存款优先买哪三样东西

今天刷到一条新闻，挺扎心，有人翻遍了二十四家银行，都找不到利率超过百分之二的存款了，这意味着以往那种把钱放在银行吃利息的无风险高收益的路子呢，已经彻底走不通了。今天就来跟大家聊聊，在低利率时代下，我们怎么守住自己的钱袋子。 对于追求绝对安全的资金呢，其实有三样法宝，咱们一个个说。第一，五十万以内的银行存款，因为银行给这笔存款买了保险，所以呢，五十万以内的本利和是绝对安全的。 虽然现在国有银行三年的定期呢，大概是一点三左右，那三年的大额存单呢，也就一点五，但是利率再低咱们也得存，因为它是安全垫和流动的资金池，我们不指望它挣钱，但是它能够让我们睡得着觉。 第二，国债，你可以理解为国家找你打的欠条，信用等级最高。现在的储蓄国债呢，三年利率大概在一点六左右，虽然也不高，但它胜在绝对安全，而且比大额存单的门槛要低， 对于短期不用的钱是个非常不错的选择，缺点就是买不到，完全靠拼手速。那第三呢，就是储蓄型的保险，特别是现在的分红险，如果你去银行存钱，理财经理也会跟您推荐，它是保证收益加浮动分红。 那么目前呢，固收类的增额终身寿险或者是年金险，预定利率是百分之二，分红险呢，是一点七五，加上浮动的分红虽然不确定，但如果你拉长时间的周期，它是稳定持续上扬的一个状态。 而且分红险是国际上公认的可以抵御通货膨胀的工具，因为它能够帮你锁定长期的确定的利率，穿越未来的降息周期。那么面对这三样工具，我们到底应该怎么选呢？成年人不做选择，我都要 短期要用的钱，我们就放存款，保证灵活。中期不动的钱可以配国债，锁定一个不错的中期利率。长期不用的钱，特别是为了养老啊，教育准备的这种专款专用的钱，可以重点考察一下储蓄型的保险，用时间换一个更高的确定性。 低利率时代，我们追求的不是收益率，而是确定性。咱们普通人资产配置的第一步呢，就是用这三样工具，把家庭财务的地基先给打牢，这之后如果有余力，再去考虑其他可能博取更高收益的投资。 记住哈，先求不败而后求胜。理清楚这一点呢，你的心就定了一大半了。关注我，每天分享一个保险小知识！

咱大家应该如何选择这种定期存款啊？以下这几点一定要记住。首先第一呢是比较收益，不同银行之间定期存款他的利率差距不小，就拿十万块钱来说，收益呢差好几百，所以一定要多跑几家银行对比一下成商行、股份制银行，看一下，哪个利率高咱就选哪个。 第二就是零风险优先，既然咱们选择去存这种定期存款，一定要明确给柜台说我要存定期，一些保险理财类的产品直接拒绝就可以了。第三就是关注礼品， 尤其现在银行开门红阶段，办理定期存款的话，看一看哪家银行他的礼品比较实用，像米面油啊，喜欢用品啊， 省不少的生活开销。第四就是办理的方便性，一定不要为了一点点收益跨地区去存款，咱们要把交通成本和办理业务的这个便利性考虑进去，尽量去选择离家或者离工作地 近的地方去办理，这样的话以后会更加方便。最后就是提醒大家一定要去正规的柜台办理，办完之后一定要核对存单上的信息，你像姓名金额呀，包括存期呀，是否正确，如果正确咱们就可以拿着存单直接离开了。

你知道吗？第一个一百万到手的那一刻，百分之九十九的人都会犯同一个致命错误，他们会想着换车买表，升级生活， 结果三年后又回到了起点。今天我要跟你讲一个残酷的真相，你对第一个一百万的处理方式，直接决定了你这辈子是穷人还是富人。先说一个扎心的事实啊，大部分人拿到一百万，第一反应就是犒劳自己嘛， 辛苦这么多年，该享受了吧？买辆好车，换块名表，让别人看看我成功吗？但这恰恰是最危险的想法，因为你能把下蛋的鸡给杀了，车会变质， 表会过时，而你的钱彻底失去了繁殖能力。真正的高手怎么想？他们把这一百万当成生产工具，不是奖杯啊，就像农民不会把种子全部吃掉一样。聪明的人不会把本金全部花光，这不是抠门，这是纪律。 什么叫纪律？就是让钱先成为你的员工，而不是一把火烧光的燃料。我给你算一笔账啊，如果你把一百万投入年化百六的稳健资产组合， 每年能产生六万的被动收入，这意味着什么？意味着你每个月有五千块钱的税后收入供你付房租，供你买保险，供你在失业的时候不慌张，但前提也很残酷，你不能动本金，一分都不能动。 为什么大多数人守不住第一个一百万啊？因为他们用的是消费思维，不是投资思维。消费思维说，我赚了这么多钱，我该享受了。 投资思维说，这是我进入财富游戏的入场券，绝对不能浪费。我见过两种人啊，第一种，拿一百万买了豪车，三年后车贬值了一半，他又得重新开始攒钱。 第二种人呢？把一百万分散投资，三年之后，本金变成了一百三十万，每年还有额外的收入。他用利息买了一辆代步车，本金继续增长，区别在哪？不在于谁更节俭，而在于谁看懂了钱的真正价值。 财富自由的本质不是想买什么就买什么，而是想不做什么，就可以不做什么。当你的资产每个月产生稳定的现金流，你就有了选择权。你可以拒绝无意义的加班，也可以在家人需要的时候随时陪伴，可以在行业动荡的时候冷静等待机会。这才是一百万该换来的 东西。人生选择权的扩容。那具体怎么操作呢？我给你三个铁律啊。第一个，假装这笔钱它不存在，开个独立账户，把它从你的消费视野中彻底移除， 眼不见心不烦，这是人性。第二个，构建你的生钱系统，把资金分散到能产生现金流的资产中，比如说瑞士优质股票指数基金，不要把鸡蛋放在同一个篮子里。第三只，花利息不动本金，用被动收入奖励自己，让本金像滚雪球一样越滚越大。记住啊，第一个一百万，它不是终点，是起点， 他不是让你炫耀的工具，是让你获得自由的武器。那些真正富有的人，从来不会在第一桶金上挥霍，他们会让这桶金变成金矿。你要做的呢，就是控制住自己的欲望，让时间和复利成为你最好的朋友吗？ 那我现在再问你一个问题，当你第一个一百万到手的时候，你会选择做钱的主人，还是重新成为攒钱的奴隶呢？答案就在你的选择里啊！

