超级玛丽16号重疾险怎么退保

有粉丝来信问旺旺老师，你能不能出一期关于超级玛丽十六号的讲解？ ok 啊，我们知道啊，曾经这个十五号没有买进去的客户会来问到这个玛丽十六号跟 w 十二比，或者说是跟超级玛丽十五比做哪些方面的升级，以及它的这个价格到底涨了多少不清楚。那么 我看了一圈市面上其他的博主讲的基本上都是一些啊，这个表面上的对比表啊什么的，没有非常深入的讲解啊。那么往往用今天这一个视频的目的，就带大家了解清楚玛丽十六号到底适不适合你来选择，以及他跟前面两款产品对比，我更加适合哪一种？ ok 啊，我们可以看到就是玛丽十五号呢，从上个月突然猝死以后呢，马上紧跟着四月三号就会出来这个超级玛丽十六号他们的基础的责任，比如说销售的区域啊，投保的年龄啊，缴费年限，保障的期限，等待期，这些 几乎都是大差不差的啊。包括我们讲这个重疾的种类，一百二十种，一百一十种从我们拿到条款来看的话，也是区别不大的。此前我们其实讲过这个重疾的种类呢，不管是一百二十种还是一百一十种，这个是没有其他的任何的区别的啊。那么因为前二十八种都是由 银保会统一来定义的，那么我们讲到怎么来统一定义呢？可以看一下接下来这个表格。那首先我们要知道重疾到底保的什么，不管是达尔还是超级玛丽十六，那么他们保的东西呢？你买了一万块钱的保费 有九千五，都在买这二十八种病，那么这二十八种病当中啊，最常见的是严重恶性肿瘤，急性心梗，还有严重脑中风后遗症这几样啊。那么其中我们着重讲一讲关于恶性肿瘤这块，我们标红的这些部分呢，已经占了百分之八十以上，甚至我可以说是占到百分之九十以上的概率的啊。那么光恶性肿瘤这一条，那个 不管是肺癌、肠癌、乳腺癌、肝癌、肾癌这些都是按照严重恶性肿瘤去赔的。那么有严重恶性肿瘤，自然他有对应的轻度型肿瘤。那么有些人会问啊，我要到怎样的一个程度才能去按照严重恶性肿瘤去赔？他跟轻度的区分点在哪？好，我们可以看一下啊，这张图啊， 讲到的，我们讲 ts 七，他就属于 t 零七嘛，属于原位癌的阶段，他只是橘子皮破了，但是里面果肉是好的，这种情况下 啊，比如说有肺原位癌这种，他的转移性的可能性是非常少的，基本上是原位癌切了你的五年的生存率是非常非常高的， 接近百分百啊。那么像第一期这种，那他就属于早期的恶性肿瘤，像 t 一 期的肺癌和 t 四期的肺癌，他都是按照重疾去理赔的。但其中呢，有一个就是二一年的一月三十一号之后， 甲状腺还都放到了这个轻症里面去了，所以说像 t 七的甲状腺和前列腺，也可以理解为它是跟 t s 七一样，按照轻症去赔。其他的像 t 一 的乳腺癌， t 的 肺癌，这些都是按照重疾去理赔的。所以啊，一个什么道理，发现的越早，赔到的钱跟发现的晚是一样的，那我早赔到早拿到 啊，那我还可以很有尊严的享受这个未来的世界，不需要去承受太多的医疗的费用，我就能够把这个保险的杠杆给它做到最好，这也是我们买保险的目的吗？就 往往我们现在就是买了保险之后去做检查的人反而会多一些，你没有买保险，你反而不敢去做检查啊。 好，我们回到这个话题，那么我们讲光整容这一条的理赔概率就已经占了百分之七十左右啊，七十左右我就做理赔的，做那么多年，理赔下来 万把个样子下来，我很负责的告诉你，恶性肿瘤就占了大概所有理赔的百分之七十左右，那么前二十八种动机就已占了百分之九十五。那么我们再纠结那些什么百分之五以外的，比如说小肠切除啊之类的， 毫无疑啊，这个时候如果有人跟你讲这个保的东西不一样，你就打他脸吧，估计是不懂保险的啊。 ok， 我 们再回到这对比表的一个视频，那既然重疾保的东西，包括像中症和轻症都是没有什么太大区别的情况下，我们现在要对比的则是它的 次数、额度以及可选责任，我这么讲你认可吧？ ok， 接下来就到我们核心的环节进行玛丽十六的对比， 那么刚才讲到不管是重疾重症轻症东西都是一样的，那么赔付的次数啊，跟额度这些是可能会有一些些不不一样的区别。其中我直接讲吧，就是玛丽十六号现在最大最大最大的一个区别就在于他增加了一个叫做重大疾病医疗费用保险金，是啥意思呢？我看到就是首次确诊为重大疾病， 自确诊之日起的五年之内，因为治疗重疾发生的住院医疗的费用是同住院医疗费用进行报销啊，进行报销，百分百进行报销，这个时候其实不用管他卡的有多严，因为你可以看到后面这句话，如果被保人在五年内身故，或者说是五年之后人生存，啥意思？ 他以五年做一个期限，五年之内死，五年之后生，都一样，他都可以去理赔，那么累积赔付的额度小于百分之三十，比如说四十万的保额，那么百分之三十是多少？十二万对吧？那这个五年之内我们治疗的费用如果说低于十二万呢？比如说治疗了五万块钱，那么就十二万，减掉五万，剩下的七万他会一次性打包给你。 那如果说五年以后呢？五年以后这个发生的这个这个医疗费用呢？你就不用管那么多，五年之后他就按照百分之三十 直接去给你减掉，以报销的额度去赔。为什么要设置五年这个界限？指的是后面那些剩余的额度，你如果没有报销到，他是拿五年这个界限，五年以后再还给你啊，也是一样的。所以你可以理解为 超级玛丽十六号在重疾的医疗费用保险金上面，是直接给你多赔了百分之三十的保额，就是至少百分之三十的保额。但是如果说这个疾病他看病的这个呃费用比较高怎么办？比如超过这十二万达到了多少呢？二十万能不能赔啊？能赔， 这个时候的话，后面那条就是我们后面这个地方，三十这个就不用管了，因为他已经超过了百分之三十到百分之五十区间，就是二十万的一个保额，是额外多赔的，看病越多就是花费越多，他赔的越多，那这个十二万到二十万是额外多赔的部分，这是他本次升级 最大的亮点，可以说是唯一的亮点吧。那么，呃，我把红这个玛丽，十五号跟十六号他们的区别用红色跟蓝色自己做一个标出。对于中轻症的一个区别呢？我之前的视频有讲啥意思呢？就是从重同组疾病从重赔到轻，同组 玛丽是赔不过去的，新的玛丽也不不例外。打扰人是可以过去的，那么从重到轻，别的组别的是可以过去的，玛丽也是一样，但从轻到重大家都可以。这个呢，可以参考我之前的一个视频，他还有哪些变化呢？比如中等中症的百分之六十的保额，他提升到了百分之七十五， 你说他有效吧？也没那么有效，因为中症是重疾中症轻症当中赔付概率最低的，但肯定总比没有好嘛，对吧？那么，呃，比较常见的我比较常碰到的案子呢，就是中度昏迷， 轻度昏迷是四十八小时，呼吸机加格拉斯评分啊。重度重度昏迷的话，深度昏迷指的是九十六个小时，而中度昏迷的话是七十二个小时，三天三夜就可以了，所以说有用，但没有那么的有用。呃，其次还有一个必选责任当中的一个升级呢，就在于 在恶性肿瘤的原位癌到恶性肿瘤的重度，这个我觉得还是蛮有用的啊，就是先赔了轻症，再赔到重疾，百分之六十五额外都赔。这就跟我们刚才讲的一样的啊，就就这个图片当中从轻到重，比如说他从 t s 七到了 t 一 七，那 t s 七先赔多少 对吧？先赔百分之三十的保额，四十万的保额，赔百分之三十，先赔十二万。后面，哎，这个病发展到 t 一 了，怎么赔？或者说发展到 t 四了， t 一 t 四都是一样的啊，怎么赔？是直接赔四十万对吧？十二万加四十万，基本就是五十二万。如果这个疾病 在五年之后呢，就是在五年那个卡点上，他额外再赔百分之三十，就相当于再赔十二万，也是五十二万加十二万这样子啊。那除此以外， 除了轻症和重疾，以及刚才讲的那个医疗保险金之外，他还能再赔什么呢？哎，再赔这个就是赔了之后还有一个重度的拓展保险金，也就是说他额外再赔这个四十万的百分之六十五 啊，差不多有二十来万，又可以赔到这个里，所以说他是非常非常建议你去早期做体检，做检查，发生了问题，他可以额外多赔。 但是呢，你切掉之后肯定要注重保养啊。但这个也是大逆事件啊，因为，呃，有原位癌的人，他后面发生恶性肿瘤，其他的概率是比常人要高出几倍的。 至于下面的这些可选择人啊，不不，还是被选择人当中的这个肺部乳腺跟甲状腺结节的一个问题呢，也是我之前讲的，我觉得意义不是那么的大。首先你做一个肺结节手术，你切掉给百分之五的保额，这个是大是有，但是呢，哎，这个概率本身就比较低了，就我先去做一个检查，我切出来还是一个不好的，概率真低啊。然后呢？ 切出来之后是好的，然后呢？隔了这个一年之后后再确诊为重，这不是说一年之后马上要确诊啊，只能是一年之后至终生任何一个程度上有确诊，再额外再多赔百分之三十的一个包，现在呢，玛丽十六号给他提升到了百分之四十，同样的道理，就是乳腺跟甲状腺两个里面选一个赔，然后呢， 赔到了从百分之十赔到百分之二十啊，有好的地方，那我觉得更好的地方是集中在前面讲的这个重度拓展金，而不是下面。