贷款包装资料可靠吗

贷款包装是不是真的？我可以肯定的告诉你，这个包装确实有人在做， 但是你要明白，他们给你包装的是你的资质，而不是你的征信。这几天一直有人在咨询我，他的征信不好，有人跟他说包装一下流水就可以贷款了，这是明显的在骗你的银行卡来搞洗钱诈骗，然后让你来当替罪羊的吗？ 你们稍微用脑子想一想，你的征信都不行了，给你包装一下流水就可以贷款，那国家还设了一个征信系统干嘛来搞笑的吗？

驻贷老板们做假资料批流水包装，贷款资料造假骗贷，为什么办案机关首要想到的罪名就是贷款诈骗罪。各位要知道，一旦被定为这个罪，普遍刑期都在十年以上。 我是杨贺律师，曾在银行工作近十年，从事专职律师工作八年。我们团队的核心业务就是金融形势及驻贷合规。其实做直客的驻贷老板们都很清楚，这些有贷款需求，自己找上门来的客户，哪个是正规渠道？能够贷到钱的 客户能自己找到你中介的目的究竟是什么？实际上，迫于种种原因，很多驻店老板的业务做着做着就走偏了，一开始谁又是冲着违法犯罪的目的去做的呢？ 我们接触了几十个驻店老板，我说的都是驻店老板们的心里话，这也是为什么我们要做驻店老板的一对一闭门合规课， 初衷就是为了让驻贷老板们你们的业务能够规范，能够合法经营。下面我说重点，贷款资料包装，也就是常说的做假资料。为什么办案机关总喜欢往最重的贷款诈骗罪上去考？核心原因有两点， 其一，这类案件能立案的前提往往是借款人已无还款能力。那么办案人员与放贷银行都倾向于往贷款诈骗罪的方向去认定， 因为在食物当中认定骗取贷款罪时，需要重点核查银行是否真正的受骗，还是存在着内外勾结违法发放贷款的情形， 那这其中就很容易牵连出银行内部的问题。虽然说贷款诈骗罪也会对涉案银行进行调查，但深度和范围相对骗取贷款罪显然更小，因为银行主观上是被诈骗的，银行相关人员被追究违法发放贷款罪的风险 也更低。那相较之下，你认为银行会如何去主张呢？第二点，贷款诈骗罪与骗取贷款罪的核心区别本应当是借款人是否具备非法占有目的，但实践当中，这一主观要见的认定标准还是比较模糊的， 存在通过行为推定的情况。那因此，一旦案件当中出现了 a、 b 贷担保人被蒙骗，通过虚假流水骗取资金，没有按照约定用途去使用，部分办案单位也很容易直接将其归为具有非法占有目的，进而倾向于认定更重的贷款诈骗罪。那第二点， 选择认定重罪，客观上降低了取证的门槛，甚至可以绕过骗取贷款。最终针对银行损失金额五十万认定的问题，贷款诈骗罪是不要求必须给银行造成五十万以上损失的入罪条件的。 也就是在说，一旦案发，无论被初步认定为何种罪名，注贷老板以及借款人的首要任务都是要防范被刻意引导到贷款诈骗罪的风险当中。下面 我们提三项要点，一是驻贷公司你是否富有审查管理人整体资金状况的法定义务，是否又具备相应的审查能力。二是对于借款人提供的贷款申请资料、资产证明等文件，驻贷公司是否能够直接分辨真伪， 并且还能够据此作出借款人是否具备还款能力的合理判断。三是驻贷公司在业务开展的过程中， 像这款人提出的贷款资料提供的要求究竟是合法的资料准备告知，还是违法的造假方法的指导，都是需要根据各案的不同进行逐一的分析论证的。 但特别要注意这些关键事实，在证据链当中，往往高度依赖当事人以自己的口供。如果当事人在接受讯问时，不能清楚地把握合法与违法的边界， 不了解基本的法律常识，不懂怎么去维护自己的合法权益，是很容易因为表述不当发生重大错误，使自己陷入极其不利局面的。所以这也是为什么我们要做驻店老板的刑事风险防控。欢迎各位与我们深度链接。

