工行罚款4000万具体原因

工商银行因十项违法行为被罚没超四千万元，再次引发公众对银行合规性的关注。近日，中国人民银行透露了对工商银行的一则重磅处罚决定，该行因涉及十项违法行为被警告，并被罚没总计四千三百九十六点零七万元， 这其中包括违反金融统计规定、账户管理规定、清算管理规定等多项违规行为。 此次处罚不仅针对工商银行本身，还波及到十七名相关责任人，他们分别被处以两万至十五万元不等的罚款，其中四人还被同时警告。 尽管这一巨额罚单对工商银行的营收影响有限，但连续的违规事件无疑削落了公众对该行的信任度。这一事件再次引发了社会各界对银行业合规管理和风险控制机制的关注与讨论。

十二月十九日，央行发布行政处罚公示显示，中国工商银行因违反金融统计相关规定等十项违法行为，被中国人民银行警告没收违法所得四百三十四点五七零八五七万元，罚款三千九百六十一点五万元。 对此，工商银行回应称，二零二一年、二零二三年，人民银行对工商银行组织开展两项执法检查。本次处罚是基于上述执法检查发现的问题作出的，处罚所涉及问题均发生在二零二三年以前。 工商银行对此高度重视，深入剖析问题根源，目前各项问题均已整改完毕。

是怎么了朋友们？一觉醒来，工商银行突然被罚超四千万，足足十项违规，连账户管理都涉嫌出问题，这可是一贯稳如泰山的国有第一大银行啊，宇宙第二银行呀！到底发生了什么呀？

当宇宙第一大行因十项违规被罚没四千三百九十六万，国有大行是否陷入了规模与合规的死循环？央行最新罚单显示，工商银行从账户管理反洗钱，到信用信息采集权限失守，甚至与身份不明客户交易，暴露出系统性的封控漏洞， 这已是工行三年内第七次千万级处罚。而六大行长期累积罚金超十五亿，折涉出大而不能管的行业困局。国际银行通常将营收百分之三投入合规，而中资行该比例不足百分之零点五。 罚单背后，是储户资金安全的引诱。工行此次违规清单里，特约商户实名制形同虚设，可疑交易报告漏报等问题， 都是洗钱诈骗的温床。虽然四千万罚款对日赚三亿的工行只是九牛一毛，但信任崩塌的代价难以计量。 专家指出，下一波监管将聚焦 ai 反洗钱系统建设，那些仍把合规当成本的银行，终将付出更大代价。老百姓存钱图的是安心，银行若连基础规则都守不住，再大的招牌也扛不住信任危机。

三大银行集体领罚单啊，金融强监管动真格了，出货的钱真的是越来越稳了。十二月十九号这天可太热闹了，交行、工行、普发三家大行齐刷刷的领到了监管的千万级罚单，合计罚莫超一点二亿元。这波操作呢，直接给所有银行敲响了一个警钟啊！ 金融强监管真的不是说说而已，今年的监管呢，那真的是一视同仁，从中小银行到头部大行，监管的摆子挨个落下，谁都别想躲，问题在哪呢？还是那些老毛病，贷款管理不规范，理财代销不审慎，员工管理不到位？还有最让咱们储户糟心的就是知情权、选择权，背套路。 你是不是也有过这样的经历啊？去银行办业务呢，本来想存个定期，结果被忽悠买了一堆理财，本来想办张普通的卡，却被捆绑一堆没用的服务，这些套路啊，真的是非常让人反感。 交行呢，这次被罚了六千七百八十三万，工行呢，被罚了三千九百六十一万，浦发银行罚了一千五百六十万。 而且不光是罚机构啊，有三十多名负责人也一起追责，该罚的罚，该警告的警告。为啥监管这么硬啊？因为银行最值钱的不是大楼，是储户的信任，大银行更得带头守规矩，要是连你们都耍小聪明，那咱们老百姓的血汗钱该往哪放呢？ 所以啊，别觉得这些罚单跟咱们没关系，这是监管在帮咱们看紧钱袋子，逼着银行守底线。以后去银行办业务遇到被套路，可以大胆说不，金融安全了，咱们的钱才是真正的安全，记得点赞关注哦！