下面那个我依旧觉得概率不是很高，但前面这个我觉得还可以，那再往下走呢？再就是啊，对于可选责任的改变，疾病、冠心病疾病的话是基本上没有什么太大区别。而多次重疾的一个改变呢，在于 这个啊，从百分之一百二变成百分之一百五，但同样他也是多加了一些钱的，这种重的，从百分之四十五十三十也是可选责任当中啊， 特写呢，一样是没有的。在首选责任当中呢，我觉得这一点还是蛮好的，就是之前我买玛丽十六、玛丽十五号的时候，往往会选择一个责任叫做重度特药的治疗保险金啊，又发生了恶性肿瘤情况，服用了靶向药了之后啊，然后呢，做了这个手术切除手术治疗， 如果说是在玛丽十五上，它是额外多百分之五十的保额，在玛丽十六上它就百分之六十五的保额提升了百分之十五，还挺强的。那我们可以看它的价格发生了怎样的变化，我们看一下它的价格啊，就相当于之前玛丽呢，呃，女孩子是六千三的价格， 同样五十万的价格下，它就变成了八零八五。八零八五啊，这个价格呢是会确确实实会贵一些，但是我们是按照五十万算的，马力十六号限额，最多每人买到四十万。我刚刚算了一下，这个价格的话跟此前是差不多持平，没有什么太大变化，只是说就是马力呢， 强制降低了基础的保额，把它的可选责任变得更加的丰富一些。总体来讲价格是上涨那么一点点的啊，有好也有坏，这个大概就是一个价格区间。如果你们想要这个表格，或者说是想让我来给你们做一对一的分析的，你可以在后台啊联系我，我来给你们做一个详细的科普。

达尔文十二号对比超级玛丽十六号二零二六年两款顶流重疾险产品，到底谁更惨？我们今天从基础责任、可选责任核保情况和保费来对比分析。今天一条视频讲不通，有选择困难症的朋友可以直接抄作业。第一呢，我们要看基础责任，达尔文十二号 一百二十种重疾，其中呢，因意外导致的额外再赔百分之三十五，像意外导致的多个肢体缺失、双耳失聪、双目失明等 三十种中症赔三次，每次呢是百分之六十的基本保额。这五种轻症赔四次，每次百分之三十。重疾赔付之后呢，中轻不分组，无间隔继续还能赔自带住院津贴保险金。六十岁前未确诊重症疾病，在六十岁之后住院的话，按照百分之一的基本保额每天 来赔付。比如说买了五十万的保额，住院津贴的话，每天是五百块钱。但需要特别注意一点，如果说发生重疾或者身故的理赔是需要再去扣掉这个津贴赔付的钱，那还有五种重大疾病放宽理赔条件，未满足疾病定义天数要求而发生身故的， 仍然是按照重疾责任来赔付，那这五种重疾它不是核心高发的前二十八种，这点跟大家去说一下，那自带被保险人保费豁免，我们来看一下超级玛丽十六号的技术责任。一百一十种重疾，首次确诊重疾，五年之内 治疗该病住院费用的百分之百进行报销，那最高呢，限百分之五十的基本保额，如果这五年内没有达到你基本保额的百分之三十，在满五年之后，或者说五年内身故全残，一次性补足百分之三十的基本保额的钱， 那这个责任终身有效，没有续保涨价的担忧，责任内无论说你报不报销，都可以拿到这个保险金。这个责任是目前重疾险的首创。重疾先赔，医疗再报，使重疾疾病叠加赔付的更多。三十五种中症， 百分之七十五每次的赔付，那四十种轻症每次是百分之三十，轻症加中症一共是赔到六次，那重疾赔付之后，无间隔非同组的轻症、中症继续赔。 另外自带肺结节、乳腺甲状腺结节术后额外赔付。恶性肿瘤重度拓展保险金。好，就基础责任来看，超级玛丽十六号 中正的赔付比例要更高，那重疾医疗费用，保险金给负重疾责任的保证去加码百分之三十到百分之五十的赔。另外有三大高发结节特别关爱金，达尔文六十岁之后有住院津贴，五种疾病放宽理赔条件，所以您知道该怎么选了吗？ 第二，看可选责任。重点看两个比较实用的，第一个疾病关爱金。超级玛丽的疾病关爱金呢？四十五岁前离患重疾是额外赔百分之百。那四十五岁到六十岁的话，首次患重疾额外赔百分之八十，中症呢，均是六十岁前额外赔百分之五十。 达文呢，是六十岁之前首次重疾、中症或轻症依次额外赔付百分之八十、百分之五十、百分之十。 总结一下，超级玛丽在四十五岁之前重疾赔的更多，那而达尔文的话，他多一个轻症百分之十的额外赔付，那这个责任更有优势。另外一个可选择就是恶性肿瘤重度医疗津贴， 都是累计限三次，那超级玛丽一次赔付的是百分之五十，百分之六十，百分之四十，百分之五十，百分之三十，很显然这个可选责任超级玛丽他赔的要更多。 第三个我们要看到他大概的核保情况，那相对比较宽松的是超级玛丽十六号，他健康告知里面不询问有没有被其他公司加费、延期拒保等情况，不询问甲亢、甲碱、哮喘等等， 那肺结节，像这个高血压等都有机会标体承保，即使核保有被除外或者是加费承保的健康异常情况，在投保之后两年后可以申请核保附役，有机会对于该情况标体承保。 第四看保费基础责任。以三十岁为例，保三十万保终身，三十年交达尔文十二号，男性是四零二六，女性是三七七四。超级玛丽十六号含中症轻症豁免，男性是五二一一，女性是四八五亿，差价一千出头，换中症，更高的比例加重疾医疗保证给付 百分之三十到百分之五十，那高发结节责任。最后啊，我们要总结一下，预算有限，要保费便宜，要老年津贴，可以选择达人本，十二号要中症，赔付比例更高，那重疾医疗保证给付 结节呀，癌症啊，有加强，那选择超级玛丽十六号，没有绝对的好坏，适合自己的才是最重要的。想知道您或者说您的家人适合哪款，可以评论区留言。

超级玛丽十五号到底能不能买？有什么坑？有什么优点？什么样的人群适合他？他的八项附加险到底应该如何选择？以及他背后的公司军农人寿到底靠不靠谱？理赔应该怎么办？接下来我们就一个问题，一个问题梳理清楚， 需要更多产品来对比参考的，也欢迎对比表我发您。目前在处重疾险的测评榜单。超级玛丽十五号呢，主险责任包括轻中重症的保障责任和恶性肿瘤重度拓展保险金、 肺结节切除手术保险金、乳腺结节甲状腺结节关爱保险金。那轻中重症的保障责任中呢？重症赔付一次，轻中症合并赔付六次。重症赔付百分百的基本保额，中症赔付百分之六十的基本保额，轻症赔付百分之三十的基本保额，重症赔付后非同组轻中症继续有效。 中症部分没有三同条款的限制，但轻中症部分是有三同条款限制的，自带重症保费豁免。轻中症保费豁免呢，需要附加，但好在保费不贵，每年保费根据保额不同，大多在几十到一百多。轻中重症的保障责任和其他线上重疾险相比呢，是大差不差。需要注意的部分是， 部分线上重疾险是自带轻中重症的保费豁免，且重症赔付后是轻中症继续有效。而超级玛丽十五号呢，是重症赔付后非同组轻中症继续有效。它的限制条件呢，会更加严苛一些。 举例给大家说明啊，如果说赔付了恶性肿瘤重度，后续再确诊恶性肿瘤轻度，那么在超级玛丽十五号中呢，就不能继续赔付了。 在重症赔付后轻中症继续有效的重疾险中呢？比如说达尔文十二号中就能继续赔付，但由于重症赔付后发生同组轻中症的概率是非常非常跌倒，所以说即使超级玛丽十五号重症赔付后同组轻中症不再赔付，也影响不大。 且和大部分线下重疾险相比，重症赔付后轻中症保障责任中值呢，这就是一个很大的优势了。但部分线下重疾险呢，是 轻、中重症均无三同条款的。所谓三同条款，是指因为同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故导致发生本合同约定的两种及两种以上的疾病，仅仅按照其中一种及付保险金 举例给大家说明啊！小王因为同一意外伤害事故导致深度昏迷七十二小时以及单腿截肢，这个是属于两次重症的，放在这类轻、中重症均无三同条款限制的重疾险中呢，就能赔付两次。 但如果说是放在超级玛丽十五号当中，由于中症有三同条款的限制，因此只能赔付一次中症疾病保险金。 轻中症有三同条款的限制呢，也是很多线上重疾险都有的一个缺点，而且三同条款的影响是比较大的， 就说如果你预算充足，就更加建议选择线下轻中重症均无三种条款限制的重疾险。如果说你觉得线下重疾险太贵，我呢也整理出来了，目前线下大公司高性价比产品，这也是我心目中第一梯队的产品表，需要的朋友好产品。在特色主险责任中， 超级玛丽十五号是聚焦于恶性肿瘤赔付，这也是目前重疾险中赔付率最高的疾病，基本上占到了重疾险整体赔付的百分之七十以上。 恶性肿瘤重度拓展保险金呢，是指之前确整个恶性肿瘤轻度或者说原位癌再确诊恶性肿瘤重度，会额外赔付百分之五十的基本保额，也就是说这次恶性肿瘤重度一共能够赔到百分之一百五的基本保额。那肺结节切除手术保险金呢？是指做完肺结节切除手术后， 即使咱切下来这个肺结节啊，他不属于恶性肿瘤重度或者说原位癌的范畴，他也能赔付百分之五的基本保额，这在其他的重疾险中是不能够得到赔付的。并且一年后恶化为恶性肿瘤重度，他还会额外赔付百分之三十的基本保额，一共是可以赔到百分之一百三的基本保额。 