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基金君4天前
学习基金定投的基础知识(1) 基金定投的核心是 “定期定额买入基金”,通过分散买入时间摊平成本、降低择时难度,适合普通投资者和长期目标,简单易执行。 一、核心定义与核心优势 基金定投是约定固定时间(如每月 10 日)、固定金额(如 500 元),自动买入指定基金的投资方式。 核心优势:无需预测市场低点,分散买入成本;门槛低(起投金额通常 10 元起),适合小额闲钱;强制储蓄,避免情绪化操作;长期复利,适配养老、子女教育等长期目标。 二、定投的核心规则 定投标的:优先选波动适中、长期向上的品种,如宽基指数基金(沪深 300、中证 500)、优质偏股混合型基金,不适合货币基金、短期纯债基金(波动小,定投无意义)。 定投周期:每月或每两周一次为宜,频率过高(如每周)增加操作成本,过低(如每季度)难以摊平成本。 金额设定:每月投入金额不超过可支配收入的 10%-20%,避免影响日常开支,确保能长期坚持。 持有期限:至少 3 年以上,短期定投(1 年以内)难以体现摊平成本的优势,还可能因市场波动亏损。 三、定投的关键操作要点 选择自动定投:通过基金 APP 或券商设置自动扣款,减少 “忘记买入” 或 “情绪化停投” 的情况。 不随意暂停:市场下跌时是定投摊低成本的关键期,避免因恐慌暂停;只有资金用途变更、标的恶化时才考虑暂停。 止盈不止损:定投无需止损(下跌时买入成本更低),但需设置止盈目标(如年化收益 15%-20%),达到后部分或全部赎回,避免收益回吐。 动态调整金额:收入增加时可适当提高定投金额(如从 500 元增至 800 元),市场大幅下跌(如指数跌超 20%)可额外加仓,加速摊薄成本。 四、常见误区规避 选错标的:定投波动极小的基金,无法发挥摊平成本的作用,收益平庸。 频繁改规则:随意变更定投金额、周期或暂停,破坏定投的纪律性。 追求短期收益:定投是长期策略,短期内可能亏损,过度关注短期波动易放弃。 止盈后不再投:达到止盈目标后,若长期目标未变,可重新开始定投,或分批买入,避免踏空。
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