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阻塞性睡眠呼吸暂停综合征/严重阻塞性睡眠窒息症拒赔诉讼要点 #保险拒赔 #保险诉讼 #保险律师 #保险律师邵敬春 #阻塞性睡眠呼吸暂停综合征 今天邵律师讲一下《严重阻塞性睡眠窒息症》,有些保司叫《阻塞性睡眠呼吸暂停综合征》,英文叫OSA。 这个责任属于保险公司可自行增加的病种。有些大的保险公司保单上不一定有,那也有个别公司甚至还把它列入了中症,相当于罹患OSA,能理赔到保额的60%(如君龙人寿就有一款列为中症的)。当然,由于OSA拒赔后,打官司大多数情况下保司都是败诉的,所以理赔赔穿以后,保险公司就抓紧升级了。所以,你会发现,怎么有些产品说升级,越升越差?那如果你做过产品经理就懂了,升级只是调整赔付率的一个小花招摆了。 那么再来说下,什么情况下,OSA被拒赔是可以打官司并且能胜诉的。我们先看条款,其实是3个条件。1是经过多导睡眠监测仪明确诊断为OSA,同时有2个限制,1是CPAP,2是AHI>30及夜间血氧饱和度平均值<85%。而很多人都卡在这个85%。我见过很多当事人,AHI很高,有些都65了,但是平均血氧饱和度却有95%。保险公司根据条款拒赔是合理的。但是,为什么大多数判决保险公司败诉呢,原因是保险公司的这个条款属于“霸王条款”。医学上看OSA这个疾病重不重,核心指标是AHI,其次是最低血氧浓度而非平均血氧饱和度。所以,阻塞性睡眠呼吸暂停综合征拒赔,我们主打条款约定违反了通用医学标准。 最后做个总结,如果你被确诊OSA,然后AHI>30,最低血氧饱和度<80,赢面很大。
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