now 我 们新手存钱应该注意什么呢？一先留应急金，优先储备三到六个月的固定支出，如房租房贷水电吃饭社保等， 放在货币基金现金管理类理财类，随取随用，避免应急时动用储蓄或借钱。二配置基础保障，至少买一份百万医疗险加意外险，避免啊因病意外花光储蓄， 这是存钱的安全键。三明确储蓄目标与周期，按用途拆分，比如六个月攒一万旅游基金，三年攒十万首付目标要具体可量化，有期限。 四用收入减储蓄等于支出的模式，发行日当天自动把固定比例，比如百分之二十的工资转入储蓄账户，避免月光。 五、拆分储蓄账户，用不同账户子账户管理不同目标易集金短期目标长期目标等，避免资金混用，方便追踪进度。你学到了吗？

各位从事金融的朋友，大家有没有这样一个困惑，就是客户手头可用的钱就这么多？从咱们的专业角度出发，普通客户群体的社保、存款、黄金，到底该先顾哪一个呢？其实这根本不是一道选择题，而是一道优先级的排序题， 顺序对了，未来才能从容。顺序错了，步步都像走钢丝。那今天给大家一个我自己也在用的配置顺序来作为参考。 第一顺位肯定是社保，这个是地基，是雷打不动的，这个也是国家给咱们普通老百姓的终身现金流和医疗保障。活多久呢？可以用多久？ 他以极低的成本，确保人人享有最基础的温饱以及医疗底线，防止个人与家庭因大病陷入绝境。 我见过太多的退休客户，包括自己的父母，其实每月准时到账的养老金才是他们晚年最大的安全感，所以再难，这个底线也必须要守住。第二顺位是存款，这个是活水池，必须要满上。 社保虽然好，但远水难解近渴。在退休之前，孩子的教育、父母看病、自己失业，哪一项都需要钱。那我的建议是，至少备足能够覆盖家庭一到两年开支的流动资金，保证随时能取，绝对安全。 没有这个底气，任何投资都是空中楼阁。第三是为省黄金，它只是装饰品，有闲钱再填。它能对冲通胀， 但价格呢，会波动，绝不能替代核心资产，只有前面两项稳固了，才能适用一点闲钱慢慢的攒。黄金扮演的角色只是资产组合里平衡风险的这个配角 好。那说到这里，我们是不是发现有一个缺口，社保可以保终身，但水平有限，存款足够安全，但利率持续下行。 黄金呢，抵抗这个通胀，但波动太大，不敢重仓。那有没有一类工具，能够兼顾安全性、收益性以及长期现金流的需求，真正把人生可能要花钱的缺口补上？这个也就是我想强调的，也被很多人忽略的 核心拼图，就是分红型的保险。分红型的保险，它与社保存款、黄金完全不同。不同于社保的地方在于，你不用苦等退休，可以自主规划领取的时间打造呢，属于自己的第二份退休金。 不同于存款，它能锁定长期利率，不受市场降息的影响，还能分享保险公司的经营红利，收益的潜力会更高。 更不同于黄金，他的本金安全，收益稳健，写入合同，同时提供持续的现金流，是真正的税后资产。 所以一个真正完整的可落地的普通人的资产配置的框架，应该是社保打底存款应急分红险、增值黄金辅助。那这四成 一层都不能少，缺少任何一环，都有可能暴露在风险之下，或者错失稳稳的增值机会。 如果咱们客户手头有一笔闲钱存银行，觉得收益太低投市场呢，又怕波动亏损，那我们得建议他认真了解一下分红型保险，这类产品在安全的前提下，用时间去累积复利， 创造与生命等长的现金流，是普通家庭该做的，实实在在的资产配置，守住财富，稳定未来。好感谢大家的聆听，记得点赞关注哦！