平安附加险优享和安享医疗的区别

平安最好的一款小额医疗险，优享医疗或者安享医疗要调整了，这是最近平安医疗险的一个大的动作。针对这次调整，我说说我的看法啊。首先第一点就是我不太清楚这次调整的目的啊， 目前市场上的医疗险责任的调整都是越调整越好，那平安这次小额医疗的调整反而出现了啊，责任下降，但保费上涨的这么一个现象，报销比例从原来的百分之百报销下降到百分之八十报销，保证续保，从五年保证续保调整到保证续保三年， 可以说让这款比较有优势的一款小医疗险，现在变得比较积累了，没有什么优势了。那调整原因可能就是近几年理赔率过高， 但对于平安这么大体量的公司，在这个产品上出现亏损，完全可以从其他方面补回来的。况且这款医疗险它也不是单独买的，还需要捆绑一个主险已经都捆绑销售了，那还需要调整？ 作为一个喊着把客户利益作为第一的这样的保险公司，那这次产品调整的目的我真的是想象不到，是为了保证产品的稳定，还是为了增加公司的利润呢？第二就是针对这款医疗险的调整，现在要不要着急买，我认为啊，完全没有必要， 本身小额医疗险他解决不了大的问题，即使是报销比例是百分之百，那一年最高报销也就是一万元左右的额度，他只是百万医疗险的一个补充。 如果想解决医疗险，那最好的险种就是百万医疗，对吧？如果说你想要一个零免赔的，还想百分之百报销的险种？现在市场上有很多这种终端医疗险，都是零免赔百分之百报销的， 保险责任也比较全面，覆盖肿瘤特药、院外特药等等。那这样的中单医疗险的价格呢？也和这小额医疗加上百万医疗险的价格差不多，而且续保还比较稳定。所以针对这次调整，大家也不用急啊，多看一看市场上其他的险种。