你社会败类。

什么？三家大银行一口气被罚超过一点二亿？大家没有听错，这可不是毛毛雨啊，监管这记重锤，直接砸蒙了金融圈大银行的铁饭碗，这回真的是被砸出了个窟窿。 综合观察者网的报道，十二月十九号这天，交通银行、工商银行、浦发银行三家头部银行齐刷刷领到了天价罚单，合计罚款超过一点二亿元。 这事一出来，金融圈直接炸锅了，银行业的合规底线又被狠狠推上了热搜。那咱们先来瞅一瞅啊，他们到底栽到哪了呢？ 交通银行被罚的是最惨，六千七百八十三万，足足十一项违规，从账户管理到资金清算，简直把监管红线踩了个遍呐！最离谱的是啥？居然是敢跟身份不明的客户做交易，这在反洗钱领域，那可是碰都碰不得的高压线。 而工商银行那也没好到哪去，近四千四百万的罚单背后是十项违规操作，同样在金融统计、反洗钱这些核心环节栽了个大跟头。 再来看看浦发银行，一千五百六十万的罚单，在这里面啊，不算最多，但是问题更加扎心，里财和代销业务管理那是稀里糊涂，更狠的是，六名员工直接被禁止从业，最长的那位五年都不要再想踏进银行的大门了。 最有意思的是，这三家银行那都是一口咬定违规，问题全是二零二三年以前的旧账。 可恰恰是这句话，暴露了银行业某些顽疾有多么的根深蒂固。以前不少人都觉得大银行啊，家大业大，哪会被重罚？ 但是这次监管用行动就狠狠打脸了，不管你规模有多大，不管你的名头有多响，只要你敢违规，那就必须矮板子。 更加关键的是，双罚制真的是落到了实处，交通银行十三人被追责，工商银行十七人跑不了，普发银行员工直接丢了饭碗，责任一个不拉全，算到具体的人头上，这震慑力直接拉满了。 当然，这对咱们普通人来说，这波天价罚单非但不是坏事，反而是颗实打实的定心丸。 为什么啊？因为这些违规操作就像埋在金融圈里的定时炸弹，监管提前出手查处，那就是给咱们的钱袋子扫雷呢。那同时啊，这也给大家提了个醒，以后去银行办业务，买理财存钱啥的，你可得多留个心眼啊！ 说到底，这张过亿罚单释放的信号再明确不过，金融强监管时代，他真的来了。那么对于银行来说，合规那不是可选项，那是实打实的生存线， 想靠着种业务清风控的老路子混日子，门都没有。对咱们储户来说，银行管的越严，那咱们的钱袋子就越安全。 这一点，二亿的罚单，罚的是银行过去的烂账，更是为了给行业的未来立个规矩，只有每家银行都把规则当回事，咱们的金融安全才能够真正的有保障。那么对于三家大银行被罚，大家怎么看呢？

一点二亿天价罚单背后啊，银行被罚了，老百姓慌不慌啊？你家人们刚刚过去的二十号，金融学炸出了一个大瓜， 工行、交行加上浦发银行三家银行头部单日罚单超过了一点二亿，最高罚单金额六千七百八十三万。 还有人被敬业十五年哦！你是不是也觉得纳闷了，银行这么大的动作违规，到底犯了啥错？咱们的存款和理财会受影响吗？ 今天我们先把罚单八个明白！交行十一项违规堪称全面失守，从账户管理混乱、暂压财政资金，到没按规定识别客户身份，给匿名开账户开绿灯、 反洗钱的防线形同虚设。工商银行的十项违规也是紧随其后，金融统计造假、 特约商户审核放水、大额交易瞒报问题一个都不少。普发银行者在在哪里呢？在理财和代销业务上，管理不省事， 员工监管缺位，坑了不少的投资者。说白了，这些违规不是小打小闹，而是触及了金融的安全根基，把该守的规矩当摆设， 把该防范的风险当讹戏。但是这里啊，有一个真相，银行被罚对老百姓来说不是坏事情，反而是定心丸。有人担心存款不安全，你别忘记了，五十万存款的保险都抵 国有大行的资金重组率远远超过监管要求，你的本金比你想象的安全的多。真正应该警惕的是那些藏在日常业务里的隐形的坑。 是不是有人把理财当成高息存款来忽悠你？小额账面管理费是不是没有主动给你去做减免？有没有莫名的被开冲一堆用不上的业务？ 来评论区聊一聊你在银行办业务的时候遇到哪些误导销售或者违规收费的吗？评论区，说说你的避坑经历。其实监管层下狠手法案， 本质上是在给金融机构敲警中，银行的合规底线就是老百姓的财产红线，那些被追责的责任，被没收的违法所得，都是在传递一个信号，金融不是法外之地， 再大的银行也不能任性的违规。最后记住啊，金融的安全不是天上掉下来，而是靠一次一次长牙带刺的监管罚出来的。 银行守规矩，百姓的钱安心，监管不手软，财富才有靠山。关注我，带你上顶楼，看懂社会规则！

天呐，工行、交行、浦发三家巨头银行刚被罚了上亿！表面看的是银行的事，但你要知道，中小企业日常的账目管理，资金流水、客户身份核查，藏着一样的雷。 企业老板一定要注意这三个坑啊，你天天见！第一呢，账户管理混乱，个人卡收货款，公户私户混着转，银行呢，这次就栽在这了。 第二呢，资金流水说不清，大额进出没有合理的解释，税务局查账时呢，这就是定时炸弹。第三呢，客户身份识别走过程， 对方呢是干什么？钱从哪来的？光靠身份证复印件可不行。银行呢，这次被重罚就是因为这个，别觉得罚单离你很遥远，一定要记住啊，合规不是成本，是护身符！