并且肺癌是所有癌症中数一数二高发的超级玛丽十五号对他多一点保障呢，是非常友好的。乳腺结节宫外保险金以及甲状腺结节宫外保险金呢，是指做完结节切除手术后，显示这个结节并非恶性肿瘤重度或者说原位癌间隔三百六十五天后再确诊恶性肿瘤重度， 还能额外赔付百分之十的基本保额。而且乳腺结节冠癌保险金和甲状腺结节冠癌保险金他是只能择一赔付的。虽然说在恶性肿瘤中，甲状腺癌与乳腺癌他的发病率是相对而言比较高的，但是这两大结节保险金 他的赔付额度很低，而且他的条件限制严格，一般切下来是良性结节，后期再恶化为恶性肿瘤重度的概率是非常非常低的。 所以说这两项保障责任，我只能说了胜于无啊！看完了主险责任，我们接着再来看看他的可选责任。可选责任一共有八项，但值得选择的只有其中四项，分别是重大疾病多次给付保险金、保障终身的版本、疾病关爱保险金、恶性肿瘤重度医疗津贴保险金、中度疾病及轻度疾病豁免保险费。 那重大疾病多次给付保险金呢？分为六十五岁前和保障终身两个版本，两个版本咱只能折一附加。那六十五周岁前的版本要求第一次重疾发生的时间必须是在六十五周岁前， 否则是赔不了第二次重疾的。由于年纪段咱越靠后，发生重疾的概率它其实是越高的。所以说第一次重疾有六十五岁的赔付时间限制，它会大大降低第二次重症的赔付率。 建议选择保障终身的版本。那保障终身的重疾多次赔条款呢？一共可以赔付两次，加上自带的一次重疾赔付重症加起来就可以赔三次了。第二次、第三次的间隔期呢，是三百六十五天。如果说是同种重疾的非持续状态间隔期呢，是七百三十天， 分别赔付百分之一百二的基本保额。那疾病关爱保险金是指四十五周岁前初次确诊重症，额外赔付百分百的基本保额。 四十五到六十周岁初次确诊重症，额外赔付百分之八十的基本保额。六十周岁前初次确诊中症，额外赔付百分之五十的基本保额。 现在重疾年轻化其实已经成为了一种趋势，该附加险呢，可以更少的保费换取工作阶段更高的一个保额，是大大缓解了工作阶段因为生病而产生的家庭收入缺口。如果说咱就想在预算内买更高的一个保额，那么这项附加险就一定要加上 恶性肿瘤中毒多次赔呢？分为赔三次的版本和无限次赔付的版本。由于目前重疾险中赔付率最高的疾病就是恶性肿瘤，占整体重疾险赔付的百分之七十左右，所以说建议在有预算的情况下可以选择该项附加险。 但是由于无限次赔付恶性肿瘤重度是一个非常非常小概率的事件，属于是合同能赔，但人不一定能扛得住带癌生存超过五年甚至更久，所以更加建议选择赔三次的版本，也就是恶性肿瘤重度医疗津贴保险金。 癌和癌之间间隔期是三百六十五天，非癌到癌之间的间隔期是一百八十天。第一到三次赔付的额度分别是百分之四十、五十、三十的基本保额，那恶性肿瘤重度的新发、复发、持续转移是都能够得到赔付的。 而且超级玛丽十五号的恶性肿瘤重度持续条款，它是目前市面上在受重疾险中最宽松的，只需要初次确诊的恶性肿瘤重度人存在，或者说对初次确诊的恶性肿瘤重度 人在进行进行治疗就可以赔付，两者则一即可。中度疾病及轻度疾病豁免保险费呢，属于是价格不贵，但一旦确诊中症或者轻症，后续保费咱就不用再交了，但合同依旧有效。所以说大家一定要加上 恶性肿瘤重度特药治疗保险金呢，是指初次确诊恶性肿瘤重度且进行了癌症特定治疗并服用了癌症的特定药物， 额外赔付百分之五十的基本保额。但由于特定治疗药物仅仅包含靶向药、免疫治疗药物，而且目前应用最广的仍然是放疗、化疗，所以说目前来看的话，他的赔付率并不会太高。如果预算充足呢，是可以考虑附加的 身故全残保险金呢，则完全不建议大家来进行选择，因为线上重疾险很大的优势它是在于保费便宜，杠杆够高，但如果你加上身故全残保险金，保 保费你差不多要翻倍了。他和线下重疾险的价格差不了太多，那么你就不如直接选择线下大公司的重疾险，他的售后理赔、增值服务都会做的更加的好。总的来说，在八项附加险中，值得选择的四项重要程度，从高到低分别是中度及轻度疾病豁免保险费、 疾病关爱保险金、恶性肿瘤重度医疗津贴保险金、重大疾病多次给付保险金保障终身的版本。以上呢，就是超级玛丽十五号的一个详细测评内容，我也整理好了表格，需要的朋友可以超级玛丽十五号。接下来我们就来看看这款重疾险的价格。以三十岁男性五十万保保终身，三十五年交费。举例， 多家中度疾病及轻度疾病豁免保险费，每年需要缴纳六千五百零五元，相比于达尔文十二号这类线上成人重疾险的第一版价，它的价格是会略贵个小几百块的，但相比于线上线下大公司，重疾险价格呢，仍具有很大的一个优势。 而且超级玛丽数号背后的公司军种人寿，它是属于线上重疾险公司中的第一梯队啊，成立于二零零八年，由世界五百强的厦门建发集团和七十年加寿险经验的台湾人寿各持股百分之五十，股东实力雄厚。 二零二五年第四季度风险评级是 b b b 级，高于一众线上重疾险公司的 b b 级。看完了公司背景，接下来我们就来总结一下这款重疾险的所有优缺点。 优点一，保费便宜。优点二，重疾险赔付后非同组轻症继续有效。优点三，恶性肿瘤重度持续呢，不需要重新确诊，只需要针对已经明确诊断为恶性肿瘤重度，仍在进行针对性治疗就可以赔付。 优点四，核保宽松。如果说你的肺结节在六毫米以下，那他是有机会能够标体承保的。优点五，核保附一，写进合同如果说因为肺结节之类的问题呢，被除外承保，如果两年后结节消失或者说保持不变，那么就可以向保险公司申请取消除外承保。 这一点对于稍微有点体胖的朋友来说是非常友好的，需要具体核保费规则的呢，也可以核保费。一，优点六，不带身故责任，身故后退现金价值是写进合同的，接下来我们就来看看缺点部分。缺点一， 轻中症部分有三种条款的限制。缺点二，增值服务约等于零。缺点三，仅支持在中国大陆理赔。缺点四，线下分支机构少，仅支持线上理赔 以上呢，就是这款重疾险从保障条款、产品价格、公司实力、增值服务四大维度的一个全面测评。这款重疾险呢，更加适合预算不够充足，想选线上重疾险，但同时又对公司实力有一定要求的朋友， 特别是如果有肺结节，但同时又想买重疾险，那么这款重疾险就是首选。最后，超级玛丽十五号投保后应该如何理赔呢？ 对这款产品，它的理赔售后是没有线下柜台服务的，全程是在线上进行。那么这个时候就体现出来了有一个靠谱的经纪人是多么的重要，因为我不止前期会根据你的预算体况、家庭情况等等给出合适你的方案， 后期你需要理赔的时候，我也会协助你去和医生沟通，避免因为既往症之类的原因被拒赔。同时咱在申请理赔时，我也会全程协助你，只需要把保险公司需要的这些资料准备好，后续的申请理赔呢，就由我来负责。如果说遇到保险公司该赔没赔或者说少赔的问题，我也会 积极帮你争取。我们团队对理赔这块也是非常有经验的，大家可以看一下我们团队近期的一个理赔数据，所以说理赔这块有了我和团队的支持，你就不用担心了。 想要投保该款重疾险的朋友也可以直接滴滴我或者六六六，今天的视频就到这里了，我是娜娜，一个专注于保险条款解读，带你买对保险不踩坑的专业保险经纪人。关注我，买对保险其实非常简单。

你买了一个医疗险，然后你得了重疾，第二年他不给你续保了，怎么办？我相信很多人在纠结这个事情，然后当然我们之前我自己也发了好几条视频来论述这个问题，当然这个问题其实是没有解的。为什么没有解呢？因为我们总是拿以往的保险公司的做派来说，以后他会怎么做，但其实这是不成立的。 那客观的说这是不成立的，因为我们也不知道十年后，二十年后保险公司的策略会怎么样，我们只知道他过去的十年他是好的， 哪怕过去十年有人出险了啊，已经理赔了一百多万了，他照样还是给他再续。那怎么说他都是以前啊，对不对？你能保证他未来五年他还是这么干嘛？或者未来十年未来二十年他还是这么干嘛？那么是不是就意味着我还是买二十年保证续保的产品好呢？那也不一定，就是 首先二十年保证续保，我之前有论述过，就是首先他的条款是不更新的，那么是他最最明显的短板。第二是， 呃，他依然会面临这个问题。就是说你得了重大疾病之后，那么二十年之后你能确保这家保险公司能给你去第二个二十年吗？也不能确定吗？对不对？所以这个问题依然存在。而且就算有些公司承诺说我可以终身保证续保， 那也未必啊，就是说他里面还有一个，就保险公司有很多很多手段，我随便说一个吧，他里面有一个费率可调，那么他只要把这个呃保险的价格调到一个你吃不消的程度，那你是不是也自动断保了？是不是他让你断保的方式有很多很多种， 所以根本不是一个保证续保能解决的问题？好，那这个时候我要说什么呢？我要说说的是其实我今天要说的是两款重疾险了，哈哈，就是最近呃，市面上出现了两款重疾险，似乎想要解决这个问题，所以我觉得特别有意思而已。 