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供应链金融/产业银行 产业金融 一 概念与价值 以真实交易为基础,通过数字化把商流、物流、资金流、信息流打通,为核心企业—上下游中小微企业—金融机构提供在线对接、融资、结算与风控的一体化服务。其核心价值在于:以平台化方式实现生态化拓客、以交易闭环实现场景化风控、以数据与技术实现数智化服务,从而提升产业链韧性与效率、降低整体融资成本。近年来,政策层面持续强调规范发展与数智赋能,推动供应链金融更好地服务实体经济与中小企业。 二 主要类型与适用对象 核心企业平台:由行业龙头自建,依托产业场景与数据,向上下游传导信用,典型如央企“融和e链”“电e金服”“CM-Link”,强调全流程线上与生态协同。 金融机构平台:由银行/保险/担保等建设,服务自身客户与场景,如建信融通、链捷贷、浦链e融等,强调资金供给、风控与合规。 第三方独立平台:由科技公司/专业机构运营,提供开放接口、风控工具与多资金方对接,助力“多对多”生态连接。 区域型平台:由地方政府/地方国企牵头,整合区域产业与金融资源,服务地方产业链与链上中小企业,如**“东楚融通”、“联链通”**等。 典型适用对象与价值要点一览:参与方核心诉求平台可带来的价值核心企业稳链强链、优化现金流、提升协同 信用传导、降低应收风险、提升议价与生态黏性 上下游中小微企业融资可得、成本可控、手续简便增信与“脱核”授信、线上秒批/秒贷、缩短账期 金融机构拓客、风控、合规与效率真实交易数据、贷前/贷中/贷后全流程风控、批量获客 政府与园区稳就业、促产业、降成本产业招商、政策直达、区域信用与金融基础设施完善 以上类型与案例在央企平台、地方平台与银行系平台实践中均有成熟样本。 三 主流产品与关键能力 主流产品 应收账款类:基于确权应收的保理/质押/转让、电子债权凭证(可拆分、流转、融资)。 订单/预付类:订单融资、预付采购融资、未来货权/类保兑仓。 动产与仓单:动产仓单质押、货押融资。 票据与供应链票据:商票质押/贴现、供票/供应链票据。 场景化/脱核类:基于交易与数据信用的线上小额高频融资,减少对核心企业强担保的依赖。 关键能力 ##贪个小杯chill一下 #隧道工程 #中国城市 #交通 #供应链金融
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保理业务热点分析 保理业务作为供应链金融的核心工具,自20世纪90年代引入我国以来,业务深度嵌入实体经济,国内保理市场加速发展,年均增速约20%。保理业务以其强劲的增长态势,成为支持中小微企业融资的关键力量。 国家统计局数据显示,截至2024年末,全国规模以上工业企业应收账款达26.06万亿元,同比增长8.6%。在此背景下,根据国际保理商联合会(FCI)统计,中国保理业务增长率已连续四年领跑全球,2024年总规模近5.8万亿元,同比增长18%。 商业保理作为中国保理市场的重要补充手段,聚焦小微企业,被称为“服务中小微企业的毛细血管”。2012年6月,我国正式启动了商业保理试点工作,天津滨海新区、上海浦东新区率先开展试点,商业保理行业首次获得政策肯定与支持,自此拉开了国内商业保理发展的序幕。2024年商业保理以1.16万亿元规模占市场份额20%。 从区域分布看,长三角、珠三角及京津冀三大经济圈贡献了80%以上的保理业务量,这与该三大经济圈产业集群密度高度相关。行业层面,制造业、建筑业和批发零售业仍是核心领域,但新能源和医疗等新兴行业的保理需求快速释放,反映出保理业务与产业升级的同向而行。 保理作为“供应链毛细血管”的作用日益凸显,通过盘活中小企业应收账款,将金融活水精准滴灌至实体经济末梢。 #保理 #出口订单 #应收账款质押 #亚马逊跨境电商 #催收
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