零二六年开始会有大量的定期存款到期，即使我们去银行办理业务的时候，很有可能会被推荐一些保险产品，因为的确在现在的一个市场环境下面， 保险会是一个比较不错的一个安全的理财选择。每家银行都有不同的推荐的热销产品， 比如这条视频就来讲讲平安人寿出品的，在中国银行、浦发银行等等都非常热销的一款终身寿产品，它又是平安人寿的赢尊优享 a 款终身寿， 这是一款带分红的整个终身寿。那这类型产品看什么呢？第一个就是看他确定的现金价值部分，第二个呢，就是看他的一个分红部分，那不知道怎么选分红，买分红险怕有坑的朋友可以看我置顶的视频啊，告诉大家二零二六年买分红险不要吃那些亏。 吴老师作为十一年保险人，接下来我就用我的专业来深入扒一下这款银行保险产品，看看 值不值得大家去入手。因为它是一款分红险，所以我们直接从分红险的维度来去看它。我们选分红险就有两个大的维度，第一个是看这个保险公司的赚钱能力，第二个是看这个保险公司的分红能力。我们先来看一下 平安人寿的赚钱能力，那赚钱能力呢？大家记住我这样一个观点，绝对不是听这个业务人员或者保险公司自己的宣传，说他们投了什么项目，赚了多少钱，这些都是不做准的。唯一一个做准的呢，就是我们可以在他的一个官方 渠道上面去查到他们近三年的平均投资收益，而这个平均投资收益呢，又有一个标准，就是我手上有七十四家常见的保险公司的近三年投资收益排名中位数大概是四个点。那么 任何一家保险公司，他的近三年投资收益是低过四个点的，不建议大家去选他们家的分红险。平安人数近三年的投资收益是三点四六，是低过四个点的，所以从这个维度上来说，平安人数家的分红险，我们去选择的话就要谨慎， 能不选的话就不要选了。第二个维度我们来看他的分红能力，分红能力我们又分为两个小点，第一个我们看他的一个分红意愿，就是愿不愿意给我们更多钱，这个怎么去看呢？其实就是看他的计划书有没有比其他家的比我们给的多，这就是分红意愿。那我直接拿他跟市面上现在比较多客户选择的一款 同类型产品来做一个参照物。首先我先从他们都是百分之一百的分红实现率来看这个数据，我们用三十岁女性每年交二十万，一共是投入六十万来看，那十年之后呢？平安的是六十九万四，而 某英的是七十四万五。把时间拉长到二十年来看，平安的是一百零四万，而某英是一百四十五万。二十年来看，这里就 差了大概二十万，也就是我们三分之一的保费了。有一个点大家要关注的，但很容易忽略，就是我刚才提到他的赚钱能力，是支撑他的一个红能力很重要的一个点。 那么我们看到平安的是三点四六，而某音是五点五六，说明某音是一家分红医院，强二用的能力给钱我们的保险公司。 那么大家觉得在这个维度上应该选择哪个呢？分红能力的第二个小点就是我们要看他的历史分红是限绿，为什么呢？ 因为我们在买任何一款产品，只有在第一年买它的时候，我们是属于新产品，往后的每一年我们都是老产品，而历史分红实现率也就是看老产品的分红实现率 是什么样的。那我们来看一下平安的分红险产品，它的一个历史分红实现率是什么样的？平安公布的过去的一个历史分红实现率，二零一九年之前的分红险产品呢，基本上都是百分之一百的实现率的， 二零二零年到二零二二年之间公布呢，就有百分之九十的实现率。我们重点要看的是二零二四年，因为二零二四年监管已经意识到以后市场上大部分的产品都将会是分红险， 所以在二零二四年对各家的分红险实现率进行了严格的监管，就是你做的到，我才给你公布比较高的分红实现率，你做不到的，那我是不给你去 做这个数据的。市面上大部分公司都是百分之三十到五十的分红实现率，平安的平均分红实现率就百分之三十五，是在这个区间的，那市面上有少数几家保险公司在二零二四年的分红实现就达到百分之七十 以上的。那给大家一个小诀窍，就是你选分红险的话，那么我就建议你从二零二四年那几家分红实现率达到七十以上的保险公司去选，概率不会选错。然后我们来看二零二五年的， 二零二五年平均的整个分红实现率是四十七点三八，而老产品是我们要关注的，老产品是四十一点一七，大家看到没有？就是我刚才给你们看到的是百分之一百的实现率的计划书，但如果是按这个历史分红实现率来说，那么那里大概要打个四点二折左右，你们能不能接受呢？ 那我们按照他的一个历史分红实现率来跟某英的产品做个对比，某英的话，我们拿到的数据就是他二零二五年公布的，过去历史分红实现率的都是百分之一百， 所以我们就直接拿他的一个历史分红实现，我们去做一个参照。按百分之四十二的分红实现率来看，年之后呢，应该是六十五万三，某英是七十四万五，这里差距已经接近十万了。 十年之后呢，平安是八十二万，母婴是一百零四万。十年之后呢，平安是一百零四万，母婴是一百四十五万，差了接近两年的保费了，是按他们的历史分红时训练的对比。那这时候，呃，有些朋友可能会说，那你这个只是现在的呀，那平安以后的水平提升了，或者母婴以后的水平下降了呢？哎， 没错，这也是有可能的，因为分红他就是不确定的嘛，啊，生生复复都是很正常。那我们把平安的历史分红实现，我们把它拉高二十个点，然后我把某音的分红实现率，我把它降低二十个点，我们让它的差距缩小。我们再来看看这个数据差别有多大，这样的数据我们来看，十年之后，平安是六十六万六， 某运是七十二万二，那这里差六万，十年之后呢，平安是八十五万四，某运是九十七万八，这里相差十二万，十年之后呢，平安是一百一十万，某运是一百三十三，一百三十三万，其这里 还是差了接近二十万的。那大家可以看到，其实我按的各种可能的情况去测试某音都是比平安更有优势的。通过来看，平安是很多人买保险会选择的一家保险公司，核心原因其实不是他产品是有多有优势， 第一个是因为卖他的人很多，第二个是他的知名度的确是比较高的，那很多朋友不懂的话，因为品牌有信任感这个是非常正常的事情。但吴老师作为十一年保险人，我是懂保险的， 我深入这么去研究的话，这款产品是配不上它的知名度的，简单点来说就是它没有足够优秀。当然关于 银尊优享 a 款这款产品，我还有很多细节点没有讲，那些细节点也是大家非常关注的点，大家可以留言评论银尊优享 a 款，我给你们发相关资料。某音这款产品，有兴趣的朋友也可以留言某音，我给你们发相关资料。关注老师，十年保险人买保险不吃亏！

很多车主投保时总会被一堆附加险绕晕，总觉得多买几种更安心。但其实有的附加险并不是所有的车都需要， 尤其是车龄比较长，车辆本身价值不高的私家车，部分附加险用到的概率很低，盲目的去配齐反而没有必要。比如一些针对车辆特殊部件的附加险， 对于老车来说实用性并不高，完全可以根据自己的情况取舍。买车险最重要的是适合自己，而不是越多越好。 想知道你的车哪些附加险可以不用考虑评论区，告诉我你的车型和上牌年份，我给你具体分析。

