民生银行富竹纯债怎么样

这一期啊，咱们聊一聊民生银行，自从这个恒大爆雷以后啊，房企啊，纷纷爆雷，整个房市啊低迷，大家都看到恒大爆雷以后啊，咱们认为啊，咱们看推测哪些银行风险比较高啊，大家经常谈起的就是 民生银行，今天我在网上看到一篇文章，是中国房地产报刊登的，题目叫五百亿元补血计划破灭，民生银行深陷地产困局。 民生银行距离转折点还有多远？八月，民生银行遭遇多事之秋，刚被国家金融监管局开出四千七百八十万元的大罚单， 又被交易商协会点名警告，这就是屋漏偏逢连英语啊，刚被罚完小五千万呢，后面交易商协会点名批评警告你，你说那他 就是一错再错啊。民生银行主成销的债券有三十只发生违约，那怎么他成销的有这么多违约的呢？累计违约金额二百四十五亿元，涉及十六家企业，其主成销的房企债券违约金额达五十八亿元， 违约主体包括荆轲地产、荣盛发展、新华联家园、创盛。这几家房企啊，还是不算头部房企啊，不算特别大的。实际上， 坊间关于民生银行很有可能成为本轮房地产债务危机最大受害者之一的讨论生肖陈善。就在近日民生银行主动终止五百亿元可转债募资计划的两轮问询中，上交所都重点提到了有关民生银行 设防业务的安全合规问题，建综合考虑资本市场环境，经审慎分析与认证后，决定终止。本八月十二 二日，民政银行公告称，该次发行 a 股可转债总额为不超过人民币五百亿元，用于补充发行人核心一级资本。这个我我听了之后啊，是感慨万千呢，这里有幅图啊，大家可以欣赏一下。 什么意思呢？就是名人银行，他肯定缺钱了，缺钱了怎么办呢？谁让人家是上市银行呢，所以最简单的办法就是跟散户啊化缘，让散户支援一下，所以他就发行 五百亿啊，我说出比较通俗的，咱们简单的理解啊，不要想的太复杂，你看啊，名人银行跟房车厂合作，房车厂都被爆雷了， 他很多债啊什么的，哎，贷款呢，恐怕都出问题，那民人银行就没钱了，怎么办呢？到二级市场去股市跟散户去借点，散户有七大姑八大姨啊，他们可以投资啊，所以民人银行又不多借啊，不叫借啊，他他那个不用还的吗？可转债啊，到时候也可以做债。 一个做股是人家发行五百亿，你说就这么整二级市场好的了吗？ a 股他长得好吗？你发现买单的都是散户啊，就这个还指着 a 股要让散户赚钱，要让机民赚钱，你散户机民都是来买单的，咱们看到的一切啊，说这个企业不好，那个企业亏本，最终散户要掏钱，要做贡献。 这一次真金会态度很明确啊，这房企在融资已经不要看他什么破金不破金，破发不破发，亏损不亏损都那都不重要了，就让散户去救房企，散户还要救银行，哎，就这个散户还觉得自己能赚钱，这大概就是赌徒的自信呐。 现综合考虑资本市场环境，终止本次发行。确实是，你看这股市都跌成这样了，政府都在打包处理好政策来，你这个时候还来抽五百亿的血，这是我推测的啊。说不好听一点的，实际上是交易所按 是他民生银行对吧，你赶紧自己撤吧。说好听一点是他自己主动终止，哎，说现在这个行情不好，我们民生银行也就别捣乱了，这资本市场萎靡不振，哎，咱们下手轻一点。这说好听一点是他主动撤出，说不好听是交易所暗示他，你赶紧撤回去算了，别丢人现眼了， 要注意吃相啊。增生银行相关工作人员表示，通过可转债补充资本，有利于民生银行更快速进行规模扩张，但撤回申请不会给银行的正常经营带来影响。 叫自己打自己脸呢。一方面他要容这五百亿，那肯定他说了容这五百亿是理由多么重要。一方面他就说，哎，这五百亿啊，没容着也不要紧，不影响经营。 那这不是充分说明了你，你不缺钱，你跑到 a 股去跟这些散户要钱干什么？你是抽散户的血玩是吗？有意思是吗？