手头紧吗？想办贷款吗？无论征信好坏，无需抵押担保，当天申请，当天放款！ 在网上看到类似这样的贷款小广告时，你会主动联系办理吗？如果你们见面了，他们会以测试贷款资质为由， 让你将银行卡密码、网银优盾全部提供给他们，并且会细心的询问你账户转账额度有多少，告诉你额度越高放款越快。如果你们是通过网上联系的， 他们会让你发送贷款需求、个人身份信息、银行账户信息，而且他们会很快告诉你 您的贷款资质符合要求，还会假装发送贷款合同让你签字，一步一步让你为了唾手可得的大额资金放松警惕。正当你满心期待 贷款资金到账时，他们又会告诉你，亲，由于您的账户流水综合评分不足，导致系统受限，您的贷款资金将无法到账，需要提高银行流水。如果您自己不方便操作的话，他们还可以免费提供资金给您的账户进行包装流水。 当你将一笔笔资金转入对方指定账户，看着自己的账户流水越来越高时，你已经在犯罪的道路上越走越远了，因为你碰见的根本就不是银行工作人员， 而是诈骗团伙派出来洗钱的诈骗分子。最后你等来的不是贷款资金的短信到账通知，而是公安机关的行政或刑事处罚。当你的银行账户被封控、限制交易时，他们会叫你去银 银行帮你解控提额，还会教你如何应对银行的问询和审核。你以为的贴心贷款服务实际上只是他们转移电信诈骗等非法资金的外因， 而你的银行账户已经能为他们的洗钱工具。根据中华人民共和国刑法、中华人民共和国反电信网络诈骗法规定， 非法出租、出借、出售银行卡给他人用于电信网络诈骗活动转移赃款的，会因涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪、 掩饰、隐瞒犯罪所得罪被公安机关依法刑事拘留。凡是让你提供银行卡去银行办理新卡、激活旧卡，提高账户额度以后去刷流水的，都是诈骗 水包装半贷不可信。办理贷款请到正规金融机构，一旦遇到以上情形，请立即拨打九六幺幺零举报。

前两天我发了一个作品，说黑富能包装贷款的基本上都是骗子啊，有些人说我现在穷的一分钱都没有了，骗子是怎么骗我的？ 呃，今天我们就来聊聊骗子是怎么骗你们，然后想从你们身上骗到些什么。 首先骗子会要求你们把身份证正反面拍照发给他们，然后他们会以你的信息批一张银行后台有预审批额度的图片发给你，告诉你在银行有多少预审批额度，现在可以来过到他们这里来办理提款啊， 并且前期没有任何费用，你来往的车费、吃住费他们可以全包，等下款后你再给他们，如果不下款， 他们甚至还可以补偿你几百块钱的费用。你这个时候是不是听到这个消息很兴奋，那恭喜你，你已经上钩了，等你到了他们那里，他们会要求说你的流水不足， 到时候放款面签的时候会不通过，然后要给你包装一下流水，让你把银行卡给他们，他们给你走一下流水， 你把银行卡给他们了之后，他们就会拿着你的银行卡去跑分洗钱搞诈骗就是用做的一些违法犯罪的事情，等他们用完之后会告诉你 啊，兄弟啊，不好意思，现在银行审核机制严了，呃，不放款了，为了表达歉意，呃，可以补偿你几百块钱啊，甚至可以把回去的车票 也帮你免费买了。然后这个时候你回去了之后，过不了多久，警察叔叔就会上门找到你，会告诉你牵扯的一起案件当中需要你来配合调查， 那个时候你就会发现除了你以外，其他的人都找不到了，所以说骗子不一定要光骗你的钱，骗子要可以从你身上骗到很多东西，社会险恶，大家都长点心吧。

