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50万亿天量存款到期,2026年资金该流向何方? 金融圈最近有个大新闻,不知道你们关注没有? 50万亿天量存款到期了,这是个什么概念呢,我们全国一年的GDP总量是140万亿!为什么银行存款利率一降再降,因为存款太多了,优质资产又太少了! 2026年,钱到底该怎么存才安心? 如果你家在2022、2023年存过三年定期,现在可能正面临同一个问题:钱到期了,接下来放哪儿? 当年三年期利率还能到3%,一百万一年躺赚三万。现在呢?普遍掉到1.5%左右,收益直接腰斩。理财怕亏损,消费不敢花,创业等于九死一生,股市波动又太大——这笔钱到底该怎么办? 给你一个现实版的家庭用钱三级防护网。 第一级,稳住生活底盘。 无论发生什么,先守住生活的底线。预留6到24个月的生活费作为应急现金,随时能取用。同时,专项储备不能少:医疗备用金、孩子近几年的教育金。有条件的,把重疾险、医疗险配齐,防止因病返贫。 第二级,配置安全收益。 接受低利率的现实,追求绝对安全。用短债、稳健固收理财替代部分定存,收益略高一点,风险相对可控。如果有一笔钱确定十年以上不用,可以考虑增额寿、年金险这类产品,锁定长期复利,穿越利率下行周期。 至于股市,只适合用一点闲钱、小资金试水,绝不建议普通家庭大笔投入,更不要加杠杆。 第三级,放眼全球,配置硬核资产。 若有一笔超过10年不用的“闲钱”,可考虑将其一部分转化为能跨越周期的长期资产。例如,香港的多元货币储蓄分红险,核心是锁定一份以美元计价的长期复利增长(长期预期年化约5%-6%),对冲利率与单一货币风险,为留学、养老等未来目标做准备。这类产品通过“保证部分+非保证红利”结构,在超长期持有下可平滑波动,但需注意:分红部分非保证,取决于保险公司投资能力;前期退保有损失,必须长期持有;10年后每年有一笔8%终身稳定现金流! 站在利率下行的岔路口,恐慌不如规划。你的家庭财务需要的不是孤注一掷的“高收益”,而是一张能抵御风雨、稳健生长的安全网。从生活底盘的现金护城河,到穿越周期的长期锁定,每一步都在为不确定的未来增加一份笃定。真正的安心,不是追逐最高的浪,而是在任何风浪中,都知道自己的船足够牢固,航向始终清晰。2026年,安全比收益更重要,现金流比现金更重要! 你认同吗?为什么银行存款利率越低,大家很爱存钱呢?评论区聊聊#香港保险#增额终身寿
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天量定期存款到期,资金流向何方? 2026年,中国约50万亿元天量定期存款迎来到期潮,较2025年增长约10万亿元,其中国有大行到期规模最大,约30万至40万亿元,且多集中在年初。这波到期潮源于2022至2023年居民长期限存款的大幅增长,受房地产市场调整、资本市场震荡等因素影响,资金大量回流至定期存款,形成约5万亿元“超额存款”。 资金并未大规模“出笼”,而是在银行体系内及不同领域间进行再配置。中金公司研报显示,银行存款留存率长期超90%,2025年已回升至96%,大量到期资金在银行体系内优化,如从低利率银行转存至高利率银行,部分中小银行为揽储上浮利率、推出营销活动。 消费支出是资金的重要去向。2025年居民消费支出达53万亿元,占可支配收入近七成,随着经济复苏,消费市场回暖,部分到期资金用于满足日常消费。购房与房贷偿还也占据一定比例,2025年居民提前偿还房贷约3万亿元,虽房贷利率下降使这一动能减弱,但规模依然可观。 金融体系内再配置活跃。银行理财成为首要承接渠道,2025年其规模净增约3.7万亿元,固收类产品占比85.6%,收益略高于定存且风险可控,受储户青睐。兼具保障与储蓄功能的保险产品也备受关注,“挪储”趋势增强,大额保单居多,客户多为高净值人群,看重其长期投资功能。 股市对资金的吸引力有限。尽管股市“开门红”吸引部分资金,但定期存款储户风险偏好低,难以承受股市波动,预计居民资金流入股市规模较缓和,短期内不会对银行存款造成大规模分流。 这波到期潮下,银行负债端管理面临挑战,大部分资金沉淀在银行体系,银行面临巨量资金重定价。不过,2026年仍存在降准降息空间,有助于银行降低付息成本、稳定息差水平。
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