怎么向银行解释资金来源

银行问你的钱从哪里来的，这样回答的话呢，会帮你省掉很多不必要的麻烦。有一个小姑娘呢，她就是因为随意的瞎填啊，瞎说，就给公司挖了一个偷税漏税的大坑啊。到银行存钱的时候呢，想要不给自己挖个大坑，未来 不想被秋裤穿裆的话呢，一定得要了解一些存钱这个方面的监管啊。今天呢，我就给大家你们说说这里面的底层逻辑，怕看一遍记不住的呢，你可以点赞关注起来，多看几遍。首先呢， 从二零二二年开始，大家你们去存钱，五万块钱以上的呢，银行都会让你填一个单子，上面呢有一些选项让你去勾选。那勾选的主要 原因呢？就是因为在二零二二年的时候，国家就规定了，从三月一号起呢，银行要对大家你们的公司账户和你的个人账户加强管控的力度。需要呢禁止调查你们的身份信息以及你的交易记录。就比方说大家你们到银行去存取钱， 五万块钱以上的话，每一家银行都会给你一张单子，问你存款的理由，或者是你这笔钱的来源渠道，让你去勾选。那这些选项呢，大家你们看一看啊，有工资薪金，有生产经营，有承包经营，有劳务报酬，有高酬等等等等啊，一共呢有十 十五个项目类别。那经常刷到我视频的家人们呢，你们都已经耳熟了啊，这些他都是个人所得税的征税的项目。那如果大家你们一问三不知，你不知道勾选什么项目的话呢，银行的小姐姐，他呢可能就会引导你来进行勾选，他 超过流程的话呢，你的就可能给自己挖大坑了啊。就比方说啊，你勾选的工资薪金，那你得要有百分之四十五的扣税记录啊，或者收选的是生产经营，那百分之三十五的完税证明在你的保险柜里面有不有。但凡你勾了选了，你都没有的话，那么引起大数据的预计就会面临着求货上涨。但你的勾选 就是依据啊。那到底我们应该勾选哪一项呢？我的建议是你搞一个，其他二二九九。那如果实在是人家要你说具体的理由的话， 可以这么说，哎呀，这不是你们家的银行，这么大一些，利息高一些啊。还有呢，你给我们送两桶油，那这么好的便宜，我不占白不占呐。所以呢，我现在讲着就把我的这个钱呢把它给转过来啊， 是不是安全的呀。你是不是没有在给自己挖坑呐？你们还有什么其他方面的失落的话呢？也可以加入我们的粉丝群的，一起谈到。关注我，了解更多的财务干货。

理解理解，我又不理解了，这次又怎么了？个人存取款五万的来源和资金用途怎么合适呀？ 看你个小糊涂，我告诉你啊，这是我们的个人存取款的新规定，从今年的三月一日开始正式实施，那个人像商业银行，还有我们的农村信用社以及村业银行等金融机构存取款 现金五万元以上的，是需要核实三件事情，一个是我们的成绩款人的这个身份信息，一个是我们的资金 来源，还一个是资金用途。那么我们分别说一下这三个该怎么去核实。首先呢，这个身份信息，那最简单的就是去查身份证，那如果我本人去存款，那需要提供我的身份信息，如果我是给别人去存款，还需要提供我和另一个人的卡主的身份信息，那同时不是说有两个身份证就可以哈，我还要去提 什么呀？就是我的这个资金的用途是什么？我要有一个合法并且合情合理的资金用途，这个钱才能取出来。比如说我跟银行说我这个钱是用来归还民间贷款的，那么银行就会说，那你不用非得取现金啊，你直接给那个人转账就好了呀。 然后或者说我跟银行说我这个钱是用来买车买房的，那银行就会跟你说，你可以直接给开发商转账啊，你可以给四 s 店转账啊，因为这个钱就会比较多， 所以这样就不算合理合法的用途。那什么样叫合理合法呀？比如说我需要到农村挨家挨户的上门去收购农产品了，那这些农 农民呢？他们的金额都不太一样，品种又比较繁琐，还需要现款现结，所以这时候我需要使用到现金啊，这才叫合理合法。但是呢，不是有这样的借口，人人都可以用，还有集合你本人的身份和职业，看看你需不需要去做这个到农村收购农产品的这 工作，所以这样才能解释清楚哈。那另外呢，还有就是当我们去给别人存钱或者给自己存钱的时候，超过五万的时候，你同样要去解释你的钱是从哪来的，那 无非就是我争来的，还是我借来的，还是别人赠与我的，对吧？所以呢，很多人会觉得啊，新规一上来，这个五万的额度会给老百姓的存取款增加很多麻烦，其实根本就不是，你作为一个合法公民，你的每一分钱都说的清清楚楚的，一点麻烦都没有。相反，谁会怕这个新规定？那 就是从事网络诈骗的，从事这个贪污受贿的，然后包括从事这种洗钱行为的，有这种违法犯罪的人，那 你的钱说白了来路不明，那以后麻烦会越来越多，所以这时候你就要观察身边的人，谁越害怕，谁越有问题，知道了吧？ nice。