这是吸血善饮，就不拿白不拿，反正是散户的钱，傻傻。 哎，你看他回答不就这意思吗？这个钱没用着也不要紧，那属可有可无吗？你说如果上市公司，上市银行都是这种心态， a 股怎么好的了？很多上市公司啊，在 a 股一融资之后，他拿去理财去了，把那钱拿着去存银行买理财，要不然怎么那么多上市公司啊。哎，买了信托理财没法兑现呢，爆雷呢。 从上交所两轮问巡航来看，问题细致且尖锐。三月上交所对民生银行的首轮问询中，问题聚焦在房地产贷款、大额融资必要性、经营情况、合规情况、媒体质疑 五大方面。七月的第二轮问询，在融资必要性基础上，问及融资合规、规模合理性、发行方案合理性以及监管处罚等合规问题。房地产客户具体情况你看看啊，上厕所要认真起来，苍蝇子飞过眼前，他都 就知道公母就是人家门清，就看他管不管大家，所以认真就马上这个民生银行就招架不住了，他本来想糊弄的，蒙混过关，先弄他五百亿再说，结果主要是行情不好， 房地产暴力，这个 a 股也是每况日下，你说再融水，这民生银行这么干都要担责任的。所以你看他是每个问题啊，都是直击要害，一个就是必要性，你跑到 a 股来跟小商户啊，拿着五百亿 有没有这必要？你是真缺这钱吗？说你为什么缺这钱，你的钱是不是啊，全部到了房地产市场，你房地产市场客户到底是哪些？ 然后你怎么老是被罚款呢？说明你合规有问题啊。记得啊，就恒大刚爆雷的时候，民生银行的原第一大股东放海集团的失控人呢，叫卢志强，放海集团也爆雷了，大家可以回忆一下啊。恒大爆雷之后不久啊，放海就爆雷了，实际上放海可能爆雷，在恒大之前咱们也不能确定啊，他现在早 可能就爆雷了，因为那个时候对爆雷还没有概念。范海呢，在房地产行业里面也不算头部，所以他爆雷了没人关注。恒大一爆雷之后，他问题就浮出水面，有很多投资人呢，就找这个卢志强要兑现，咱们在节目里面还介绍过那些投资人辱骂那个卢志强， 各种诅咒啊。卢志强还有一个叫信托吗？叫民生信托，还叫什么信托？总之他信托他也爆雷，他理财也爆雷，作为大股东啊，他跟民生银行之间披露出来公开的是二百亿的贷款，实际上呢？这个都要打问号的，大家回忆一下啊，恒大他也有个银行叫圣经银行， 恒大是第一大股东，圣经银行的规模跟民生银行没得比，这个大家也知道，但是他们形式是一样的，都把这个银行当提款机。 那恒大跟圣经银行之间有多少贷款，大家就能想象一下。放海跟民生银行之间有多少贷款是什么关系？这个明天系和包山银行之间什么关系？所以说民生银行有问题，民。

作为提额最快的银行之一，民生银行是怎么提额呢？按照我说的去做，一年内百分之百提到十五万，不废话，直接上干货。 一、小额多笔，每个月需要刷卡消费十到二十笔，多刷高端商户，金额也可以是几百，也可以是大额的，但是不要太多笔大额。二、民生不看负债率， 无论你是否负债累累，其他信用卡全部空卡也没问题，随便刷，系统评定，只要卡刷的好就能提额。三、适当分期，有助于民生提额。四、先申请临时额度。 民生在提固定之前会伴随着临时额度，所以想提固定必须先提高临时额度。民生的临时额度很短，只有十五天，而且都是固定的百分之三十，民生每个月都 可以提临时，如果给了临时额度，那么一定要全部使用。呃，因为民声是完全系统平定的，知道你需求提额，如果不用的话， 他认为咱不需要提，所以就提不了。五、境外消费是民生音提额的一个神器，几乎是百分之百可以提。六、民生喜欢的酒呃，商户类型有酒吧，呃，酒店、商旅、娱乐 这些场所，其民生借借卡和信用卡没有半毛钱关系，你的流水和存款只能在山卡时有用，下卡后不要想着凭借啊流水啊存款来提额，民生系统不吃这一套。 八、民生银行特别不喜欢法人办卡，法人的工作性质决定了财富的大起大落，所以列为高危人群，不利于银行控制风险。关注我，分享更多用卡知识！

