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保险能救你吗|投资房最容易被忽略的安全网 很多人在纽约买投资房的时候, 会精打细算贷款、税、租金, 但是有一个东西,经常被忽略——保险。 可现实是, 真正让投资者破产的, 往往不是房价跌, 而是一场意外。 今天这个视频, 我用三个纽约真实常见风险, 告诉你——保险到底能不能救你。 先说第一个风险:火灾风险。 在纽约,尤其是老房子, 像Queens很多1920到1950年代的房子, 电线老化,是一个真实存在的问题。 我之前遇到一个投资者, 买了一套两家庭投资房, 每个月现金流还不错。 结果有一天, 租客厨房起火, 整个一层烧毁, 连带二层也被烟熏损坏。 维修报价是多少? 18万美元。 如果没有保险, 这18万, 基本就是一刀见血。 但因为他买了标准的 Landlord Insurance(房东保险), 保险公司承担了: 房屋结构维修 临时租金损失 清理费用 最后他自己掏的钱, 不到1万美元。 这一刻, 保险不是成本, 是救命的钱。 第二个风险:租客责任风险。 很多人觉得, 租客出了事, 跟房东没关系。 这是一个非常危险的误区。 在纽约, 如果租客在你的房子里滑倒, 或者受伤, 房东是有可能被起诉的。 我见过一个案例: 冬天下雪, 房东没有及时清理门口结冰, 租客滑倒, 腿骨骨折。 结果起诉金额是多少? 35万美元。 如果没有 Liability Coverage(责任险), 这笔钱, 房东要自己承担。 但有责任险的情况下, 保险公司会: 承担律师费用 赔偿医疗费用 处理诉讼 很多时候, 单是律师费, 就可能超过10万美元。 第三个风险:租金中断风险。 这是投资房最容易忽略的一个点。 很多人只买房屋保险, 却没有加: Loss of Rental Income(租金损失险) 如果发生: 火灾 水管爆裂 严重结构损坏 房子几个月不能出租, 但问题来了: 贷款要不要还? 要。 地税要不要交? 也要。 这时候, 如果没有租金补偿保险, 现金流会瞬间崩掉。 而有这个保险的情况下, 保险公司会按市场租金, 补偿你的损失。 这对投资者来说, 非常关键。 接下来, 我说一个很多纽约投资者忽略的细节: 保险额度不足。 很多人买保险, 只看价格。 谁便宜, 选谁。 结果房子价值80万, 保险只保50万。 一旦发生重大损失, 保险公司只赔50万.
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