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智阳2天前
灵活就业养老,为啥只领个人账户还不亏? :我交的钱,大部分进统筹,只领个人账户,太不上算?今天我把这笔账算到骨头里,听完你就明白——统筹账户才是你养老的“大头”和“终身保障”。 一、先把账算明白:你交的钱,到底怎么分? 灵活就业交职工养老,一般是缴费基数×20%(部分地区18%) - 8%进个人账户:你的私房钱,本金+利息,可继承,不充公 - 12%进统筹账户:你替“单位”交的那部分,进国家养老大池子 你觉得亏,是因为:你一个人,扛了“个人+单位”两部分钱。 上班族是:个人8%(自己出)+单位16%(公司出); 灵活就业是:20%全自己出,国家已经把总比例从24%降到20%,给你省了4个点。 二、只领个人账户?错!你退休领的是“两份钱” 养老金=基础养老金+个人账户养老金 - 个人账户养老金:你那8%÷139个月(60岁退休),这是小头 - 基础养老金:全来自统筹账户,这才是大头! 跟当地社平工资、缴费年限、缴费档次挂钩,终身发放、每年还涨 举个真实例子: 按最低档交15年,个人账户大概6万,每月领≈430元; 但加上统筹发的基础养老金,每月能领1800+,其中1300+是统筹给的。 只看个人账户,你只看到430;加上统筹,才是你真实到手的钱! 三、没到退休就走,真的只退个人账户?还有三笔钱! 你担心“人没了,钱白交”——绝对不白交,家属能领三笔: 1. 个人账户全额退还:本金+利息,一分不少 2. 丧葬补助金:当地上年度城镇居民月人均可支配收入×2个月 3. 抚恤金:缴费满5年发9个月,满15年发9个月,最长24个月 这两笔丧葬抚恤,全是统筹账户出,不用你额外花钱。 按现在水平,这两笔加起来至少4-5万,能补回你交的统筹部分,甚至更多。 四、最关键:统筹账户,是你的“终身饭票” 只靠个人账户,60岁退休,139个月≈11年就领完了,71岁之后就没钱了? 不可能! 个人账户领完后,统筹账户继续给你发全额养老金,活多久领多久。 而且每年养老金上调,涨的钱也全是统筹出。 五、一句话总结 灵活就业养老,8%是你的“私房钱”,12%是你的“终身保障金”。 只盯着8%,你觉得亏; 看懂12%的统筹,你才知道——这才是职工养老最值钱的地方。
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