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陈道林1周前
#互联网时代 保险营销员仍有极强的存在必要性,他们在复杂业务对接、情感信任搭建等方面的作用,是线上智能系统难以替代的,其存在意义体现在多个关键维度 : 1. 解读复杂条款,规避投保风险:保险条款充斥专业术语,部分健康险、重疾险的理赔条件、免责范围等极为复杂。营销员能结合客户情况通俗解读,比如帮有既往病史的客户厘清可投保产品及理赔边界,避免客户因误读线上条款而投保不适配产品,减少后续理赔纠纷。 2. 定制个性化保障方案:线上系统多推送标准化产品,而营销员可深入了解客户家庭结构、收入水平、健康状况等。像为高净值客户设计含保险金信托的方案以实现财富传承,为年轻家庭搭配消费型重疾险与百万医疗险组合,精准弥补客户的个性化保障缺口。 3. 提供全周期贴心服务:从投保后的保单整理、续期提醒,到年度保障检视,再到出险后的理赔协助,营销员能提供全流程服务。比如客户理赔时,他们可协助收集资料、对接保险公司跟进进度,尤其面对大额或复杂理赔案件时,能有效协调解决问题,这比线上自助理赔更让客户安心。 4. 搭建情感连接与信任桥梁:保险本质是对风险的保障承诺,很多客户决策时依赖情感信任。营销员通过定期回访、节日问候,以及在客户生育、购房等人生节点调整保障方案,建立长期情感联结。这种信任感是线上冰冷的智能推荐难以建立的,也是提升客户续保意愿的关键。 5. 助力险企对接特殊需求客户:对于健康异常、从事高危职业等特殊群体,线上核保易被直接拒保。营销员可凭借专业知识,对接保险公司核保专家,为这类客户争取合理投保方案;同时也能将这类客户的需求反馈给险企,助力产品优化迭代。
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