存款超过五万，被问来源怎么说？千万要注意，您在银行存款超过五万元，工作人员会问您资金来源，比如说是生产经营所得还是劳务报酬所得？如果不是，您可千万不能随便说是，不然您可能有涉税风险哦。那应该怎么说呢？就一句话，从别墅取来的， 在表格中的其他一栏打个勾就可以了，您还有更好的办法吗？欢迎留言，您的点赞是对我最大的支持，关注我您身边的律师朋友，多学法律少吃亏！

老王，我去银行存钱，他居然问我钱咋来的，你给我解决一下。你的钱我咋知道？ 现在去银行存大额呀，都会被问及来源，你要说清楚是工资所得还是经营所得，而且后台还要录入一个答不好就有可能给自己掉坑里。 但不管呢是工资所得还是个人经营所得，都需要交税的。那我建议你们只要不是太多，就可以说是父母给孩子的奶粉钱之类的。那要涉及大额存款的就比较麻烦了。那我到底该咋办呀？给我发工资，我的天呐。

银行存款啊，不需要写来源存款、自愿取款、自由存款、有息剔除不保密，这是储蓄原则。当然，所有银行啊，都会对巨额欠款出款进行调查，如果来源不明或者特殊情况，可能会报警。 在银行存款啊，如果遇到这个问题，一定不要小瞧，仔细看下你的视频，不然扣你钱。可别怪我没提醒你， 银行不会对我们的大额存款进行调查，但是会按照相关规定上报信息。一般银行在你存款超过五万的时候，会问，这笔钱是什么？资金来源？ 是工资、薪金所得，是经营所得，是承包及其他经营所得？是劳务报酬所得，是股息所得还是利息所得？那这个问题啊，大家可千万别为了什么事就乱回答，每一个选项你要交的所得税可都不一样啊，只要是你选了以上的某一项，那将来要是这笔钱出 问题，银行是不用承担责任的。但是如果你随便选了，而且以后还不记得当时选了什么，就很有可能被误认为是偷税漏税，那一旦上升到偷税漏税的问题，那就非常严重了，补交税款都不一定有用。 所以啊，一定要记得，以上都不要选选其他来源，这样可以避免以后的一些风险。你可千万别不信啊，不然这笔钱要是没了，可别怪我没有提醒过大家。

