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香港与内地分红险的区别 香港分红险和内地理财险存在多方面区别: 1. 投资策略与资产配置 - 香港分红险:保险公司投资限制少,可在全球范围投资股票、债券、基金 、房地产、基础设施等多种资产,权益类资产占比较高,可达60 - 80% 。这种配置使其有机会获取较高收益,但风险也相对较高。 - 内地理财险:投资侧重于安全性,主要集中在银行存款、国债、保单贷款及部分不动产等固定收益类资产,权益类资产占比通常在10 - 20% ,收益相对稳健、波动小,但获取高收益的潜力相对有限。 2. 预期收益 - 香港分红险:分红预期收益率普遍较高,内部收益率(IRR)可达6 - 7% ,甚至更高。不过分红具有不确定性,虽多数公司分红实现率在97% - 103% ,但仍受投资市场表现影响。 - 内地理财险:分红利率大致在2 - 3% ,整体收益率相对较低,但保证收益部分相对较高、更稳定 。 3. 产品形态 - 香港分红险:多为单纯的分红储蓄险形态,结构相对简单,就是投保人交保费,保险公司投资后分配收益。 - 内地理财险:常见“分红年金 + 万能险”组合形态。主险年金险按约定返生存金并产生分红,生存金和分红若不领取可进入万能账户复利生息 。 4. 货币与汇率 - 香港分红险:多以美元或港元计价,可涵盖多种世界主流货币且能自由转换,一定程度上可规避单一货币风险,但面临汇率波动风险 。 - 内地理财险:以人民币计价,无汇率波动风险。 5. 投保规则 - 投保年龄:香港保险投保年龄范围通常是0 - 70岁或75岁,部分特殊险种可接受更高年龄投保;内地保险一般为0 - 60岁,少数险种允许更高年龄 。 - 投保金额:香港保险对投保金额限制少,大额保单提供财务证明即可;内地对成年人投保保额常有一定限制,如通常不超100万元人民币 。 - 缴费方式:香港保险缴费方式繁琐,不能直接用银联卡或国内账户扣款,需用美元现金、Visa/Master卡刷卡,或香港账户本票、支票等,从国内银行汇款需手续费;内地缴费方式多样便捷,人民币缴费无需手续费 。 6. 监管与法律 - 监管:香港由保险监管局监管,强调市场自律和消费者权益保护,监管体系相对灵活开放;内地由国家金融监督管理局监管,对保险公司资金运用、产品设计等监管严格,注重风险控制和稳定发展 。 - 法律:香港保险合同适用香港法律,涉诉讼需赴港处理,程序复杂成本高
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