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新手贷款逾期,核心是先止损→再协商→强执行→护权益→修复信用,5步落地,少走弯路。 一、紧急止损(48小时内必做) 1. 停以贷养贷:绝不再借新贷还旧贷,避免债务滚雪球。 2. 列债务清单:写清每笔贷款的平台、本金、利率、罚息、是否上征信、逾期天数;优先还高息+上征信(银行/持牌机构),不合规网贷暂缓但别失联。 3. 控收支:留足基本生活开支,剩余资金按优先级还款;砍掉非必要消费,增加兼职/副业收入。 4. 自查征信:通过央行征信中心查报告,确认逾期记录,避免漏处理。 二、主动协商(别等催收,3天内联系) 1. 找对人:联系贷款机构官方客服/贷后部门,不跟第三方催收多谈(无协商权限)。 2. 沟通话术:“我是XXX(身份证号),因XX(失业/经营失败等)暂时无力全额还,但有还款意愿,每月能还XX元,申请延期/停息挂账/分期XX期,麻烦3个工作日内给书面回复”。 3. 备材料:困难证明(失业/病历/流水)、收入证明、征信报告,证明还款能力与意愿。 4. 要书面协议:协商结果必须是APP确认页、邮件或盖章文件,拒绝口头承诺。 5. 协商方案: - 银行贷款:可申请延期、分期、停息挂账(信用卡)、先息后本。 - 持牌网贷:多争取延期1-3个月、减免罚息,部分支持个性化分期。 - 不合规网贷:核对利率,超LPR4倍部分可协商减免,保留证据投诉。 三、还款执行(避免二次逾期) 1. 按优先级还:先还上征信、高息债务;同一机构先清罚息/违约金,再还本金。 2. 按协议履约:设置自动还款,保存所有还款记录(转账凭证、回执)。 3. 盘活资产:变卖闲置物品、出租闲置房/车位,快速回笼资金;优先还高息债。 4. 亲友周转:短期周转救急,写借条约定还款时间,避免纠纷。 四、维权避坑(守住合法权益) 1. 拒暴力催收:遇威胁、骚扰、爆通讯录,保留录音/短信/截图,向银保监会、互金协会投诉。 2. 防中介陷阱:协商可自己来,别付20%-30%服务费;警惕“征信修复”骗局,征信只能靠时间修复。 3. 应对起诉:收到传票别逃避,出庭应诉,向法院说明困难,申请分期/延期;避免缺席被判败诉。 五、信用修复(逾期结清后) 1. 结清证明:每笔贷款还清后,向机构要结清证明,留作征信修复凭证。 2. 
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