去存款的时候，如果你居民转款来源是工资薪金所得，那意味着你的公司是用现金给你发的工资，公司有没有对你这个工资款申报缴纳个税？我要打个问号，企业都是什么呀？要求银行该发工资的企业给你发信息，本身就值得怀疑。你居民说劳无所得，这都属于未来 要补税的事项。如果说李志敏是我收的货款，那恭喜你正好中标。有一个很好用的方法叫做什么叫其他，因为其他未来你可以用各种合理的解释给你留下一个空间。昨天呢，线下有一个学员打电话问我，作为老师啊，我遇到一个事情，说我公司账上的前几天借了十八万的款，现在的银行要求 提供款项来源的证明，我该怎么办？我就问他，我说你这个钱是什么钱？他说老师跟你说实话，就是我介绍了人家一笔生意，人家呢，就给了我一十八万的这个介绍费，我说那就是你租金，对吧？我说你有租金合同吗？ 他说我有租金合同，我说那你把租金合同提供给银行不就可以了吗？他说老师，我把这个租金合同提供给银行，我的钱是合法的，会不会要我补税？我说我告诉你银行第一步，他要你提供来源证明啊，就是在检查你这个钱的合法性。什么叫合法性？你比方说银行他是负责款项解散的，那么他有一个职能，他就是代替我们 国家的这个公安部门，尽管一些重点的大额的交易，就说你是不是涉嫌非法集资，是不是涉嫌诈骗，是不是在洗钱， 是不是在贩毒？但是如果你证明你说你这是一笔租金费，那么我呢？我说极有可能未来你会命令的补税。为什么？因为我现在大额退出大额交易， 如果你的来源是合法的，但是他会推送到税务局，税务局可能会，如果系统筛查的时候就会抵兑你这笔收入。你有没有纳税记录？如果没有纳税记录也许就会找到你这里。他说那刘老师我不想补税，我能不能提供 一个证明？就是说我要证明是这家公司还我的钱。我说你有合同吗？他说我可以跟他签一份合同。我说那我再问你一句，你有借款给他十八万的转账记录吗？你现金给他，你就是自己跟自己挖坑。

你手里有大额的现金要存到银行，或者是想着把银行存的钱从一个银行导到另外一个银行，那你一定要注意看这个视频，现在去银行存款呢，五万以上是需要登记资金来源的， 资金来源怎么向银行提供呢？大家一定要认真看完后面的视频，因为这个视频呢，后期有可能会被限流，大家一定要收藏保存好备用 好了，不浪费大家时间了。呃，让我们一起来看下面的视频，存五万块以上的有没有一个来，你存了多少钱？二十，存的时候有什么事发生吗？还要登记资金的来源是吧？你怎么回答的？捡来的， 你是回答是经营所得。好，这个税收最高多少？经营所得最高三十五个点啊。你们存钱的时候有没有去看这个 东西？见过吗？没见过吧，你们自己从来不关注这个号码，就是这个上面的什么这一串吧， 这个叫冠子号。我再来问一下，钱从哪里来？你们会怎么回答？这张表你们是看不见的，这是银监的底稿系统的表。刚刚是不是有小姐姐说我是经营所得，是不是第二项涉及税收的比例大还是不大？ 三十五个点还不到吗？存钱进去那一刻，是不是你自己确认了是经营所得？没有摄像头，你可以看得到左上角或者右上角有个屏幕的前，每滑动一次它里面的这些冠字号， 存钱的这些记录全部在里头，那么这些钱存入的时候，你在回答这些问题的时候， 从这里往上走。我们的税也要交一遍啊，你们不要怪银行的人啊，银行的人懂不懂税收？不懂，绝对不是有意怎么样，但是一个他是要有义务，就是一定会问你资金从哪里来？ 这个回答是不是你自己回答的？陈老师给标准动作了啊？存钱的时候你的回答要说二二九九，我只希望我的学员得到最完整的东西啊。他在问你的时候你就说我要填二二九九，其他的时候这个专项填从其他银行取出。

