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为什么达到了自付上限,仍然会收到账单? 是不是以为美国医保的年度自付额上限满了之后,今年剩下的医疗账单就全额免费了? 很多人就是因为这个误解,在收到几千刀的后续账单后直接傻眼。 总结了大概有以下7个方面的原因: 🧡去看了“网络外”的医生(Out-of-Netowork) 这是最常见的隐形炸弹。 最典型的例子是生孩子:OB医生是网络内,医院也是网络内,但是麻醉医生是网络外-那一张麻醉账单就不计入你的OOP Max。 🧡保险公司不涵盖的项目(Non-Covered Services) OOP Max 只对"保险承保的项目"兜底,保险压根不认的东西,上限再高也没用。 常见的不承保项目包括:医美性质的整形手术(非因病理需要)、针灸、基因检测、牙科、视力,以及保险公司认定"非医疗必需"的检查。 🧡处方药的上限和医疗上限是分开的 有些保险计划的处方药自付上限和医疗费用自付上限是两套独立的计算体系。也就是说,即使你的医疗 OOP Max 已经拉满,去药房取药仍然需要自己掏腰包,直到处方药那条线也单独到顶为止。 🧡没有设置家庭医生PCP Oscar、L.A. Care、Ambetter、UHC 等保险公司要求必须绑定一位家庭医生(PCP)。如果没有绑定,或者在网络内换了医生但系统还没更新(通常需要 24–48 小时),这段时间内去看诊,保险公司可能拒绝赔付。 或者通过打客服电话完成变更,并索取一个 Reference 留底 。 🧡药物不在医保公司的保险清单里面(Drug Formulary) 保险公司的承保药物通常分为四档:Tier 1(仿制药)、Tier 2(普通品牌药)、Tier 3(非首选品牌药)、Tier 4(特殊药物,如肿瘤靶向药)。档位越高,自付比例越高,甚至完全不承保。 🧡收到账单先别急着付-核对 EOB 医院或诊所的原始账单出错率相当高。收到账单后,先和保险公司寄来的赔付说明(EOB,Explanation of Benefits)逐项对照,确认无误再付款。 🧡没有提前获得预授权(Pre- Authorization) MRI、CT、PET scan 等昂贵检查,保险公司通常要求提前审批。 看完这些,有没有发现自己曾经踩过其中某个坑?搞懂这几条,才算真正用好了你的保险。 #美国医保 #美国生活 #急诊 #账单 #ER
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