造假、碰钱、泄密、套路、驻贷公司的四大雷区，这四个点到底藏着哪些刑事风险？哪些是真得提心吊胆的现实坑？哪些又是被放大的重罪焦虑呢？ 我先把大方向说透，一个一个来说。先说第一个雷区，造假就是给客户征信，搞一笔贷， 做假流水。这些操作涉及的罪名主要有四个，像骗取贷款罪、贷款诈骗罪、高利转贷罪，还有可能成为违法发放贷款罪的共犯。这里有个大问题， 就是都是做假资料，为啥办案单位总是喜欢往重的贷款诈骗罪上去靠？其他罪名不能评价这个行为吗？导致这个结果的核心原因主要就两点，第一是这类案子能够立案，前提基本上都是钱还不上了， 办人员和贷款方的银行都希望往贷款诈骗上靠，因为诈骗和骗取贷款的骗 他的程度在实物中是有区别的。骗取贷款，那还要去更多的去审查一下银行方到底有没有被骗，还是里外配合的违法发放贷款，这个点往往会扯出来银行这边的很多事。 当然呢，贷款诈骗也不意味着不会审查银行，只不过呢，相对而言审查的会少一些。第二点呢，就是贷款诈骗和骗取贷款的核心区别，本来是有没有非法债务目的，但是办案中对于这个目的认定太过于主观，太过于宽泛， 只要出现 a、 b 贷担保人被蒙假流水骗来的钱没有按约定去使用，甚至是只是公司的资金链断了还不上办案单位呢，就会直接往非法债务上去套。 贷款诈骗罪最高能判无期，而骗取贷款罪呢，最高才七年。办案单位选重罪，不光他的取证门槛低，还能更好的去组织办案的资源，还符合打击金融乱象的政策导向。 你说给弄一个十几年，一个团伙动用十几人的抓案组感觉很正常，但是你要说给最高判个两三年的团伙动用这么大的警力阵仗，是不是不好交代？ 这就是他们优先去定重罪的核心思想的原因。所以呢，这个雷区如果案发，无论是定的什么罪名，要先去防范被刻意引导的贷款诈骗罪的风险。 具体的做法，具体案情具体分析，我今天简单要列几项核心的工作，第一点呢，就是住宅公司你是否有义务有能力去审查贷款人的整体的资金状况。 第二点呢，就是贷款人所提供的贷款资料、资产情况的证明，驻贷公司你是否能够去识别真伪， 去做出他有没有还款能力的判断。第三点呢，就是驻贷公司在贷款业务中所提供的信息 要求是合法的告知准备要求，还是违法的告知造假方式。这些点可能反映在证据中，更多的办人员是要靠你的口供去落实的，你的脑袋里如果没有那条线去紧绷着，被套进去可以说是轻而易举。

负债高，查询多贷款中就说可以包装，是真的吗？这个包装确实有人在做，但是你要明白，他们给你包装的是你的资质，而不是你的征信。负债高，查询多包装并没有什么用，要等三个月六个月来包装，但是也改变不了你的征信， 说可以包装真心的都是骗子。有的人说我现在穷的一分钱都没有了，骗子能骗我什么呢？那是骗你的银行卡来跑分诈骗，让你作为替罪羊。 骗子首先会让你把身份证正反面拍照给他们，他们会根据你的信息批一张银行后台有额度的图片给你，告诉你有审批额度，到他们那里办理提款，且前期没有任何费用，甚至可以报销吃住路费，如果下不了款，还能补偿你几百块钱的费用。 等你到了就会说你流水不足，要给你包装一下，让你把银行卡给他们，给你走一下流水。等你把银行卡给他们之后，就会拿你的银行卡洗钱跑分，进行诈骗，做一 违法犯罪的事情。等他们用完之后就会告诉你，现在银行审批机制严的，没有办法放款，为了表达歉意，可以给你补偿几百块钱，甚至把你回去的车票都买了。等你回去过不了多久，警察叔叔就会上门去找你， 告诉你牵扯了一起案件，需要你配合调查，这时候你就会发现除你以外，其他的所有人都找不到了。