民生银行这种小银行会倒闭吗？聊聊底层逻辑。之前有朋友来问我啊，就是说民生银行这种小银行，他会倒闭吗？哎，我的钱存在里面会不会不安全呢？那当时我的第一个反应是，民生银行啊，不会倒闭的吧？ 但是我当时啊，也没有去仔细研究过民生银行的背景以及股东等等。那其实我当时也不太敢打包票说民生银行他就不会倒闭， 那么刚好当时因为我的手头还有点事情嘛，那我就跟我的朋友说啊，那你不用担心，反正这个银行里存了五十万以下的这个金额，银行肯定是保的嘛，因为有一个叫存款保险，因为我呢，也是一个保险的从业人员。 那么，呃，我就当时挺还挺嘚瑟的，我跟他说，那你看嘛，就是说银行的存款也需要保险公司来报，所以你明白吗？保险公司才是幕后的大佬。那么事后啊，我去百度了一下民生银行， 那一看介绍，我就马上出了个人的一个判断，他不会倒闭。那这还是建立在我只是稍微百度瞄了一下他的介绍，并没有去仔细的研究他的资本以及背景以及股东实力等等等等。 那目前倒闭的一些都是几线城市的一些小银行啊，民生银行这种和这些倒闭的银行比起来，已经算是一个非常大的银行。那我在百度了民生银行的背景之后，我认为的大银行民生银行为什么就会变成了朋友口中的小银行民生银行了呢？ 是因为判断的依据不同，因为朋友口中的小银行，民生银行，他这个小是一个相对的概念，他是相对于工商银行、中国银行这类四大行来说，他是一个小银行，也就是说他的客户群体相对来说比较的小，所以导致了我的朋友没有安全感。而我 口中的大银行民生银行是指他的背景实力都是可以的，并且他有上交所和港交所多个融资渠道，距离破产还很远，那这里的判断又涉及到了 ipo 审核等等的金融知识，在这里就不做详细的展开。其实啊，这就有点类似于举个例子， 我们都没有听过华贵大卖这家保险公司，可能有的人会问，这是一家什么保险公司，是一家野鸡公司吗？是不是可能明天就已经倒闭了？ 但是我们仔细去研究一下华贵大卖这家保险公司的股东啊，它的背后是贵州茅台酒厂，那么我们可以看一下贵州茅台的 a 股的市值， 试问贵州茅台会倒闭吗？相信很多朋友现在去银行柜台办理业务的时候，都可以看到银行的柜面有这样一个标志，那么这个就是存款保险的标志，就是说我们存款五十万以下，那么这个存款保险都是可以保 好的，那这里要注意是存款，而不是理财产品哦，那我在和这个朋友说的时候啊，刚好在一旁的家人也有听到吗？那么呃，家里人就问我了，说，呃，你就这么相信保险公司啊？你知道保险公司的储蓄类保险的这些分红啊，收益啊，都是怎么做出来的吗？啊，那我当时就觉得这个问题问的非常好， 那保险公司会拿着我们的保费去做一些投资啊，这个投资通常是国家基建方面的一些投资，然后通过这个投资获得的收益去分给我们这个交保费的这些 投保者。保险公司的投资标的一般都是国家基建，那么像这类投资标的都是项目大，风险小，利润可观。所以说保险公司说的这个结算收益啊，一般性都是可以做到的。那然后我的家里人又问我，国家基建是什么啊？国家基建啊，就是类似于近十年兴起 出来的中国的高铁等等一些基础的建设项目。那我刚把这个解释的话一出口啊，我就想到了前地震一个很火的一个词，就是底层逻辑。其实啊，这个就是保险公司收益稳定性的一个底层逻辑。 是的，我们只有知道了这个事情的底层逻辑去做的时候，才不至于亏本，才会有十足的一个把握。 好了，那最后留两个问题给大家来思考一下。第一个问题是，为什么像兴业银行、民生银行、光大银行、招商银行这些相对而言的小银行，他的一些理财产品的收益会比中国银行、工商银行这样相对来说大银行的 产品的收益会稍微高一点呢？第二个问题，为什么一些相对来说比较小的保险公司的重疾险的产品，或者说是储蓄险的产品， 他的相对的收益或者说保障的条款做的会比某些大的保险公司的相对应的一些产品来的稍微好一点呢？欢迎大家关注点赞和留言哦！