工行信用卡限阶段，你可以可劲造，随意造，不会降额风控不要养卡，不要担心，你怎么开心怎么刷，你想怎么消费就怎么消费， 他不会降额的。有些人吓得不得了，说老王我现在工行信用卡额度非常高，都十几万啊，甚至有人二十几万， 会不会降额？不会，老汪这么讲都是有原因的。经过大量的卡友实验证明，现阶的没有人降额风控，大数据他不会错，就如广发和光大一样， 降额风控早在两年多之前就已经完成了，对于那种高负债，有风险，对他没有价值的卡友， 该降的早都降完了啊，前两年降额非常猛。工行降额是这样的， 你还进去本期账单，直接一条短信发给你，您现可用额度为多少多少，经综合评判，总额度调至多少多少。 而且工行早在两年前不光降额，他还直接封卡停用一刀切，也就说你这个卡永久不让你再用了，说你用卡有风险，直接给你封卡，就是这么厉害，等于说是断币啊，自保。 所以当时做的决定是多么的正确啊，高瞻远瞩，现在你看这个大环境这么不好对吧，各家银行那个逾期率节节高升，很多人不还了，逾期了，黑户了，呆账了， 导致这个逾期率不得了。所以说现在很多家银行都不对外公布这个逾期率了，他怕这个多米诺骨牌效应。 但是工行现在目前限阶段，他的整体状况就非常健康，他非常健康的情况下，他就不会对你降额风控，因为工行现在能留下来的一定是对他有价值且无风险，负债率比较低， 而且啊，各方面都是比较良好的，你才能用到工行这个卡，而且当包括现在的工行，他也是很极端的。哪里极端？额度非常极端，有人只有几千块，而且很多年都没有变， 一直都是几千块提不上来，有人是十几万二十万额度，而且每个季度三个月一提升额度，哈哈哈，非常极端，不夸张啊，但是大家记得一点，县级段的工行 你就不要想着说，哎，我还能不能提升多少额度，我找这个找那个，我遵循我，我搞什么养卡法则没有用， 限阶段你能保住额度，能稳稳的稳住现状都非常不错了，就不要再去，对吧？还有这么高的要求，还要提额？提额，工行的提额不是说靠你养卡，怎样刷卡。哎呀，我怎么用就能提额的。不是这样的， 他有等级划分的，这个工行他有星级客户。有几星级客户？ 除非说是你想提额，你的打卡公司啊，打卡工资在这个工行啊，而且你的房贷正好也是工行，或者说 你工行的储蓄卡里每个月都有余额，且余额不少，这种情况下，有其中一个或两个，你才有可能提额。相反，如果你都没有，你记着不可能提额。兄弟，你记得是不可能提额， 不会提额的。这你不要再去想着说，哎，我要提额，那个老师教我的什么提额法则，你被骗了，不可能， 一切都是根据你的资质，你的财产来的工行，他是现实的，没你想的这么简单。为什么那么多人想提额，还不是喜欢这个工行吗？工行随意，不风控，而且权益比较不错，虽然说工行的积分现在转化成爱豆， 但爱豆也值钱啊。那个爱豆跟之前好像老王也看了一下，差不太多， 对吧。你你你，兑换油卡兑换这个，呃，充值话费都差不多，而且非常实用，直接充到你油卡里面， 十万爱豆左右就能充个一百块钱的油卡。中石化，中石油都不错啊，兑换这个小礼品啊，包括油卡啦，充话费都非常不错，所以说工行的积分非常不错， 作为全宇宙第一大行，这个名头可不是随便来的，多少人现在想拥有一张工商信用卡，他办不下来哈。所以说，现在你有一张工行信用卡，不管多大额度，请珍惜他，请爱惜他，请呵护他。 所以如果你手中现在正好有工行的普卡、金卡，白金卡，不管什么卡，恭喜你，你已经超过了百分之六十的人，因为另外百分之 六十的人，他目前啊，他想申请，他申请不下来，他没有，就算下来只有几千额度，下来也白下。 所以说这个工行真的是挺好，但是工行有以下几点建议给到大家，需要是注意的啊，如果这几点你没做好，真的会还会继续降额封卡。第一点，大家记着，早在一年半之前，工行就发布公告说，严禁代还，禁止代还 你老婆，你父母都不能帮你还这个工商卡，只有你自己的储蓄卡可以。你记住这一句话，有人说不行，我必须我让我老公帮我还，我让我老婆帮我还，你为什么让他帮你还呢？你不要怕麻烦，你就过一下你的储蓄卡问题就不大了。 