向债券(≥80%),波动小、收益稳健,适合风险承受能力低、追求稳健增值的人群(如短期攒钱目标)4指数型:跟踪特定指数(如沪深300、中证500)成本低、透明性高,避免主动管理基金“踩雷”风险,是定投的经典选择。 三、按资金来源分类1月薪定投:以每月工资为资金来源,设置在发薪日后扣款,契合“月薪族”的收支节奏,强制储蓄效果突出。2lump sum定投(一次性资金定投):将一笔闲置资金(如年终奖)拆分为多次,通过定投逐步入场,避免一次性满仓后市场下跌的风险,适合有大额闲置资金但不想冒险的投资者。 四、核心特点1门槛低:起投金额通常10元、100元即可,无需大额资金。2省心省力:设置后自动扣款,无需频繁盯盘和择时,避免情绪化操作。3摊薄成本:市场下跌时买入更多份额,上涨时买入较少份额,长期拉低平均持仓成本(即“微笑曲线”效应)4强制储蓄:每月固定扣款,变相强制积累资金,适合攒钱、养老、教育等长期目标。 五、适合人群1缺乏专业投资知识、没有时间盯盘的上班族。2想强制储蓄、积累长期资金(如养老、育儿)的普通人。3认可长期投资逻辑,能接受短期波动,不追求短期暴利的稳健投资者。
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