呃，也不卖官司啊，就是君龙人寿的两款产品，一款是小青龙，一款是超级玛丽石榴。好吧，他们想要解决这个问题，我我我看出来了，就他们的那个新条款，那个新条款就是这两款产品上线了之后啊，就超级玛丽石榴是刚刚上线的，然后，呃，小青龙应该已经上线了有快一个月了， 真的是不温不火。为什么不温不火？因为价格贵，比同类产品贵了百分之二十。我的天呐，这个能卖的出去才有鬼了。但是呢，啊，最近我遇到了一个问题，是我有个客户，他想买互联网端的百呃，那个重疾险，但互联网端的成人重疾险真的还是有点有限的，我发现就是就是呃达尔文， 然后哪吒二，然后还有一个超级玛丽，前段时间不下下降了吗？那么就只有达尔文和那个呃哪吒二了，然后达尔文投上了，投上了之后他还 他想要两款产品搭配起来买一个比较高的保额，那么第二个就去试了哪吒，哪吒的话他给他封控掉了他，他投不了了，那怎么办呢？那他只能等这个超级玛丽，超级玛丽一上的时候发现 我靠，价格贵了百分之二十啊，这个时候他就很纠结，然后他就让我去帮他研究一下这个超级玛丽到底为什么贵啊？贵到哪里去了？那我就 呃，其实是有点不情愿的去研究一下这个产品，呃，研究出来我觉得倒是还是蛮有意思，因为我为什么叫做不情愿的去研究呢？就是比如说小小青龙八号，已经上了一个月了吧，我就几乎没有研究，因为真的比同类产品贵太多了。但是 呃，少儿重疾险的就是可选项实在是太多了，就是呃什么大黄蜂，大黄蜂就有两款，然后什么呃达文有一个呃 什么，什么呃宝宝贝计划，哦，还有一个妈咪宝贝，然后反正少儿医疗险很多很多，就可选项很多，那我就不需要去研究。小型龙明显贵这么多，没有什么性价比嘛。 但是研究了超级玛丽之后，我会发现君龙这家公司这个条款还有点意思。这个条款叫什么呢？它叫做重大重大医疗疾病保险啊，这个是一个必选项，它是捆绑在主险里面。那么嗯，初次看到这个条款的时候， 我的理解就是啊，你就是重大疾病之后，你的呃所用的医疗费用，我通过它里面的钱可以帮你报销掉。我发现这个这个产品的定义是跟医疗险是重叠的，我有医疗险，我干嘛还要用你这个报销呢？对不对？我医疗险报销的好好的，我不需要你这个条款，你还给我涨价，涨这么多，这是大家 最直观的一个看法。但是后来我发现不是的，就是他这个条款是这样子的，就是首先你重疾，比如说你，你买了四十万的一个保额，重疾的额度是四十万，那么你得了重疾之后，他会直接赔你四十万，这是所有重疾险都是这样的，大家都能理解，对不对？好， 然后呢？呃，随后的五年内，就重疾发生后的五年内，如果你因为这个重疾，呃需要支付的一些医疗费用，都能从他这里面报销，报销的额度 是这个重疾额度的一半，也就百分之五十，也就是二十万，你能出在这里面再报销二十万的医疗费用，那你会说我有医疗险，我不需要你报销。哎，这个恰恰就是他想要给医疗险擦屁股的地方，就是 大家不是担心这个重疾险之后医疗险就断保了吗？就不给你续了吗？好，那只要医疗险不给你续了，你就可以从我这里啊获得二十万的 医疗险报销，这不好玩，对不对？其实是给你做了一个兜底，而且医疗险以后不确定，但是重疾险以后一定是确定他是一个终身型的保险，对不对？他是他是确定的，这里大家听明白了吗？就是军龙他想做什么事情，他其实就是想给你兜个底。但是 大家会说，那我如果我很相信我的医疗险，或者我那个医疗险到那个时候他还是给我续下去了呢？那我这个保险不是白买了吗？我这个百分之二十的 多出的费用不是白出了吗？对不对？好， ok， 没有白出，为什么没有白出呢？是因为他只算那个重疾理赔之后的五年， 如果这五年里面你没用他的这笔报销金，就是没用他的这个医疗险的这个责任。 ok， 那 到五年到期的时候，他会一次性把保额的百分之三十赔给你，就是你比如说你是四十万，他会再额外赔给你十二万的保额，但是实际上你买了五十二万的保额， 只是最后的十二万，他是年后的五年再给你而已，这样大家能理解了吗？所以他贵了百分之二十五，百分之二十的价格。这样想起来大家还会觉得，哦，这个超级玛丽十六有点贵吗？或者说啊，小青龙有点贵， 可能每个人想法不一样，当然我在这里我还是表明太多，我我还是认为保额才是最关键的，是些花里胡哨的东西 不重要。但是如果说你真的心里还是对于医疗险的不确定性太强了，你还是很担忧医疗险未来的。呃，续保问题的话，那我觉得你不妨看看这个产品啊，是个非常好的一个互补，就是帮你的医疗险去擦了一个屁股。好吧。 呃，追龙人寿这个条款稍微有点小意思。好，今天就聊到这么多。

目前市面上的爆火的两款成人重疾险啊，超级玛丽十六还有达尔文十二，让不少人呢就陷入到了一个纠结的状态啊，超级玛丽开创了什么呢？重疾理赔加上医疗报销的双赔的先和， 达尔文呢，则是创新了典故关爱金，这两款产品的亮点呢，是完全不一样，那到底哪款适合你，哪款更值得买？背后有没有什么藏着什么隐藏的一些小猫腻？ 今天呢，我就从基础保障啊，可选保障、价格这三个核心的维度来个三百六十度的无死角的测评啊。结尾呢，还会给到一个重疾险的完美的买法，能够让你用更少的钱去买到更全面的一个保障。 想要提前知道结果的，可以按号重疾险三个字，咱们先拿资料去看第一轮对比，我们对比什么呢，就是基础保障啊，就看谁笔字更扎实一点。 那么在自带责任这一块啊，两款产品呢，针对于高发的重疾，轻症和中症都保的非常的齐全，但申八之后呢，细节还是能发现一些些的差距啊。就你比如说重疾赔完之后呢，轻症还能够继续赔，这个责任 二为十二号是不分组且没有间隔期的，只要确诊就能够赔。而超级玛丽十六号呢，就有了一个分组的限制了，同一组的重疾赔的话，对应的轻症他就不给赔了，那么这点呢，就有点拖后腿了。 但是我们继续往下看啊，这两款产品自带的一些特色保障，那就是各自的杀手锏了，各自的创新了。超级玛丽十六呢，他首创的是有保证给付的医疗账户，就是确诊重疾之后呢，先会赔你百分之百的基本保额，买五双就是赔五双，对吧？很好理解。然后接下来的五年 治疗重疾的医疗费用还能够获得报销上限是百分之五十的基本保额，也就是说满五十万的保额的话，除了重疾那五十万啊，之后的医疗费还最多能报到二十五万，而且报销范围非常的广，门诊的复查费呢也能够报。 更关键的是呢，它有一个保证给付的概念啊，就是说五年之内报销，如果低于百分之三十的保额的话，或者一分钱都没有报的话，那么满五年一次性的补齐。 总之呢，就是无论如何都一定要让你拿到百分之三十的保额，也就是十五万，那这个绝对是开创了重疾险医疗费也能报销的一个先河。 另外第二点呢，就是什么呢？就是超级玛丽十六号对于结节人群呢，特别的友好啊，肺结节、乳腺结节、甲状腺结节三大结节，术后满一年如果确诊了癌症的话，是能够额外的赔百分之二十到百分之四十的，同时它还自带了一个癌症的拓展金啊，就是从轻症发展到重症，能够多赔百分之六十五的保额。 关键是核保呢，也挺宽松的啊，肺结节六到八毫米也有机会能够以标准体来承保。那么达尔文十二号这块呢，其实也丝毫不输啊，手握两大的创新责任。第一个就是我们一直说的顶梁柱的关爱金啊，那就是如果不幸确诊癌症的话， 那么此时如果孩子没满十八岁，或者父母已经超过六十岁的话，额外多赔百分之三十，也就是说买五十万是能够多达十五万的，关键是这个责任很便宜，一年八十五块钱， 就是闭眼选就行了，非常适合咱们这些上有老下有小的成年人。第二点就是住院津贴了，只要六十岁之前啊，没出险理赔，六十岁之后生病住院的话，每天就能拿到五百块钱的一个住院津贴，这就弥补了重大疾病 没大病就用不上的这样的一个短板，对吧？所以整体看下来呢，基础保障这一块呢，两款产品绝对是各自有各自的优势啊，有结节的女性朋友呢，优先选择达人伦十二号。 接着我们来第二轮对比啊，可选保障的对比啊，看谁的加分项更实用啊。这个可选保障呢，其实就是额外花钱，需要去附加的责任，那么这轮的差异就非常非常明显。这两个产品啊，超 级玛丽十六号的疾病关爱金，四十五岁之前是能够重疾翻倍赔的，买五十万，四十五岁之前确实重疾的话，直接赔到一百万对吧？ 四十五到六十岁确诊的话，也能够到手九十万，算是完美的覆盖了，承担家庭责任，就是赚钱期间更要命的这个责任保障。那达尔文十二号，他有他的重磅杀手锏啊，就是重疾保费补偿金， 就是缴费期间内确诊重疾了的话，赔保额的同时，还会把之前你交的所有的钱全部都退还给你。 比如三十岁女性去买五十万，分三十年交啊，那么假设第十五年他出险了，赔了五十万的保额，那么再退回九万块钱的保费，同时后面保费不用交了，保障继续有效，是不相当于没花一分钱得了一个大几十万的保障，那这一点其实就很适合既想有保障又想拿回保费的朋友啊。 