我有个客户最近去银行存款了三十万，银行问他你这钱是从哪来的，什么用途什么拦路，他客户一听就怕了，就换一家银行呢继续存，结果呢，换的这家银行还是要问他， 现在啊，是大数据联网金四系统马上就要上线，老板的个人银行卡和企业的纳税大数据他也是会关联的。海南在二零二二年就查过双高人群、高收入人群和高静止人群。举个例子哈，高收入人群， 老板，你的个人卡每个月呢进钱呢有小一百万，一年进了一千万，可是你名下的公司呢，没有交过多少税，这个不匹配呀， 你个人卡上的钱会不会就是你公司的收入？有没有交过税，查查呗。啊？另一个呢就是高静止人群，老板，你名下有一个别墅，两个 房，两个豪车，这就叫高净值吧。可是你名下的公司呢，这么多年来从来没有跟你分过红，公司纳税呢也不多，请问你的豪车豪宅的钱是从哪里来的呢？你拿了现金去存银行，按规定也要去问一下你的钱从哪里来。 所以吗，越有钱的老板越要规范你的财税行为，交过税的钱拿到手里才是安全的。对于一般的老板，并不是说我查不到你，你干了税务不合规的事情，只是你的体量呢，还不够大，你啊，太穷，你还不够格 动一下，你呢就罚个一两万，不如先搞那些大的，几个亿的或者几十个亿的，你呢就乖乖的不要嘚瑟，不要太夸张，抓紧时间把你的财税合规起来才是正道。

五十万的收入要去银行存钱，银行还让他证明这个收入来源，为什么会做这个事情？首先哈，先在银行系统，即便是想要存款，他也得确保进来的存款是怎么样合法的， 不能是黑钱。那我们说什么叫黑钱呢？一是非法收入，二是未交过税的收入，就非税收入。那么他让你去填写这些收入来源的时候，就是想证明这笔钱是你已经纳过税的，是你通过合法途径赚取的，因为只要是合法途径赚取的，就一定要怎么样 纳税吗？那这个时候如果说你选择哎，这个钱可能不是很安全，我不想放在银行，那我直接就去把它消费掉。哎，比如说五十万， 我去买一辆好车，全款一下子拿到，那好，这辆车你买完之后，你需不需要去车管所去登记上牌？车管所一旦登记，等于公安系统也知道了，而现在多部门的信息是要汇总到税务局的，等同于税务局也知道了，而税务局一看你的身份，你就是一 普通职工，或者说你可能是一个无业游民，哪来的五十万全款突然间买车呢？如果说这五十万，比如说是你父母或者你的兄弟姐妹这么多年辛辛苦苦攒下的，突然间给到你买车，那这个是没有问题的，因为他的收入来源是合法的。但如果说你说这五十万不是父母给的，是你 比如说找别人借的，找别人借了之后，那你是不是要写借条，签字据，还要按手印，那等于说你找谁借的，你就把这五十万的风险 嫁接给了借你钱的那个人，他需要去证明他这五十万是否是合法收入，然后才借给你的。就是我们说每一笔钱啊，只要是你通过勤勤恳恳，不管是经营也好，工作也好，你获得的，然后你交税了，你想怎么花就怎么花， 但如果说这个钱来源不明给你你也不要，因为国家接下来对于个人卡的监管，对于资金的监管肯定会日趋严格的。还是鼓励我们自己，年轻人多努力多向上，靠自己的本事赚钱，花着也踏实。

银行存钱，会员问你钱怎么来的，你该怎么回答？如果你要去银行存钱，并且金额在五万元以上，工作人员就可能会问你钱的来源。很大一部分人都不会。当做事要不实话实说，要不嫌麻烦，随便说个答案糊弄过去。 比如说自己是兼职写稿子证的，跟朋友合伙开店的，盈利炒股赚了等等。可你要是随便说啊，你就亏大了，因为这些来源都是要交个人所得税的。你要说开公司的收益，那还得交百分之二十的分红以及部分增值税的。 那咱们该怎么说呢？咱可以说这是刚刚从其他银行取出来的，因为银行与银行之间的数据是不能互通的，这笔钱就能稳稳当当的存下了。点赞关注加收藏，老杨给你分享更多实用小技巧！