今天我来给大家解读一个附加险，叫做鉴想人生。这个鉴想人生出现在很多的合同里面，因为他可以附加在任何的主险下方，他可以加在重疾险、意外险、定期寿险，甚至是理财商产品上面都可以去附加， 那么这个险种的话，也可以说是非常实用的一个附加险啊，在过往的理赔的这个量里面，百分之八十是出于这个险种，那么今天我来详细给大家解读一下，这个鉴想人生到底是怎么用的。 这个附加险的名字叫做平安附加健享人生住院费用医疗保险 a， 当然它还有个 b 款，一般来说都给客户做 a 款，因为 a 款报的多一点，使用上面来说也更方便一点，不用受社保的一个约束哈。 那么我们来看一下，首先这个保单的投保年龄呢，它是零到五十五岁，最长可以续保到六十四周岁啊，续保到六十周岁就是保到六十五岁的意思， 那么它的续保条件呢？就是这个险种的话，它的保险期间是一年，每五年是一个保证续保期， 但是有三种情况下他是不能够继续续保的。第一个就是被保险人已经年满六十五周岁，就不能继续续了，就是说能只能保到六十五，六十六以后都不能保了。第二个就是主险合同交费期满，或者已经办理缴个交清。第三个就是主险的效力终止了， 也就是说这其实这个险种的话，只要不是说呃超过了六十五岁或者是主险的交费期，就是保单已经没有在交费的情况下，基本上都是可以正常续保的啊，当然每五年一个审核期， 也是要根据健康状况进行评估的，如果发生了重大疾病的情况下，在这个五年保证续保期里面是可以继续续保的，但是在下一个五年保证续保期的话，应该是续保不了了，一般得了重大疾病的话，下一个五年肯定是续保不了。 这个险种等待期是三十天，三十天以后啊，发生住院就是可以进行赔付的，这是一款住院保险，一定要发生住院才能够进行赔付，它分成了基本部分和可选部分，基本部分的话就是每次住院产生这医医疗费用都可以通过它来进行报销。 同一个保单年度内哈，针对于被保险人住院一百八十天以内发生的医疗费用进行报销。可选部分呢，是包括了这个非器官手术费用的保险金，以及器官移植手术的保险金。 然后呢，这个地方非器官移植就是指的普通手术，任何这些小手术都算的哈，只要是做了手术都算，器官移植的话，是针对于器官移植的手术，额外还有一个手术费用的保障。 这里有一个需要注意的一点，就是如果被保险人就是需要多次手术的情况下哈，就是因为同一个原因需要间歇性手术的情况下， 就是手术间隔没有达到九十日的，是作为同一次手术来计算的哈，所以就是如果是在九十天之内，因为同一原因做的相同的手术情况下，是作为同一次的这个报销费用额度限额里面进行计算， 那么住院的话呢，也是一样的，如果就是同一原因住院前后没有超过三十天呢，也是算同一次住院，算在一个额度里面进行报销的。 那这一页的话呢，就是尽享人生的一个呃保障的内容，以及他的费率表，他的基本的部分的话，每份是医疗费用是三千。一般来说，我们给客户做两份的话，医疗费用报销就是两份，就是六千元。 那么可选部分每份的话就是普通手术，非器官移植手术每次是一千五，两份就是三千。器官移植手术费用是一万，如果两份就是两万， 按照这个限额来说是什么意思？如果客户发生了呃普通的疾病，住院不需要手术的情况下，是要通过这个第一条的这个医疗费用里进行报销的。如果他买了两份，如果不开刀，就是普通住院的情况下，就能报六千，如果买了三份就能报九千。 当然如果这个客户住院，他是做了手术，不是器官移植，就是普通，比如说我们说的痔疮、阑尾炎啊等等的这些小手术的情况下啊，那非器官移植的手术费用如果买了两份，这里还可以报三千。举个例子，如果一个客户 发生了痔疮，进行手术的情况下，住院手术的情况下，他最高的单次限额可以报销。假如说他买了两份健享人生的情况下，就是报销这个两六千，加上三千，就是总共可以报九千的意思。 然后住院费用呢，这里他是有次限额，没有总限额，他是不限次的哈。这个上面说的呃，每份三千，一千五和一万指的都是次限额， 但是见想人生他是不限次，下面这就是这个费率表，基本上三十多岁的话，两份一般就是三百多块钱，我记得是三百九十块钱，如果四十多岁的话，大概就是五百来块钱一年哈， 这个保费还是比较便宜的，使用概率非常高的一个险种。为了方便大家理解呢，我这里有一个近期刚办的一个这条附加险的理赔， 那么给大家解读一个结案函哈，那这个客户的话，他是因为常见病住院是一个小问题吧，小病住院就是因为这个肺病哮喘住院治疗，总共费用的话呢是花了三千零九十八点零六元，那么社保这块呢，总共是报了一千七百九十八点四八元， 那么他这里呢，有一个自费的十块钱啊，因为健享人生是不报这个社保范围内，他是不包含的，他报销的目录也是社保范围内，所以他有十块钱是超过了这个责任范围外的， 这个需要自费，那么除了这十块钱，基础之上剩余的金额全部报完了，一分钱都没剩，所以最后平安这边实际报销是一千二百八十九点五八元。大家可以计算一下，这个客户的话，实际上最终花了三千多块钱住院，自己就出了十块钱，剩下的金额已经全部报完了， 所以这条尽享人生呢，这个是一个比较实用的住院医疗，而且过去十几年里面哈，我们很多保障性产品里面都基本上一定会加这个附加险吗？赶紧翻翻吧。