另外就是，如果你看中的是癌症保障的话，那么超级玛丽十六号当仁不让啊，癌症多次赔的比例会更高一些，第二次能赔到百分之六十。还有一个就是癌症特药的治疗保险金，就确诊癌症之后呢，服用特药加上治疗的话，能够额外赔百分之六十五，也就是买五十万的话，是多拿三十二点五万呢。 那么这轮测完就比较明显了啊，对吧，两款产品它是各有千秋，超级玛丽呢针对大病保的非常的到位，而达尔文呢，更看重保障的多样化，所以这个就是你看中哪一块你就去选哪个就 ok 了。接下来第三轮就是价格啊，这个也同样很重要啊， 那我呢，也详细的对比了一下，如果只选基础保障的话，那么达尔文十二号是更便宜的，同样三十万的保额保终身，达尔文十二号每年 便宜一千出头啊，那他是对预算有限的朋友，他是更友好一些的。不过呢，超级玛丽十六号这次升级也很给力，基础保障方面呢，其实是要比达人十二号要更多一点的，也就说赔到手的钱可能会更多， 那他适合预算更充足一些的朋友，想要拿到更多理赔金的朋友， ok， 那 么说到这呢，基本上两款产品的保障责任呢，算是给大家测完了啊，那么具体怎么选啊，关键看你的需求吧，还是那句话，有结节 或者说是看中癌症保障责任的你就去选超级玛丽十六号，他会更好一点。那么上有老下有小，看中保障灵活程度的，你就去选达尔文十二号。 如果你跟关注保障和性价比的话，那直接按照我们上面这个思路去买，基本上是不会出错的。但如果你跟关注理赔服务以及保司品牌之类的话， 我还给大家准备了另一套方案，就是网红重疾加上线下重疾一起去买。比如说五十万的保额，用三十万去买达尔文或者超级玛丽来去做高保额，因为它的价格更有优势一些， 剩下二十万你就去买你喜欢的大公司的重疾险，这样组合起来，既有大公司的品牌和服务啊，又有扎实的这个保障跟性价比。最后呢，我也把两款产品的详细保障和具体方案呢，以及目前线上线下的优质重疾全部都 会总测了一遍啊，想了解更多的或者想拿去自己研究一下的啊，参考搭配一下的，想要提前知道结果的，可以暗号重疾险三个字，咱们先拿资料去看。

重疾险从夯到拉，第一款呢，是保险圈的顶流 ip 了，超级玛丽十六号，卖点是癌症保障好，除了有基本的轻中重疾，还能保癌症跟三大结节，特别是二零二六年升级以后啊，它的赔钱更大方了， 公立赔付比例提升到百分之七十五，超越市场的水准。癌症拓展经呢，提升到了百分之六十五，乳腺跟甲状腺结节关爱经提升到百分之二十，还有肺结节关爱经，提升到了百分之四十。关键是他首创了一个重疾医疗金， 如果说不幸得了重疾，不仅能正常赔钱，还能报销医疗费呢。那重疾保险金加上医疗金啊，累计能赔到百分之一百五十的保额，就相当于多拿了一大笔救命钱呢。不过呢，这一点对于有百万医疗险的朋友来说，百万医疗险报完了，这个重疾医疗金其实就用不太上了， 而且升级以后呢，保费暴涨了百分之二十以上呢，同样是三十岁女性，买四十万保额保终生，以前呢，现在要花六千多， 综上所述，只能给到一个人上人了。第二款，支付宝的健康福，百万医疗险，只保一个重疾轻症症，要额外加钱就算了，还只能保障十年，一旦身体变差，后面就买不到重疾险了，保障非常不稳定， 只能给到一个拉完了。第三款，达尔文十二号，保险圈的明星产品啊，也是超级玛丽十六号的老对手了，它的一大亮点呢，就是能返保费，那缴费期间不幸得了重疾， 不但正常赔钱，还会把已经交的保费呢还给你，而且后面保费啊，也不用交了，保障还继续有效，相当于不花一分钱白捡了一份重疾险。 关键是他的保障呢，一点都不含糊，不仅轻中重疾赔付比例跟次数啊，属于是市场的顶尖水平， 而且呢，自带三大超能赔的点，第一点，重疾赔完，轻中症不分组继续赔。要知道，市场上百分之九十的重疾险，重疾赔完了以后呢，保障就结束了，再得轻中症也不能赔了， 像好一点产品呢，顶多是能赔不同组的轻中症，而这个达尔文十二号啊，完全是没有这些限制的，通通能赔。第二点就是意外重疾多赔百分之三十五的保额，能赔六十七点，五万的 三点，没得重疾也赔钱，像其他产品，必须得了合同约定的这些疾病才能赔钱。而达文十二号呢，六十岁以前没得重疾，那六十岁以后住院就能赔钱了，不用担心说买了不得病，保费就白交了。 所以呢，这款产品啊，可以给到一个行。第四款哪吒二号保障，跟旧版的超级玛丽十五号呢，非常的像，轻中重疾累计能赔八次，那要是不幸发现了三大结节的话，可以多赔百分之十五的保额，自带重疾拓展金，得了重疾能多赔百分之三十的保额， 更加关键的是它的价格啊，刷新了市场新低，三十岁女性买五十万保额保终生，比性价比选手达尔文 还要便宜几十块呢。所以综上所述，这款产品咱可以给到一个行。第五款，太平洋的阿基米德，背景硬，国企大公司出品， 保障也不含糊，重疾百分之百保额赔一次，轻症呢，赔百分之三十，中症赔百分之六十，累计能赔七次。而且吧， 他的附加疾病关爱金，六十岁以前轻中重疾分别能多赔百分之一百，百分之六十跟百分之三十的保额。健康要求啊，也不是一般的宽松，哪怕是得了结节乙肝，也能够正常投保。对于亚健康的朋友来说呢，非常友好的就是这个价格啊，比一梯队的哪吒还有达尔文要 贵个千把块，所以综上所述，可以给到一个顶级。第六款，医联有萌全网第一款覆盖胃病、乙病、大病全阶段的重疾险了，因为他投保成功，就会赠送智能手表来实时监测心率啊，血压啊，还有体重这些数据，帮你提前预防疾病。 要是身体不舒服了，他有一个二十年保证，续保终端医疗险零免赔，感冒发烧啊，体检买药啊都能用，那万一不幸得了大病，不仅能用一般的疾病医疗金来报销医疗费，而且呢，不管轻中症还是重疾，都会给你赔一大笔钱，让你不工作也能安心养病。 但是这个产品啊，也有一个比较大的弊端，就是前五年你每年都得上传一次体检报告，那如果说你的报告没有达标的话呢，保额就会给你降低的， 所以从这方面来看，只能给到一个 n p c 了。以上这些呢，就是目前市场上主流的重疾险，如果看完还不知道买哪款的话，可以暗号重疾，我单独给你建议。

超级玛丽又升级了！超级玛丽十六号 pro 版来了！先说一个最让我惊喜的改动， 之前超级玛丽十六号有一个责任，叫做重疾医疗费用保险金。什么意思呢？确诊重疾后，五年之内住院治疗，花了多少钱就报多少钱，花多少报多少，累计报销额度是基本保额的一半。举个例子， 五十万保额，五年内致重疾，花了多少报多少，总额上限二十五万。他配了一个保底， 五年内人没了，或者五年后人还在，但是报销总额没到保额的百分之三十，查额一次性补给，你保证你至少拿到百分之三十的保额。这个设计挺良心的吧？但是有个硬伤， 百分之三十的保额赔付，你得等五年。五年啊，是重疾最烧钱的就是前面这阵子，手术费把像要进口耗材，钱砸的跟流水一样， 结果你要等到五年后才能拿到那笔兜底的钱。这次 pro 版呢，就把这个 bug 给修复了。怎么修的？新增了一个提前赔付，连续三百六十五天内自付医疗费用达到六万六，就能提前申请，直接拿回了百分之三十的保底。 六万六什么概念？你用了自费靶向药、免疫药，或者用进口耗材、进口药，一年之内轻松突破，到时候三十万的保额，直接拿九万现金，不用干等五年。在最需要用钱的时候，这个钱到手了。一来赔付比例高的离谱，就这一个改动，实用性翻倍而惨股。 而且 pro 版不光是打了这个补丁，保障上也全面加强。一来赔付比例高的离谱，首次重疾比别人多赔百分之五十，四十五岁前再加百分之二十。第二第三次重疾，每次还比别人多百分之三十，中症也多百分之十五， 三十万保额买下去，别人重疾赔三十万，超级玛丽赔四十五万，四十五岁前直接赔五十一万，一个病差了二十一万 而来，癌症这一块是他的主场，从早期癌发展到重度癌，额外能赔到百分之六十五基本保额三十万保额，多给十九万。九，选上癌症津贴。第二次得癌开始，每次赔付比别人多百分之十到百分之六十五，而且不限次数。得过一次癌的人最怕什么？ 出发这条能续命。还有个癌症和选责任心价比很高，用了抗癌特药，加上对应的手术，就能额外再赔百分之六十五基本保额。出发门槛低， 拿到手的概率很大。三来结节人群看过来，三大结节确诊就赔百分之五基本保额，如果后续发展成肺癌，再赔百分之四十。现在体检查出结节的年轻人越来越多了，这个责任就是给你们准备的，那价格呢？ 三十岁三十年交保到老，只要记住责任。超级玛丽十六号 pro 版四十万保额，一点六千九百四十八块，同类产品五十万保额，大概六千七百一十块， 贵了二百三十八块百分之三点五。但是你算一算，光是重疾赔付就会比别人家的多百分之四到百分之二十，贵的这百分之三点五值不值？我觉得值的 还有一个容易忽略的点，健康告知删掉了一大堆常见的问题，哮喘、肺结核、甲亢、甲减贫血、肺积水、脊柱侧弯这些在其他产品可能要核保甚至拒保的超级玛丽十六号 pro 直接能买不用核保门槛低了不少， 追求高赔付，看中癌症保障，有结节，体况有点小问题，不好过核保的这款产品重点关注！ 一句话总结，超级玛丽十六号 pro 版最核心的升级就是让你致重疾，最缺钱的时候，钱能够提前到账，不用再等五年。这个补丁打在了最需要的地方，对产品还有什么不太明白的地方，随时问我。

