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北京信用评价或评估中心能做哪些业务 #信用评估 #信用评价 1. 无需央行备案或许可的通用信用服务(门槛最低) 这类业务属于信用咨询和信用管理服务,是大多数新成立的信用评估公司起步时的首选。它们不被定义为“征信”或“评级”活动。 企业信用调查与报告:受客户(如贸易公司、投资方)委托,对特定企业进行背景、经营状况、财务健康度、司法风险、口碑等方面的调查,并出具信用调查报告或尽职调查报告。这不能称为“信用评级报告”。 信用管理咨询:帮助企业建立或优化内部的信用管理体系,包括客户资信管理、应收账款管理、信用政策制定等。 商业尽职调查:为投资、并购、合作等商业活动提供目标公司的深度背景和信用状况调查。 市场调研与行业分析:提供特定行业或市场的信用环境分析报告。 信用培训:为企业提供信用风险管理、应收账款催收技巧等培训服务。 软件服务:开发和销售信用风险管理软件。 重要提示:即使从事这类业务,公司的名称和宣传中也绝对不能让客户误以为您是持牌的“征信机构”或“评级机构”,否则会涉嫌虚假宣传和非法经营。 2. 需要备案的“企业征信”业务(门槛高) 这是指收集、整理、保存、加工企业信用信息,并向第三方提供征信服务。这需要获得中国人民银行的备案。 业务内容: 建立企业信用数据库。 向商业银行、融资租赁公司、商业保理公司等金融机构提供企业信用信息查询服务。 向企业提供其交易对手的标准化企业征信报告。 资质要求: 必须向中国人民银行营业管理部(北京) 申请并通过审批,获得《企业征信业务经营备案证》。 申请条件非常严格,包括高管团队资质、IT系统安全标准、数据库建设规范等。目前央行对此类备案的审批极其谨慎,几乎处于停滞状态。 3. 需要核准的“信用评级”业务(门槛最高) 这是指用一套科学的评级模型和方法,对经济主体或金融产品(债券、资产证券化产品)的信用风险进行评价,并用简单明了的符号(如AAA、BB、C)表示出来。这是信用服务领域的金字塔顶端。 业务内容: 对发债企业进行主体信用评级。 对各类债券、资产支持证券等金融产品进行债项信用评级。 为银行、保险公司等金融机构提供内部评级服务。 资质要求: 必须向中国人民银行、中国证监会、国家发改委等监管部门申请信用评级资质。 这是国家级牌照,审批难度极大。目前中国市场主要的评级机构是中诚信、联合资信、大公国际、上海新世纪、东方金诚等寥寥数家。新进入者几乎不可能
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