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何帆律师深度讲解“重大器官移植术或造血干细胞移植术”保险拒赔 #保险拒赔 #保险理赔 #保险拒赔律师何帆 #重大器官移植术 #保险 今天,想和大家聊一个真实案例:孩子做了造血干细胞移植手术,这么重要的治疗。保险公司居然说:这种情况,我们不赔! 这并不是个别案例,近几年,越来越多的家长给孩子买了重疾险,却在孩子被确诊为“肾上腺脑白质营养不良”等疾病,需要造血干细胞移植时,却被保险公司一句:“这属于遗传性病症,不赔!”拒之门外。这个理由看似相当合理,可实际上一点也禁不起推敲。 从医学角度看造血干细胞移植术是什么 它并不是普通的治疗,而是针对严重血液系统疾病、免疫缺陷病、代谢性疾病,乃至某些恶性肿瘤的终极治疗手段。 比如说重型地中海贫血、再生障碍性贫血、白血病以及肾上腺脑白质营养不良这类遗传性代谢病。 如果被确诊这些疾病,不进行移植的话,患者几乎很难有长期生存的机会。 移植手术风险极高,费用动辄几十万,这是真正的“救命手术”。 但问题来了,保险公司凭什么拒赔?他们的逻辑是,你的病是遗传所致,合同里写了“遗传病不赔”,所以就算做了移植手术,也不能拿到赔付。听起来好像有点道理,但只是听起来。这里暗藏着一个巨大的法律陷阱。 这里有一个非常重要的知识点:重疾险保的是“重大病症出现”以及“特定重大治疗手段”,而不是纠结“这病是不是天生的”!打个比方来讲,只要合同里白纸黑字写了“实施了造血干细胞移植术”,不管这病是遗传的还是基因突变导致的,做了手术,那就该赔!保险公司拼命往“病因”上扯,就是在混淆视听! 我们来看法律是怎么规定的。
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