重疾险新一轮的涨价又要开始了，不管是大人还是孩子的都一样。要说少儿重疾险妈咪宝贝、哪吒守护的出现只是个例，不足以说明涨价的趋势。那超级玛丽十六号的出现呢，就再次证实了这个动向。 马上少儿重疾险大黄蜂十七号也要出来了，看来普通预算有限的家庭，想花更少的钱配置一点重疾险的可能越来越小了。 你说早在几年前呢？零岁孩子不管男孩女孩，不到两千就能买到五十万的重疾，保额还是保终身的，便宜的让很多人以为自己买到了水货重疾险 随着陆续的理赔发生，不管大黄蜂亲卫还是小青龙、妈咪宝贝这些险种呢，也算是赔出了自己的知名度。大家也知道了，重疾险不管是哪个渠道的，它都是真的，都是按照合同来履约的。而线上渠道的重疾险呢，之所以便宜，那是因为去掉了最坑的寿险责任，和水不水的没关系。 但是大家想清楚了，过程有点漫长，重疾险涨价的速度却是一茬接一茬，毕竟不管是预定利率的下调，还是理赔率的上升，又或是人口预期寿命的不断增长，都在影响着重疾险的费率。 再看现在年初的时候，零岁孩子接近三千，可以保得五十万的终身重疾，但随着哪吒首付的出现，保费又抬高了一些，男孩得三千二，女孩得两千九了。 当然，之前分析这款重疾险的时候我也说过，基友责任里面的新增的一般医疗保险金，通过这种方式把保费给做了回流，理赔之后，整体保费还更低一些，但是这个也只能是对有预算的家庭更有利，每年的保费呢，出得起，将来才有机会通过医疗金来贪低自己的保费。 但预算有限的家庭呢，这样的险种只会让他买不起更高的保额。还好呢，现在的大户十六号还在，可以填补一下这个需求。不过马上的大户十七号也出来了，保费再涨一下，对大家又不友好了。大人这里呢，也是一样， 超级玛丽重疾险系列一直都是风向标，更新很及时，这次十六号的出现呢，相交于超级玛丽十五号，妥妥的就是告诉你，我涨价了。 超级玛丽十六号最高保额他定格在了四十万保费，相交于超级玛丽十五号的保额，五十万，还要贵了一百左右。当然，和妈咪宝贝哪吒守护一样，他也在基础责任里面增加了重大疾病医疗保险金， 也就是说，离患重疾之后赔给你的四十万。后面的五年，如果因为这次重疾产生了医疗费，最高可以按保额的百分之五十，也就是二十万来赔，但必须是你自费的部分。 之前我已经说过很多次，因为 drg 的 易改变化，现在即便是重疾住院，自费部分几万都差不多了。所以呢，这百分之五十也就是拿来看的，没有实际的赔付意义。不过条款里面也提了，百分之五十没有花到保底，也可以报到百分之三十，也就是十二万， 但是在五年之后或者是五年内身故的时候，能够进行补差赔付。说实话，重疾险的优势就是确诊后可以一次按到保额来赔，拿着这些钱用于康养或者补充一些院外的其他治疗开销。现在是砍掉十万，把它变成了医疗金，慢慢给，同时保费还提高了， 这个就是明晃晃的又减少保障又提高保费的，和前面的少儿重疾哪吒守护还不是一码事。幸好现在的成人重疾呢，还有哪吒二号，达尔文十二号，完美人生八号，可以让大家缓一缓，但是呢，也就是缓一缓而已，毕竟超级玛丽都涨价了，它们呢，也快了。

整个重疾险市场，人脑子又要打成狗脑子了，大家看到这个视频的时候呢，超级玛丽十六号重疾险应该是赶着清明小长假之前上市了，大家这个时候呢，应该可以正常进行购买了。 先给结论啊，之前买过超级玛丽十五号的朋友们呢，可以把心放回肚子里边了。超级玛丽十六号的性价比我们可以认为和超级玛丽十五号其实差别不大， 下面呢，我们来看一看超级玛丽十六号重疾险这次的表现到底如何。这个地方呢，我还是惯例放一个保障的详情表格，大家可以稍微暂停看一下。我们先来看一下超级玛丽十六号的主险保障， 这次超级玛丽十六号比超级玛丽十五号的主险还要更复杂一些，整体的形态呢还是标准的单次赔付型的重疾险，自带了轻中症，也自带了重症赔付之后轻中症持续有效的条款。 超级玛丽系列比较有代表性的轻症癌症赔付之后，重症癌症额外赔付，以及甲结、乳结和肺结节的相关的额外保障也都还在。 最主要的变化呢是增加了一个重大疾病医疗费用保险金的条款。根据条款描述，确诊重疾之后，因为重疾的原因，在确诊后五年内在医院住院的费用是可以报销的。最高的赔付比例呢是主险基本保额的百分之五十， 如果五年之内这个报销额度没有用满足先保额的百分之三十，那就可以把剩下没用完的部分一次性退还给你。 这么说有点抽象，我稍微举个例子大家一下就明白了，比如说买到四十万的基本保额，确诊癌症的时候呢，能赔四十万，后续五年之内因为癌症住院产生的治疗费用，最多额外再给你报销二十万。 那如果后续五年之内在医院里边支出没有超过十二万，比如说住院总共花了五万块钱，那最后呢，就再一次性额外赔给你七万块钱。 这个方需要强调一下啊，超级玛丽十六号重疾险最高只能买到四十万的基础保额，也就是说你买四十万的超级玛丽主险呢，保底是理赔五十二万，最多理赔六十万。 这个条款的含金量怎么样呢？我的判断是，你得结合价格来看，这一次超级玛丽十六号四十万的保额的主险的价格比超级玛丽十五号五十万的主险的价格 稍微贵了一点，大概百分之二到百分之三的样子。但是四十万保额的主险保底是能够赔到五十二万的，比超级玛丽十五号要多个百分之四，看上去还行，但是你不能这么算，因为资金他还有一个时间成本的问题。这个地方我举个大家更熟悉的例子，癌症津贴。 现在主流上癌症津贴的总体的赔付比例呢，是百分之一百二十，但是从价格上来看，一般只有主险价格的大约百分之二十左右，为什么会出现这样价格和保障的差异？我们排除掉重疾险主险这个因素之外，最重要的影响因素就是 癌症津贴是延后理赔的，也就是说你至少还得活着才能赔癌症津贴对应到这一次超级玛丽十六号的重大疾病医疗费用保险金里边，道理是类似的， 虽然我们看到是最多能够额外赔百分之五十，保底额外赔百分之三十，但实际上你基本上呢，只能按照拿到保底来预估就可以了。 因为这个医疗费用保险金如果你想要拿到，那同时需要满足两个条件，第一个条件必须是重疾治疗的费用，不能说得了急性心梗之后，费员住院也想拿到报销。 第二个条件是这些费用必须在医院住院期间在医院内发生，也就是说现在重大疾病，特别是癌症治疗的一个大头院外药的部分，一分钱都不要想赔的。所以呢，这个条款呢，含金量确实存在，但是含金量很高吗？ 也就那么回事了，给一个激烈的评价，不过分。那说完主险，我们来看一下附加险。在附加险上面，超级玛丽十六号重疾险倒是和十五号相比没有什么太大的变化，我们简单过一下啊， 身故责任和疾病关系还是老问题，一个是交了两份保费只拿一份保障，另外一个是溢价超过百分之六百的定期重疾险，这俩智商税的附加险，现在也就只能糊弄一下傻子了。 重疾多次赔付还是二选一，一个是要求六十五岁之前确诊为重疾，另外一个是没有年龄限制。而癌症额外赔付呢，也是赔三次的津贴和无限次的赔付的设计没有什么太大的变化。 这个地方重点说一下之前超级玛丽十五号的核心优势点，在超级玛丽十六号上的延续恶性肿瘤重度特药治疗保险金从条款上来看，这一次超级玛丽十六号的恶性肿瘤重度特药治疗保险金的赔付比例提高了百分之十五，但是价格上增加了差不多百分之四十，性价比没有之前那么突出了， 大家在选择的时候是需要认真想好这个问题的。那说完主险和附加险，我们再来聊一下超级玛丽十六号的价格和基本保额的问题。我在写这个文案的时候，发现有一些保险的自媒体呢，已经 进行了针对超级玛丽十六号重疾险的前期宣发了，但是我看到内容基本上只看到他们对于重疾险理解的浅薄和对于客户的不负责任。 他们在对比的时候都在强调主险因为医疗保险金的存在，所以额外赔付用的呢，都是四十万的主险保额去对比其他重疾险五十万保额的价格。 这样即使在附加了各种附加险的前提之下，超级玛丽十六号重疾险也和其他的竞品重疾险的价格其实相差不大。但是大家一定要注意一件事情啊，那就是现在的重疾险并不在是和之前一样单纯赔个重大疾病就完了，而是有各种附加险和额外保障的，这些保障的几付金额 是跟着主险保额走的。我来举个例子啊，四十万的超级玛丽十六号和五十万的哪吒二号重疾险在价格上确实差不多，附加了各种附加险之后，价格也确实也差不多，但是保障上却有比较大的区别，四十万的超级玛丽十六号在确诊重疾的时候只赔四十万， 一下拿到保底的五十二万要等满五年，而哪吒二号是确诊的时候就可以直接赔五十万了，而在轻症上，超级玛丽十六号只赔十二万，哪吒赔十五万，其他的保障呢，基本也是按照这个比例等比例进行缩放的，具体我就不一一举例了，大家按照赔付比例自己去算一算就可以了。 最后呢，我再来总结一下吧，这次超级玛丽十六号重疾形态上是进行了一定幅度的创新的，但是这个创新没有办法弥补主险实质性涨价带来的性价比下降， 相较于超级玛丽十五号平肩恶性肿瘤重度特药治疗保险金这一决定性的性价比优势力压群雄。超级玛丽十六号的负压险虽然仍然有很大的优势，但是主险保障上的缩水导致了超级玛丽十六号重疾险在现在这个市场环境下是比较鸡肋的一个选择。