好，然后我们来看一下第三个绑卡跟开户，这里我要说一下啊，这里的流程呢，都是个人版的流程啊，因为企业版那个流程是要开了户之后，让银行的客户经理帮你去提款，所以这个流程我就没法 写在这个上面了。我现在写的这个绑卡开户啊跟下面这些流程，他都是个人版的流程啊，大家一定要留意这一点好，绑卡要么绑卡，要么去开户，这两个是有区别的，比如说您的客户已经有了民生银行的个人储蓄卡了，那您在录单的时候啊，前面录单的这个时候，你不是就要去 绑定一张卡嘛，对不对啊？就绑定一张卡，这个时候你就已经绑定了民生的卡了，那这个地方呢，它就会自动默认你的这个民生银行的个人储蓄卡，就是你的收款卡跟你的还款卡，你直接点这个额度 确认啊，直接点这个额度确认就可以继续往下操作了，明白了吗？啊？那如果说你没有民生银行的储蓄卡，你在录单的时候，你绑定的是一张工商银行的卡， 或者绑定的是一张建设银行的卡，那么到了提款的这个界面啊，到了提款这个界面，他就会要求您先去开通一个民生银行的电子账户，明白了吗？ 啊？至于这个开民事一样的电子商务怎么开，我这里就不再详细的讲了。你点这个开利账户的按钮之后，他会弹出一个界面， 不外乎就是让你去拍身份证，再绑定一张其他的卡，然后呢验证一下你的手机号码这些信息吗？很简单，你点这个按钮之后，按照提示去操作就可以了啊，这里就不再重复的去讲了，那这个非常简单，有卡，有民生卡已经绑定了，这里你就直接额度确认去提款 啊，没有民生的储蓄卡，您就点开的账户，开一个民生银行的电子账户，继续往下操作就 ok 了啊。然后呢，我们来看一下签约，怎么签呢啊？你确认了这些借款金额呀，这些信息之后，点这一个签约的按钮 啊，点了之后呢啊，他就会要求你去做一个人脸识别啊，客户必须在现场做人脸识别啊，做完之后呢就交易成功，然后这里就签约成功了，点这个完成的按钮啊，然后呢第五步 我们就去提款，回到这个民生小维 a p p 的首页，要先回到首页，然后点击这个个人贷款。 好，点击之后呢，你就能看得到你这一个贷款的申请进度，看到没有啊，有五十万的额度，在这里点击右上角这一个提款的按钮，点一下之后， 那这个地方呢，就弹出提款的页面，这个地方呢，你去确认一下这信息提款的金额，年化的利率啊，然后呢借款的期限，这个借款期限最长就是十二个月啊。还款的方式，这里可以选的等额本息或者是等额本金，您自己去选。然后呢只有年化利率。 然后呢这个是借款的用途，你可以选择支付货款，也可以选择购买原材料，购买机器设备啊，或者是其他 资金周转都可以。然后呢还款日每月十五日，这个地方它自动显示出来的，你这个你改不了。然后呢，这里他会让你去选是否受托支付，这里一定是选否，明白吗？受托支付就是要说你这笔钱要打到第三方账户， 那么你选否就是变成自主支付了，就直接放款到客户的自己的个人储蓄卡就 ok， 明白吗？所以这个地方 一定是否受托支付，一定要选否啊，选否就可以直接放款到申请人的个人储蓄卡，然后 再次这个地方点确认，这个地方打勾啊，这个地方点确认，然后呢他让你再确认一下啊，确认一下这个地方，他会要求你去输入借款密码啊，这个地方就提款就成功了，就这么简单啊，这个钱呢就直接就到账。然后呢我们来看一下这个产品怎么去还款 啊？