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#热门#保险#保险理赔#法律咨询 #律师 因“未如实告知”而被拒赔?别慌!能能律师教你三步反击法,用来击破保险公司的拒赔套路! 第一步:立即核查,抓住保险公司的“程序死穴” “收到拒赔函,第一件事不是吵架,而是冷静地做两道‘填空题’: 1. 它问了吗? 翻出你当年的投保单,看它当初是怎么问的。健康告知栏里,是笼统地问‘是否有任何疾病’,还是具体、明确地列明了疾病名称?如果是模糊提问,根据“询问告知”原则,你可能根本没有“不如实”的义务。 2. 它证明了吗? 要求保险公司拿出证据:证明你投保前确有此病(不是自己猜测);如果它拿不出,第一步反击就成功了。 第二步:发起医学与法律的双重反击 “如果保险公司提供了证据,我们就进入核心战场,从两个维度反击: · 医学维度:主张‘无因果关系’。 这是胜率最高的突破口。直接质问:我投保前有的A病(如:甲状腺结节),和几年后得的B病(如:肺癌),在医学上有必然联系吗?如果医生都说不必然,保险公司凭什么用A病拒赔B病?用专业医学报告,斩断它的逻辑链。 · 法律维度:主张‘解除权已失效’。 搬出《保险法》第十六条“两年不可抗辩条款”。只要你保单生效超过两年,除非保险公司能证明你是恶意骗保(这极难),否则它连解除合同的权利都没有,必须赔。这是法律给你的‘定心丸’。” 第三步:发起正式谈判或诉讼,亮出底牌 “完成前两步的取证和分析后,你就不再是被动的‘申述者’,而是有了谈判筹码的‘挑战者’。 这时,正式向保险公司发出书面交涉函,或在其后的调解、诉讼中,清晰地亮出你的底牌: 1. 贵司未能证明我已“未如实告知”(程序瑕疵)。 2. 贵司未能证明“未告知事项”与“出险疾病”存在法律认可的因果关系(逻辑错误)。 3. 本合同已过两年,贵司解除权依法消灭(法律屏障)。 一套组合拳下来,大部分案件在调解阶段就能解决。如果对方仍坚持,法庭上法官也极大概率会支持我们。
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