超级玛丽十六号终于来了，作为成人重疾险市场卷亡 ip 的 最新力作，这只身体到底有没有诚意？首创的重疾医疗保险金是噱头还是真使用？赔付比例全面拉高之后呢？保费会不会跟着涨？ 那么多可选责任到底怎么搭，才不会花冤枉钱？我的条款呢，从头到尾扒了一遍，今天用一篇干货给你拆解清楚。 我是罗志雄，每年研究上百块风险，亲手成交上百单的保险顾问，不吹不黑，只帮你从真实需求出发，扣细节，比较快，看服务，给你一个客观的投保建议。如果你正在给自己或者家人挑保险，已经看的眼花缭乱了，反而不知道怎么选？告诉我年龄和性别， 我用十五分钟呢，帮你做一个免费的诊断，给你一个底层的产品筛选框架，专治选择困难，帮你快速搞定。接下来呢，我们正式开展超级玛丽十六号的保险责任。先说我的观点哈，这只升级呢，如果十分满分的话，我能给到八分。首创的重疾医疗保险金呢，确实有用，不是血统。 中症呢，赔付百分之七十五，远高于市面上的第一梯队，都是实打实的加量，但不足的地方也有 轻中症。在重疾赔付过后呢，仍然是有分组的限制的，这一点呢，不如达尔文。整体来讲呢，产品力很强， 但不是所有人都适合。如果你追求极致性价比，身体有节节，能接受线上服务，他很香。如果你特别在意线下的网点和品牌的沉淀呢？可能未必适合你。 我们先来拆解基础责任，超级玛丽十六号的进入责任呢，跟前一代相比呢，最大的变化不是修修补补，而是直接新增了一项核心责任，并且把好几项的赔付比例呢，都往上拉了一级。 咱们先来说最核心的部分，重疾保险金基本规则是这样子的，保一百一十种重疾赔一次，一次给百分之百的基本保额，这是标配，也没有什么好纠结的。 如果你想加强保障呢，可以在科限责任里面给自己选择加上多次重疾保险金，比如说重疾能赔多次，灵活性很高，适合不同需求的人。而且这一块呢，超级玛丽十六号和十五号，除了第二次和第三次重疾上赔付比例有所增加呢，其他基本上也没什么变化。 但真正让我眼前一亮的是这次新政的重大疾病医疗费用保险金，这个可以说是超级玛丽十六号最有诚意的升级，也是行业首创。怎么理解呢？ 很简单，确诊重疾过后呢，除了能拿到上面说的百分之百的保额，那保险公司呢，还会额外给你一个医疗报销的账户，额度呢，是百分之五十的基本保额，有效期五年。 这五年内呢，因为这次重疾产生的住院费啊，特殊门诊，比如说放化疗、靶向治疗的门诊呢，都可以从这个账户里面进行报销，报销比例呢，是百分之百，而且是不限社保哦。 其实这个责任呢，最早出现在他们家的小青龙八号上面，但小青龙八号呢，有社保法折，而且额度只有保额的百分之三十。那超级玛丽十六号呢，直接把这两块短板都给补齐了， 无限社保和额度提高到百分之五十，用起来更寒心更实在。你可能第一反应会问，这项责任和我买的医疗险会不会重复啊？其实不会， 你可以把它简单理解成一份保证续保五年的重疾专属的医疗险。而且这个保证续保是从确诊重疾那一刻才开始算的。 市面上的百万医疗险呢，最长保证续保也就二十年。问题是，你可能还没有等到得重疾，这二十年的续保期就已经过了， 到真正要用的时候呢，反而没有了保障。超级玛丽十六号的这项责任呢，刚好是从根源上解决了这个担心。不用担心续保过期，不用担心用不上确诊呢，他就来了。更关键是，他有一个保证起付的机制，如果五年内报销没有花到百分之三十的基本保额，保险公司呢，会直接把叉 o 补齐给你。 比如说，这百分之三十的基本保额，肯定是能够拿到手的。举个直观的例子，买五十万保额呢，确诊癌症过后呢，先拿到五十万的重疾理赔金，之后的五年内呢，治疗相关的医疗费最高还能报销二十五万。 就算你治疗花的少，五年后保险公司也会至少再给你十五万。所以，买五十万的保额，实际上保底能拿到六十五万，最高能拿到七十五万。 这个设计为什么使用呢？因为很多重疾险赔万一次就结束了。而重疾真正的战场呢，往往是在确诊过后漫长的治疗以及康复期。而这个责任呢，恰好填补了这个缺口，而且是终身有效，没有续保的风险。 我们来看第三项和第四项的，就是中症和轻症的保障，中症覆盖三十五种疾病，这次把每次赔付的比例呢，从十五号的百分之六十提升到了百分之七十的基本保额。 轻症呢，还是四十种每次百分之三十两者累计赔付呢，不超过六次。重疾赔付过后呢，轻中症保障继续有效，这点延续下来了，非常友好。 百分之七十五的中症赔付比例呢，放在市场上来讲呢，绝对是属于遥遥领先的。轻中症呢，往往是重疾早期的阶段，比如说轻度脑中风后遗症，中度阿尔兹海默病，早拿到更多的赔付呢，意味着能更加从容的应对治疗和康复。不过有一点需要注意， 在重疾赔付过后呢，如果轻症、中症和已经赔付的重疾属于同种疾病呢，那么这些关联性的病种的保障也就终止了。相比之下呢，他的竞争对手达尔文十二号呢，就没有这条限制，在这一块呢，确实要更宽松一些。 第五项技术责任呢，是叫做恶性肿瘤重度拓展金，赔付比例呢，从百分之五十提升到了百分之六十五。 这个责任的逻辑是，如果先得了原胃癌或者是轻度癌症，之后又确诊了重度恶性肿瘤，无论是之前的程度的加重，还是新发现的， 都可以额外多赔百分之六十五的基本保额。那照你玛丽十五号呢，是百分之五十，比如说先得了甲状腺癌或者是原胃癌，后来不幸又发现了肺癌，除了重疾，理赔金呢，还能再多拿百分之六十五的保额。对于癌症从轻到重的全过程呢，这个责任呢，相当于加了一层障感。 但这项责任在互联网重疾险里面呢，已经非常常见了，不算什么创新。剩下的三项基础责任呢，我就一起来说了，三大结节专项保障，而且这次赔付比例呢，也是全面的上调，这马力系列一直对结节人群是非常友好的， 十六号呢，这是又把赔付比例往上提了一档。那肺结节切除术，保险金切除的是良性结节呢，赔百分之五的保额，术后满一年过后再确诊肺癌呢，能够再额外多赔百分之四十。那超级玛丽十五号呢，以前是百分之三十。 乳腺和甲状腺结节关爱保险金切除良性结节满一年过后确诊对应部位的癌症呢，额外多赔百分之二十。那超级玛丽十五号呢，以前是百分之十，也就是直接翻倍了。 注意啊，这两项责任他是二选一赔付，不能同时享受。再加上超级玛丽十六号对肺结节的核保政策也很宽松，多发性肺结节八毫米以下都有机会标的承保，可以说，这个产品对有结节的朋友真的非常友好。 但有一点我必须提醒你，很容易被忽略，这三项责任的前提是，你能顺利承保这三个部位。如果你的乳腺结节或者甲状腺结节等级比较高，比如说三级以上的，很多保险公司都是直接除外承保的，超级玛丽也不例外啊，什么意思呢？也就说这两个部位他的癌症呢，是不保的， 那对应的关心责任呢，自然也就用不上了。所以总结一下，结节一到二级，能标题承保的朋友呢，说实话，就只能当做是摆设了， 基础责任讲完了，我们再来看可选责任，超级玛丽十六号这次在可选责任上呢，除了赔付的比例几乎全面拉高呢，其他方面呢，几乎没有什么变化， 但怎么选，选哪个，还是要看你的预算和需求。我们现在看多次重疾保险金，这次超级玛丽十六号把赔付比例从百分之一百二提升到了百分之一百五。 同样，同种重疾也能赔，这个责任呢，在十五号就有的，具体有两个选项二选一。选项一呢，首次重疾需要在六十五岁前发生， 之后的第二次，第三次重疾每次赔百分之一百五的保额，不同病种间隔一年，同种重疾呢，间隔两年。缺点呢，就是有六十五岁的年龄限制，对于不少人来说呢，是有点儿积累的。选项二呢，没有首次重疾的年龄限制，更加宽松。其他的规则呢，跟选项一是一样的， 当然呢，保费呢，也会更高一些。不管是哪个选项呢，同种重疾也能赔，这一点呢，含金量很高。举个例子，第一次得了肺癌，两年后复发或者是转移，可以再赔百分之一百五。 大多数重疾险的多次赔呢，只能保不同的病种，复发那是不管的。但要注意有一个细节，不保同种疾病的持续状态，也就是说，如果之前重疾一直没有治好，哪怕间隔期到了，也不会赔第二次。所以呢，我的建议呢，成人重疾险呢， 保额是第一位的，不要为了附加多次重疾责任而去降低的保额。如果你的预算比较充裕，那保额也做的足够高，那附加多次重疾责任呢？其实很实用。