很多新手买车险，业务员啊，都会推荐很多险种，到底是不是缘分？今天一条视频讲到哪些该买，哪些不该买。首先啊，很多业务员都会重点推荐的价溢险，不少人会以为这是多余的附加险，其实这真不是忽悠， 这个险种实用性很高，建议人手一份。其次就是医保外医疗费用责任险，一定要买，便宜又实用，出事能赔自费药是真的刚需。然后呢，座位险，保额低，保障少， 而且加一险，保额高，赔无范围广，不管是自己开车还是坐车，意外、医疗伤残身故都能赔，和车险不冲突，是双重保障。尤其是经常跑高速，载人多的车主，几十块钱换高保额，性价比拉满。 总结一下啊，一买组合就这几样，交强险加车损险加三折险，保额拉满加一百万元用药加驾乘意外险，别再被误导了。其实啊，驾证险他不是智商税，是真的能够兜底的保障，买车险只买对的，不买贵的，私信我，给你定制适合你的车险。

叮叮叮！今天来说一说平安福附加的恶性肿瘤，一位咨询的朋友说，现在的缴费压力实在太大了， 这个呢，也不知道是保什么的，有什么意义，可不可以把它停掉呢？我们一起来扒一扒条款啊！那这条附加险的核心责任呢，就是在第一次确诊重疾，并且第一次确诊的重疾是恶性肿瘤重度的情况下， 对于癌症的复发转移持续状态，以及与第一次确诊的恶性肿瘤无关的新发的恶性肿瘤的赔付啊，那么提供了肿瘤的第二次、第三次赔付，简单来说呢，就是一个癌症的多次赔付。 但这里需要注意的是啊，两次癌症之间间隔期要在五年或五年以上，要知道，百分之八十的癌症的复发转移发生在三年内。我们也经常说啊，三年是一个生死大坎，而平安福附加的恶性肿瘤多次赔付呢，要求间隔在五年或五年以上， 如果真的熬到了五年啊，要么癌基本治愈了，复发的概率大幅下降，要么呢，已经在前面复发过了，达不到理赔间隔的要求，那五年才赔用上的几率有点太渺茫了。 所以总结一下来说啊，这个附加恶性肿瘤赔付的条件，首次重疾必须是癌，而且要间隔五年或五年以上的，再次癌才能赔， 双重的这个限制啊，在你缴费压力实在太大的这个现实情况下，不如你就把它去掉吧，把保费省下来，补充一份百万医疗险，解决掉医疗费用的顾虑来的更实在些。

如果你手里的平安福附加了健享人生、优享医疗、安享医疗或者住院费用，今天这条内容可能每年又会帮你省下几百块。很多人买的时候，业务员会告诉你，这个不贵，一年也就几百块，大病小病都能报，特别的实用。但是真正懂行的人才知道，这类附加险 其实非常的鸡肋，它主要包含三个保险责任，住院医疗、手术医疗和器官移植。看上去很全面吧，可实际它的额度很低，真正遇到稍微大一点的问题，根本就起不到作用。你告诉我三千、六千、九千，我能做什么手术？ 我能移植什么器官？这里更关键的一个点是，它的这个报销全部仅限社保范围内。像我们骨折，假设需要用到进口的号台、 药品、钢板、缝线这些，一律都不在报销范围之内，并且这里的报销比例还只有百分之九十。如果你没有报销，社保报销比例还只有百分之七十。但是想想现在随便一个骨折都能用到这么多的进口药品、进口耗材，你买的这个保险每年还是大几百，报不了，是不是相当于用不上？关键是他还跟着主险， 你可能每一年都在交费。我相信肯定很多人会认同我的一个观点，同样花几百块钱，与其拿去买这种小额的住院医疗， 为什么不把这个费用给到住院就能报销的百万医疗呢？用来真正的转移大的风险。可是百万医疗的保额至少也有上百万 社保内外也都能报销，是真正能够帮我们兜底的一个保险。很明显，这两个一个是防小的问题，作用有限，一个呢是防大风险，帮你守住家庭的底线。所以最后这笔钱应该花到哪里，应该是一不了人的。很多人当时可能也就是因为一句不贵，大病小病都能报，也就糊里糊涂的买了 一交，也就是很多年，又是大几千上万没有了。我猜你现在也不知道你买了这个保险，赶紧去翻翻你的保单，如果想要我整理的避坑表和优化表，关注我，我会发给你，每天一分钟，帮你避开百分之九十的坑。关注我，一个踏踏实实做保险的人。