还款也很简单，如果您的客户之前录单的时候就绑定了民生银行的个人储蓄卡 啊，放款也是直接放到这个民生银行的一类卡的，但以后还款也是从这个民生银行的卡里面扣，明白吗？比如说每个月还款还一万，那你就把一万块钱转到这个民生卡里面，每个月它自动扣了。那如果说你没有民生银行的个人储蓄卡，您是开了一个民生银行的电子账户 去放款的啊，那您就通过开这个民生电子账户时候绑定的那个储蓄卡，再转到这个民生银行的电子账户就行了。比如说您去开这个民生电子账户，绑定的是工商银行的卡，那你每个月的还款日就把那一万块钱 从工商卡里面转到这个民生的电子账户里面就 ok。 那这个民生电子账户去哪里看呢？还是在这个民生小微 app 里面去看就可以了啊，然后呢， 如果你想要主动去还款，或者想去结清，那你也可以登录这个民生小白 a p p 到里面主动去操作啊，具体怎么操作呢啊？也是一样， 登录这个民生小 app， 点这个首页，点这个个人贷款的按钮，然后呢就看得到你曾经放款的这个产品呢啊，这个记录了，点这个详情，点这个详情之后呢，看到没有？点这个还款的按钮 啊，点这个还款的按钮，当然你可以点这个地方去看还款计划表都可以啊，这个看地方可以看得到历史上每一期的还款啊，然后呢 点这个还款的按钮，然后呢再输入你的借款密码就 ok 了，就这么简单啊，这就是主动去还款。好了，我们来说一下 啊，这个产品呢，我再回过头来说一下啊，这个产品很简单，但是很多伙伴呢，他可能他会直接去录，因为他没有认真的看这个产品的大纲。我再次强调一下，这个产品的准入要求是非常简单的啊，门槛非常低，就执照满一年有十二个以上开票记录，年开票一百五十万 就 ok， 但是很多伙伴没有去看下面这个就是他必须要求跟核心企业有合作，不是说你的企业年开票一百五十万以上，随便一个企业就能做啊，一定是要 跟这些核心企业有过合作的才可以啊，你曾经作为这个核心企业的供应商，或者是曾经作为这个核心企业的采购商，而且近一年之内 是有过合作的，在这一年之内你有给这些核心企业开过发票，而且累计的开票额是在五十万以上啊，你可以给一家开票五十万以上，也可以给几好几家开票，合起来在五十万以上就可以，明白了吗？ 那怎么去筛查呢啊？你可以直接去扫码去录单，录单之后呢，采集完发票，他会直接告诉你这个发票是否符合， 如果他弹出提示不符合，就说明要么是你的开票额总额不够，要么是下滑率超标，要么是断缴次数超标啊，要么就是说你没有跟核心企业合作，反正就是发票不符合。 那如果说发票符合的话，他会告诉你啊，发票是符合的，请你提交民生银行继续录单，那你就继续录单，这个时候就 ok 了啊，也可以提前去筛选啊。提前去筛选呢，刚刚也讲过了啊，你 复制在我们这个大缸里面呢，复制这个链接在手机浏览器打开，打开之后呢，按照提示去输入信息，他就可以帮你提前采集发票了。采集完之后 啊，但是这个发票这个东西你是看不到的啊，这个页面你是看不到，你可以问我要，或者是问我们的客服要，那我们的客服就可以把这个截图给你。如果这个上面看到这个民生发票贷， 他这里显示是推荐，那你就可以去录这个产品，明白了吗？如果他这里显示是不推荐，那就说明你的客户的发票是不符合的，那就不要再去做这个产品了啊。 提前筛查也可以直接去扫码录单，以系统的提示为准也行，两种方案，你喜欢哪个就选哪个，明白吗？好。