虽然一个人一生当中得不同重疾的概率呢，不高，但由于一种疾病引发的观念性重疾的情况呢，并不少见。 比如说白血病到可能需要骨髓移植，慢性肾衰竭到可能需要换肾，严重冠心病呢，可能后期也要做冠脉搭桥。这些呢，都是属于一次大病，衍生出关联性的重疾。 如果只买单次的赔付重疾险呢？赔完一次合同就结束了。但如果有多次重疾的责任呢？这些关联性疾病呢，就有机会实现第二次甚至第三次的赔付保障呢，明显更加全面一些。我们再来看癌症，都是赔恶性肿瘤重症和恶性肿瘤重度多次给付，怎么选呢？ 这是十六号呢，把前三次的赔付比例呢，从百分之四十，百分之五十，百分之六十，百分之四十， 如果选的是多次起付呢？第四次起以后呢，每次赔百分之六十五，不限次数。总体而言呢，这两项赔付比例上的提升呢，又把网红重疾险卷到了一个新的高度，接下来其他网红重疾险是不是也要看齐呢？我们拭目以待。对我们普通人来讲是好事，那这两个责任是二选一，不能同时选。 而我的建议呢，和之前是一样的，选医疗津贴就足够了。三次赔付对于大多数人来讲啊，是已经非常实用的，而无限次呢，理论上是很美好的。那用到第四次及以上的概念是极低的，关键是医疗津贴的价格便宜将近一半，性价比更高一些。 第四项可选责任呢，叫做癌症特药保险金，这次呢，从百分之五十提升到了百分之六十五。这项责任呢，是确诊癌症过后呢，只要做过手术治疗，并且后续服用靶向药或者是免疫治疗药物呢，就能直接赔百分之六十五的保额。说实话， 现在很多抗癌药呢，一个月好几万，医保呢，不一定能报销最便宜呢，就算是实打实的用药补贴了。但我要提醒你一下，这个责任呢，它的限制条件呢，比你想象的要多，它要求的是手术治疗加 特定医疗药品治疗，这两个条件同时满足。如果癌症本身不适合做手术，比如说晚期的弥漫性肝癌，或者是医生建议保守治疗不手术，那这项责任呢，就用不上了。所以他不是只要吃药就赔，而是手术加吃药，缺一不可。这项责任呢，适合关注癌症先进治疗方式的朋友， 但千万别把它当成癌症确诊就多了百分之六十五的保障，它没那么简单。第五项可选责任呢，叫做疾病关爱金。这样责任呢，在互联网中写的名呢，其实很常见，不新鲜，但超级玛丽的版本呢，有一点不一样。具体规则呢，是这样子的， 四十五岁前，首次重疾呢，额外赔百分之百，也是保额翻倍。四十五到六十岁呢，首次重疾呢，额外赔百分之八十， 中症关系呢，是六十岁前呢，额外赔百分之五十，看出来了吗？四十五岁前得重疾，赔的更多。这项责任呢，实用性很高，如果你的预算不是特别宽裕，保额买的不算高， 我会比较建议你加上它。为什么呢？因为四十五岁前，正是一个人的责任高峰期，房贷、车贷、孩子教育、老人赡养全都压在身上。 这个阶段如果倒下呢，需要的不仅仅是有钱治病，更是有钱让整个家庭继续运转，用相对低的成本呢。在人生最不能打的阶段呢，把保额做高，这个逻辑呢，非常扎实。 就两项可选的呢，叫做轻中症豁免和生物全残。先说轻中症豁免，军中人寿呢，还是一贯的风格，基础责任里面呢，只带重疾豁免。想要轻症中症豁免呢，得自己加钱， 我再加上这个责任呢，保费涨的不多。这两项责任呢，大家都比较熟悉，我就不多讲了。不过说实话，轻中症豁免真的非常实用，万一不幸得了轻症或者重症，后续保费不用再交，但保障继续有效。所以我的建议是能加上还是加上吧。 参加完超级玛丽十六号的保险折呢？我觉得有必要再讲讲这次升级过后，他的核保政策和保费，比如说性价比怎么样？先看核保，超级玛丽十六号呢，这次在健康告知上面做了史无前例的优化，删除了被其他公司拒保、延期加费除外，以及 重疾险、防癌险理赔时，以及哮喘、肺大泡、甲亢、甲减、白内障等相关的问询。对肺结节的核保有趣，快说！多发性肺结节八毫米以下呢，有机会标记承保。八到十毫米呢，有机会除外承保。 在市面上一众对肺结节一刀切的聚保产品里面呢，简直是轻流。再看保费，以三十岁五十万保额，三十年交保，终身含轻终身豁免为例，男性呢，是六千九百四十八一年，女性现在是六千四百六十八一年。相比于超级玛丽十五号呢，保费上涨了大约百分之二十七，涨幅不小， 但咱们得细算一比，这个加价是因为加了量，虽然基本保额同样是五十万，但超级玛丽十六号呢，是因为有重疾医疗费用，保险金实际的保障额度呢，从五十万变成了保底六十五万，最高七十五万，相当于加量加价。 如果换个角度呢，如果我们按四十万保额来算，他跟十五号的保费相比呢，只增加了百十来块钱。 但十六号的实际重疾保呢，可以做到保底五十二万，最高六十万，比超级玛丽十五号呢还多出了两到十万。所以从性价比来看呢，这波的升级呢，可以说是加量不加价。好了，最后呢，咱们来做一个总结，这款产品适合谁？怎么来搭配更合理？ 优点总结一下，首创呢，重疾医疗保险金确诊五年内，医疗费用可以报销，保底多赔百分之三十的保，中症赔付百分之七十五，结节专项保障赔付比例全面提升，重疾多次赔付比例拿到了百分之一百五，且同种重疾可赔，核保宽松，尤其是对肺结节人群友好。 需要注意的地方是，重疾赔付过后呢，轻中症虽然继续有效，但是有分组的限制，和已赔付的重疾属于同一组的关联病种呢，保障会终止。这一点呢，那比达文十二号略紧一些。那么到底怎么选呢？预算有限呢？就基础责任加轻中症，后面 核心保障到位，保费压力小，如果想要在关键阶段保额更高呢，那么就加上疾病关爱金，预算中等呢？基础责任加轻中症豁免，再加癌症医疗津贴，尤其适合有癌症家族史或者是特别关注癌症风险的朋友。 预算充足呢，基础责任加多次重疾保险金，不限年龄版，再加癌症医疗津贴，再加轻中症豁免，保障全面覆盖，长远更踏实。 最后说几句大实话，保险行业有个现象，就是网红产品呢，往往被吹上天也被黑的体无完肤。 超级玛丽十六号呢，不是神也不是坑，是一款定位精准，性价比突出，但有明确边界的产品。我一直强调，保险没有最好，只有最合适。每个人的健康状况、预算、风险偏好都不一样，适合的产品自然也不同。 最后呢，建议大家尽量通过全国大型保险经纪公司投保，并就选择一位专业可靠的保险顾问为你服务。这类机构呢，通常可以提供终身的服务协议，能在理赔时提供专业知识，帮你省心省力。 如果你想了解超级玛丽十六号的具体保障责任呢，可以留言超级玛丽。如果你正在给自己或者家人挑保险，已经看得眼花缭乱了，不知道怎么选？ 告诉我年龄和性别，我用十五分钟呢，帮你做个免费的诊断，给你一个底层的产品筛选框架，专治选择困难，帮你快速考进。我是罗师兄，运用专业与真诚，为你和你的家庭匹配最合适的保障。

重疾险赔了五十万，化疗靶向药一年就花光，后续治疗费要在哪里凑呢？很多买重疾险指定的确诊赔多少，却忽略了康复期的无底洞。 新上线的超级玛丽十六号，试试先赔保额，后续看病还能够再报销。保障真的有那么好吗？来吧，今天带大家一起来分析一下。那我们先看看谁最适合买的。 这四类人可以直接对号入座。第三，十到四十五岁的家庭顶梁柱，收入就是全家的依靠，附加关爱。今后四十五岁之前确诊重疾，赔付力度直接翻倍，完全能够覆盖治疗开销、房贷压力，还有几年的家庭生活费。第二，查出肺结节的朋友，这点真的是太关键了。 市面上大部分的重疾险，结节稍微大一点就直接除外，甚至拒保，但超级玛丽十六号六到八毫米的肺结节，有机会正常标题承保， 而且不加费不除外。第三，有癌症家族史的人群，家人有癌症病史，自身患病或复发的风险都会更高。这款可以附加癌症无限自赔，不管是复发、转移还是新发，都能够持续赔付，长期安全感直接拉满。第四，二十五到三十岁的年轻人。 年轻人保费最便宜，一年就几千块钱，日均花费不到二十块钱，牢牢锁定终身保障，缴费压力小，性价比最高， 那保障靠谱吗？超级玛丽十六号有五个超级的亮点。第一，首创了先赔再报确诊重疾一次性赔付基础保额，同时开启五年医疗报销权益，住院特殊门诊费用全部百分百报销，最高能够额外赔保额的百分之五十， 就算报销额度没有用完，到期也有保底的补贴，整体赔付直接提成了一大截，那这样重疾赔付比例高，附加疾病关一倍，轻症也有额外赔付，同样的保额，他能够赔的更多，关键时刻更顶用。 第三，健康告知超级宽松，直接砍掉了哮喘、甲亢、甲减、白内障等问询，也不会纠结你有没有被别家拒保过，甚至有小问题也更容易通过审核。第四，癌症保障无上限， 具备御，普通产品只赔两到三次，这款可以做到无限次赔，完美解决癌症复发多次治疗的顾虑。第五，结节术后专属保障。做过乳腺甲状腺肺结节切除手术，一年后如果确诊对应癌症，还能够额外赔付，针对性解决术后隐患。 客观来说，超级玛丽十六号是综合实力很强的一款重疾险，宽松核保、高额赔付、低价医疗报销癌症都是保障，亮点非常的突出。如果你正好在考虑配置重疾险，你可以留言给奶爸帮你分析，咱们下期见，拜拜！