今天这条视频是针对平安保险的客户。呃，是要讲个什么问题了？如果你是孤儿单，嗯，不知道怎么操作，你可以先点个关注私信。 呃，要讲的就是我们买了平安的保险，业务员会给你做那个附加险，附加险里面有一个叫住院费用 a。 呃，像其他城市有的叫健享医疗，我们就谈住院费用 a 这个险种。如果说你从买保险到现在身体一直健康，也没有生病住过医院的话，要记得及时把它更新成安享医疗。安享医疗是最新版的医疗。 呃，为什么呢？因为安享医疗可以报销医保外的一个费用。呃，像我们以前的住院费用这个险，这个附加险他只能报销医保范围内的。 呃，具体要怎么操作？这个到时间可以联系你的代理人咨询一下，也可以直接打九五幺去咨询，如果有不懂的可以点关注，然后私信。

啊，因为很多网友都在留言咨询手上的平安福保费，压力大，想要优化啊，今天就统一细致讲解。先说明产品的属性啊，平安福主险是终身寿险，附加重疾提前给付啊，属于组合型全品类的保单啊，绝大多数保单里面还捆绑了长期意外、 意外医疗、健享人生住院日额啊，优享医疗等其他附加险啊，保费贵，很大的原因就在附加险啊。那么逐项给大家教一下怎么优化。 那么第一项的优化啊，关于意外方面的，像长期意外加意外医疗啊，长期意外呢，是保障意外身故、意外伤残、特定交通意外还能双倍赔付，保额是二十万，那么双倍赔付就是四十万。普通的意外伤残，那就是按二十万 意外医疗啊，通常是啊，业务员会给你设置个一到两万的一个保额啊，磕伤、碰伤、摔伤意外，门诊住院费都能报销。那么缺点就是 这两项附加的保费偏高，保障额度有限，交一年保一年啊，二十年后意外医疗就消失了，长期意外呢，也只能保到七十岁啊。个人建议优化方案，把这两项保险附加险可以直接退保，取消 单独投保一年。综合意外卡啊，意外险都是零等待期的啊，马上就能生效，一年仅需两三百块。原来的附加部分啊，一年能省将近七百到一千元， 那么交费二十年累计下来能省好几千。而且意外卡给到的保额杠杆更高，通常有五十万以上啊，然后意外医疗方面会给到三万到五万的一个保额啊，性价比更高。那么第二项，鉴赏人生住院的医疗啊 啊，那么责任是小额的住院费用报销，但保费偏高，而且报销额度有限，杠杆偏低，真遇上大额的重疾，住院开销他覆盖不足啊，建议直接取消健享人生替换成百万医疗险啊。如果啊，再以 小病啊住院也能报，那你可以选零免赔额的百万医疗啊，价格可能会相对贵一点啊，但是总体上还是比健享人生性价比更高啊，大病住院啊，医保外用药都能覆盖，每年还能省几百的保费。 那么第三项住院日额属于住院津贴类的附加险，现在医保低压区改革 啊，你住院周期是大幅缩短，他不会让你住院太久，你日常很难领到津贴，而且这一方面的保费非常的贵啊，完全偏高，相当于自己存钱给自己发补贴哦，是强烈建议优先取消的优先优化 啊，像啊，优享医疗已经有了配置百万医疗的朋友啊，前面也讲了，健康人生换百万医疗，那么优享医疗也可以一并取消，完全没有必要啊，进一步的降低每年的缴费压力 啊！最后总结，主险平安福寿险啊，加重疾保留不动，长期意外意外医疗尽享人生住院日额，又想医疗啊，都可以啊，进行一个优化替换，既能守住重疾和身故的核心保障，还能大幅减少每年的缴费压力 啊！温馨提示，所有的退保、附加险取舍、新产品投保，都要结合自身的年龄和身体情况选择，各项保障的规则以保险合同为准，个人意见，仅供参考。