那那那，有人说他我老婆就不行吗？人家怎么知道是你老婆，人家怎么知道是你老公呢？他总不能去查看你户口本，结婚证明吗？他有足够的理由相信你，你把你的卡租借给了别人， 或者说你还不上了，找别人再帮你代还，这都是工行非常敏感且 非常在意的，这是有极大危险的信号。很多人工行就是因为贷款 卡片直接停用，说你卡片异常有危险，有风险要去线下网点去核实，但是有很多人去线下网点去核实，去解封，去证明没有用卡，直接封掉了，真的是这样，或者说 遭到了降额。工行你记着，一降额不是降小额，几万几万的，降五万的卡都能直接给你降到几千，不夸张。所以说大家不能不能马虎，你你你不要怕麻烦。第二点， 流水还款的次数一定要减少。不是说不能流水还款，因为很多工行的大卡额度确实比较大，十几万他可用资金他肯定没有十几万，你还个两笔可以，三笔最多了，但是你不能还五六笔， 一个账单你还七八笔六七笔，银行也有足够的理由怀疑你没有钱了，你已经很危险了，你这个资金状况堪忧，他也害怕。所以说你可以流水还款，但一定要注意次数不能六七次七八次，你要知道一点，百分之八十的人都是全额还款， 你这是非常危险的信号。第三，也不要在那种虚假商户，虚拟商户，本地根本就不存在的商户去交易， 什么小美饭店、小美服装店、小美建材、小美家居啊，一看都是假的，你得符合日常消费逻辑，工行喜欢这种餐饮购物类型的，你去消费，比如你餐饮，你大型的商场，你本地真是存在，你去过见过并且 消费过来，这种看上去好像你在消费，他也挑不出毛病啊，他也说的过去，而且这种商户类型都是工行有积分的，你也好兑换权益，你不要在那种一看都是假的，一看就在瞎搞，不像话。第四点， 工行信用卡不用刻意养啊，不用绑定你的微信支付宝，说线下一定要消消费的笔数每个月满一百笔，哈哈哈，谁教给你的？他糊涂都是胡说八道的，什么一百笔两百笔，你交一千笔， 该降额，该封卡一样降额，你就算交易十笔，他该提额还是提额，跟你交易线下多少笔养卡一点关系都没有，这是胡说八道，都是 你能用到你就交易，你用不到你就不要去线下用，很简单，你不要刻意，一旦刻意，这问题就麻烦了，影响你的心情，影响你的情绪，你去养卡，你想想什么概念？咱们一直讲的 银行永远都知道你在不正常交易，从给你信用卡的那一天开始，他都知道不是靠你这些所谓的养卡，所谓的消费，所谓的多少笔数 就能瞒过去的，你瞒不过去的大数据放在那里，你侵犯不了任何银行，别说这个工行了，其他银行都一样，你也侵犯不了他能不知道你在瞎搞糊涂？ 有些人啊用这个工行卡吓得不得了，哎呦，老怕降额，每个月交易一百笔，说不能超过多少，早上刷多少，晚上刷多少，中午刷多少， 你醒醒吧，你在做什么事？有些人真的毫不夸张，一个月三十天二十八天都在刷卡，这种状态就是彻彻底底的卡奴，永远不可能上岸的，他已经被牢牢的控制住了，通过这些所谓的养卡来满足自己，害怕的心理全部都寄托在上面，好像通过他所谓的这些手法 就不会降额了。哎呦，太痛苦了，真的都磨整了，都抑郁了，都压抑了。正规的做法是，你想怎么用就怎么用，你怎么开心怎么了，你怎么舒服怎么了，你想刷多少就刷多少， 什么有连有整啊，大小额啊，什么早上刷多少，晚上刷多少，瞎搞，都是瞎搞。你要把有限的时间用在工作生活家庭挣钱上，而不是这个信用卡，养卡上面真的废了，你就彻彻底底的砍奴， 关键是这对你的影响太大了。但有些人真的，我这是见了太多人他抑郁了。所以大家一定不要陷入误区啊。这个工商卡目前可以随便造， 问题不大，他已经把风险早在两三年前就已经排出来了，下面接下来留下来的都是对他来说有价值且可控的 客户。所以说他怎么会轻易给你降额呢？不会的，该降额早降额，要降额的人早在两三年前都降过了，等不到现在。所以说你就踏踏实实的吧， 所有的一切县级段都在工行的可控范围之内，什么逾期率了，什么呆账，他都是可控范围之内的，所以大家都不要在意，不要太去害怕担心了，定定心心用这个工行，啥事都没有。你听老王都错不了， 我是老王，一个只喜欢保护基层卡友的老王。下期再见。有缘再见。