在宁波啊，负债高查询多，贷款中介说可以包装，是真的吗？这几天很多人在给我说这个事情，问我可不可以，在这里呢？统一给大家回答一下，点关注不迷路，负债高查询多来包装你啊，并没有什么卵用， 要等三个月，六个月，包装他改变不了你的征信，你知不知道你是办业务的主体，当然要看你的征信了。打个比方，别人找你借钱，这个人知道啊，他一直在外面借钱，每天找不同的人借，你还会借给他吗？又或者说 这个人在外面的名声非常差，一直借钱不还，或者说是还款不及时，拖拖拉拉的，就这样的人，给他包装的好好的， 再到你面前，你知道他之前的情况了，你还会借吗？不会，当然有资产的肯定就当别人了。打个比方，他有一套两百万的房子，他银行贷款还有一百万，他想问你要个五十可以给对不对？那操作空间还是很大的，如果没有资产呢？请大家关注以下的几点，稳定 工作是基础，个税收入是多少呢？在哪里看？下载一个个人所得税的 app， 里面有你的收入一目了然，然后你的学历是什么？当然是越高越好，反正在宁波是这样的，要是你是做生意的， 那你去看看你的某信某宝，你的账单一年有多少，还有银行卡的加起来有没有八十个，一百个，两百个，有的话呢？没有问题，反正在宁波啊，就是这样，你听懂了吗？

央视曝光了一个比缅北诈骗还狠的黑色产业链，已经有很多人被骗了，只需要几个月的时间，就可能让你牢底坐穿，轻则毁掉一个人的一生或整个家庭的幸福。很多人都以为这是来快钱的路子， 其实职业背债人从头到尾都是一场骗局，这条视频你一定要仔细看完，转发给你身边的朋友，避免上当受骗。职业背债人是什么？ 就是有一些贷款中介帮你包装假的身份去银行骗贷。最常见的就是把一些大学生包装成年轻的创业者，还有的把一些农民包装成大公司的财务经理或高管，提供假的公司注册证明，银行流水、 假的社保记录，然后拿着这些假的材料带你去银行骗贷款。我们都知道，去银行办贷款是需要提供一些证明材料的，说白了，银行就是要证明你有还款的能力。但是现实生活中呀，不管是企业还是个人， 总有不符合放款条件的，自己去银行贷不到钱，又急着用钱怎么办？这个时候，你大概率就会在网上看到职业背债人中介。职业背债人中介经常在网络上或者各个视频的评论区发表一些引流的信息，号称只要你是白户，到手就能几百万。 什么是白户？就是没有买过车，没有买过房，没有办过信用卡，征信是干净的。据统计啊，大部分都是在校的大学生或者小镇的农村人被骗，所以家里有大学生的一定要转发给他们看一看，不要上当受骗。具体他们是怎么操作的呢？ 一般是把公司过户到你名下，让你当法人，再伪造一些经营的流水去骗上千万的贷款，你想你都是法人了，最后这笔债肯定由你来归还。 还有一种就是过户房子，比如找一套真实价值五百万的房子，他们勾结房产评估机构或者中介， 把房价评估到一千万，让你签字办贷款，这样扣掉首付以后，就能套出七百多万的现金。这还不是最坑的，你原本以为做背债人能拿到很多钱，想太多了， 比如贷一千万的贷款，大部分都是被中介拿走了，最后你能拿到一百万就不错了，但是你身上却背着 一千万的债务，需要偿还，再加上利息，大部分人遇到这种事，这一辈子就完了，信用彻底报废，银行卡、手机支付全部冻结，坐不了高铁、飞机， 甚至影响到小孩上学，严重情况如果爆雷还涉嫌贷款诈骗罪，这个是需要被判刑坐牢的。市面上能拿到钱的背债人都已经算幸运的了，还有很多的人啊，都是被中介骗去办银行卡，刷流水， 洗钱跑分，没过几天就被刑事拘留了，最后还得判刑坐牢。所以大家一定要想清楚啊，千万不要想着赚快钱，不要因为自己的贪心毁了家人，赚钱没有捷径， 赚块钱的背后全是看不见的陷阱和代价，一旦踩进去就是灭顶之灾。职业背债人这件事情绝对不能碰，看到视频的朋友请一定要转发给身边的朋友，避免上当受骗。