实事求是说估值，这一期我们来聊聊民生银行，大家想听哪些公司可以在评论区给我们留言，或者直接在知识星球搜索哈利兄弟四个字，一口气解锁五千家上市公司的估值报告，让你明明白白知道哪些是机会，哪些是风险。两年来已有数千名小伙伴们加入我们，开启了属于自己的盈利之路。 那民生银行呢？在我们现有的股份制商业银行里面，就净利润单向来说是排名第六啊，第一是招商银行，第二是兴业，第三是中信。 那么像民生银行这种没有时空人的模式被称为民生模式，那现在运作下来的话，感觉并不是特别的理想啊，逐步的跟招商兴业拉开了差距。 大家都知道银行属于妥妥的夕阳行业了，所以说关注银行类资产的话，一个非常重要的定价标准就是股息率啊，尤其是动态股息率。 来看一下民政银行年度的营收表现啊，可以说近十年来几乎没有任何的增长啊，什么叫夕阳行业，这就是夕阳行业是吧，每年稳定的一千五百亿左右的营收规模， 我们再来对比一下净利润啊，原来的话每年的净利润在五百亿左右，那这几年的话呢，是下滑到了三百亿。 再来看一下民生银行当前的动态股息率啊，今年的派息是十派二点一四元吧，差不多当前的股价是三点八二元左右，那么这样的话呢，股息率约等于百分之五点五啊，要知道股价越低，动态股息率越高， 那这里我们就要实事求是的说估值了，目前三百亿的净利润可以作为他的一个利润参考嘛，银行股一般就是一个五倍估值，这是行规，那么他的一个参考市值就是一千五百亿左右啊，民生银行的总股本是四百三十七点 八二亿股，折合下来他的一个参考股价就是三点四二元。三点四二元是什么概念呢？对应的动态股息率就是百分之六点二四，也就是说如果你以三点四二元买入民生银行的话，可以差不多理解为买了一个百分之六点二四的年化的理财产品。 最后我们来看一下公司最近三年的市值一览啊，整体来说，如果在一千五百亿画条线的话，就非常的清楚了，是吧，不管怎么下跌，一千五百亿就是跌不下去了啊，这是他真实的内在的价值啊，非常的清晰。 所以说啊，不要害怕什么，这个爆雷了，那个爆雷了，系统性风险了，那其实像民生银行这个体量的股份制银行的话呢，我个人觉得应该是不会出现系统性风险的，好吧，这 这个呢，就是民生银行整体的格局情况，欢迎朋友们点赞评论加转发，想看更多更有时效性，更深度的分析报告，欢迎来我们的制星球跟我们深度交流，我们下期见。

民生银行距离从泥潭中爬出来还有很长的路要走，二零二三年上半年，民生银行的营收和净利润同比都是下降百分之三点多， 而营收中的净利息收入是下降比较多，同比下降百分之六，原因呢，有两个，一个是进息差下降，这个和其他的银行都是类似的，他同比去年下降了十七个 bp。 第二个呢，就和其他银行有所不同了，民生银行的规模增长真的是不太够，别的银行大部分都能跟上 m 二的步伐，达到百分之十左右，而民生银行同比去年只有百分之四点几，不到百分之五， 所以他就没办法以量补价，所以最终就导致他这种净利息的收入大幅度的下滑。而他分期收入中的手续费收入还是 比较亮眼的，同比去年增长了百分之九。主要的点啊，代理手续费的增长比较高，增长百分之七十。这个什么叫代理手续费，说白了就是民生银行卖保险的收入，代理保险的收入最狠的一点是，现在民生银行的近期差已经跌到了百分之一点四级了， 这是我所看的所有银行的报告里面最低的。因为民生银行历史遗留问题，在处理历史的坏账，所以民生银行这几年的 总资产的增长率都是受限的，而且呢，他新进来的资产的配置方向都是一些低风险的，这个从他的税率上面也可以看出来， 直接的副作用就是他的近吸差会非常非常的受限。好处呢，就是他新生成的坏胀相对可控啊，相对可以腾出 来去处理历史的遗留问题，而这个坏账的处理的成效如何，其实不是特别明显，而且从量上来看，从数字上来看还是比较难看，还是给人一感觉，民生银行还在泥潭里挣扎，远远没有跳出泥潭。