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天鹅贷看似正规实则陷阱 #天鹅贷 #强制下款 #714高炮 最近,一个名叫“天鹅贷”的网贷平台在网络上引发热议。表面上看,它像是个正规的借贷平台,实际上却是个不折不扣的“陷阱贷”。今天,我们就通过真实案例,来扒一扒它的真面目。 小王在2025年10月收到一条短信,说他有5000元贷款额度已获批。因为担心影响征信,他点开链接下载了APP。结果只是填了身份证和银行卡信息,连借款金额都没确认,系统就直接显示“放款中”。一小时后,他的账户收到了1600元私人转账。 等他打开APP一看,账单上写着五天内要还3040元,年化利率高达6570%!小王想联系客服取消贷款,却发现只有机器人回复,电话永远打不通。害怕催收的他,只好凑钱还了3800元。 没想到,还清贷款四天后,他又收到一笔1800元的私人转账——天鹅贷在没有任何申请的情况下,强行给他“二次下款”,要求五天内还款4000元。“我明明没有再借,怎么越还越多了?” 小王这才发现,这个APP根本没有注销账户的选项,个人信息被平台牢牢掌控,还款行为反而触发系统“自动匹配额度”,让他成了平台的“长期提款机” 这些案例背后,是天鹅贷精心设计的一套“夺命连环套”。 第一招是伪装正规+征信恐吓。天鹅贷的APP界面模仿银行设计,甚至伪造金融监管备案信息,宣称“与央行征信直连”,抄袭银行LOGO,把自己包装成合规平台。然后通过短信发送“放款成功”“逾期影响征信”等内容,精准拿捏用户担心征信受损的心理,诱导他们点击链接填写信息。一旦提交,就直接强制下款,连反悔的机会都没有。 第二招是砍头息+AB面合同。天鹅贷以“担保费”“会员费”等名义收取高额砍头息,比例高达30%-50%。比如借2000元实际到手只有1320元,借3500元直接被扣掉1980元担保费。借款周期通常只有5-7天,年化利率高达560%-890%,远超法定红线。 电子合同表面显示“低利率”,实际上暗藏“逾期日息5%”“服务费叠加”等霸王条款,用户还款时才发现金额翻倍,而且连纸质合同都拿不到。 第三招是二次下款+信息绑架。还款后,平台不会注销用户信息(因为根本没有注销入口),系统会自动判定用户“怕催收、愿还款”,然后匹配更高额度进行二次强制下款。近八成的用户都会遇到这种情况,陷入“还完又欠”的死亡循环。
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栏目:东林读书吧 书籍作者:中国金融教育发展基金会;著作:《金融诈骗我不怕》 【关键术语】: 1、金融诈骗:指以非法占有为目的,通过虚构事实、隐瞒真相或其他欺诈手段,骗取他人金融资产的行为。 2、个人信息保护:指采取一系列措施保护个人的身份信息、财务信息、联系方式等不被泄露和滥用,以防止被诈骗分子利用。 3、风险意识:指对金融活动中可能存在的风险有清醒的认识和判断能力,能够主动识别和防范风险。 4、非法集资:指未经有关部门依法批准,向社会不特定对象筹集资金,并承诺在一定期限内还本付息或给付回报的行为。 5、电信诈骗:指诈骗分子通过电话、短信、网络等电信手段,编造虚假信息,对受害人实施远程、非接触式诈骗的行为。 【核心观点】:提高公众对金融诈骗的认识和防范能力,通过了解诈骗手段、采取防范措施和正确应对诈骗,有效保护个人和家庭的金融安全。 【行动技巧】: 1、加强个人信息保护:不随意透露个人敏感信息,如身份证号、银行卡号、密码等;谨慎对待各类要求提供个人信息的场合;定期修改重要账户密码。 2、增强风险意识:不轻易相信高收益、低风险的投资承诺;对陌生的金融信息保持警惕,不盲目跟风投资。 3、识别可疑金融信息:仔细核实金融机构的真实性和合法性;注意辨别信息的来源和可靠性,避免点击不明链接和下载不明软件。 4、遭遇诈骗及时处理:一旦发现自己遭遇金融诈骗,立即拨打报警电话,尽可能提供详细的诈骗信息和证据;同时,联系相关金融机构冻结账户,防止资金进一步损失。 5、学习金融知识:不断学习金融知识和法律法规,提高自身的金融素养和识别诈骗的能力。 【金句】: 1、“小心驶得万年船,警惕金融诈骗,守护家庭财富。” 2、“个人信息是财富的钥匙,谨慎保管,别让它落入骗子手中。” 3、“高收益背后往往隐藏着高风险,切勿被诱惑冲昏头脑。” 4、“遭遇诈骗不慌张,及时报警是关键。” 5、“学习金融知识,增强防范意识,让金融诈骗无处遁形。”
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