信用修复政策包括代偿记录嘛

征信修复的政策终于出台了，二零二零年三月三十一号之前把你的欠款补上。那么从二零二零年一月一号到二五年十二月三十一号的所有单笔在一万以内的逾期记录，将在二零二零年一月一号起自动隐藏。 不限机构数、不限次数、不限贷款的业务类型，无需任何操作，无需任何费用。如果是二零二六年一月到三月结清的，那么次月征信将不再显示。 如果你已经结清的一月一号，可以通过手机银行 app 快 速查询是否更新。我们以建行 app 为例，登录后在搜索栏输入查询个人征信授权即可查看。或者登录中国人民银行征信中心官网，线下也可以去到各个银行的征信自助查询机查询， 自主查看征信不算贷款刷新次数。从个体层面来看，这政策为那些受疫情影响的诚信者提供了重新出发的机会。那些曾因疫情失去工作、收入锐减而不得不延迟还款的普通人，将有机会真正告别那段艰难时期留下的信用伤疤，重新获得贷款、买车、创业、融资的机会。 对于金融机构而言，鼓励借款人信用修复，本质上是鼓励他们归还逾期的债务，这有助于银行收回逾期的贷款，改善资产质量，还将进一步的促进普惠金融发展。 我认为，央行给予的这次征信修复，将有望快速扩大信贷发放规模。从更宏观的社会层面来看，信用修复以后，这些人将重新获得信贷资格，进而有效的释放了消费潜力和创业活力，对于刺激内需、促进经济良性循环具有积极的作用。请为央行点赞！

十二月二十二号，央行推出了一次性信用修复政策，只要你能够及时还清欠款，相关预期记录就有望从个人信用报告当中消除。这项政策呢，对于因为预期记录而无法买房买车，甚至是影响求职的人来说，无疑是一场期盼已久的及时雨。 那么重点来了，哪些预期记录是可以修复的呢？首先，该政策的指针对个人在央行征信系统当中展示的信贷预期信息，所以呢，下面这三个时间节点和金额要记好， 必须是要在二零二零年一月一号至二零二五年十二月三十一号期间产生的预期记录，单笔预期金额不超过一万块钱，并且呢，要能够在二零二六年三月三十一号前呢全部还清。为了汇集更多的人，该政策的适用范围呢，不分信贷 类型，也不挑贷款的机构。不论你的预期记录是来自个人经营贷、房贷、消费贷，还是信用卡，或者是来自银行、京东白条、花呗等平台，只要符合上述的条件，都在修复范围之内。 预期记录消除之后呢，个人信用报告中欠款金额会显示为零，征信报告里呢，也不再显示为逾期。 那么有一些老赖会不会借机洗白自己的征信记录呢？这一点呢，不用担心，这项政策的救济目标和适用条件呢，已经把欠款金额大，缺乏还款意愿的老赖排除在外了。单笔一万块钱以下的预期金额属于小债， 还款压力呢也相对较小。帮助这些人修复记录，不仅不会影响征信系统针对的主要人群，还能够确保真正需要帮助的非恶意失信人呢，能够摆脱限制，释放他 他们的购买力。还有网友呢，表示自己很迷糊，不了解自己的信用状况，还款之后呢，也不知道在哪里查看信用修复进度。这里呢，给大家提供线上线下两种查看渠道，建议大家呢，优先选择线上渠道，不仅全程免费，而且二十四小时全天可查，方便的又快捷。 不熟悉网络操作或者是有特殊需求的人呢，也可以到线下查询。中国人民银行的为了配合政策，已经把免费查询次数增加到了四次，足以满足资产需求。 而更方便的是呢，此次政策实行免申即享，不用申请也不用提交材料，你只用来负责还钱。央行呢，征信系统会自动处理逾期记录， 不是呢，我们要提醒大家警惕诈骗，要看呢，明确规定该政策不收取任何费用，也不需要第三方代理。任何打着该政策的旗号索要信息和 钱财的行为都是违法行为。消费者呢，也不要因为急着消除预期记录而落入到了借新还旧的现金，理性规划还款。 信用是社会运行的基石，也是每一个人参与经济社会生活的通行证。国家推出一次性信用修复政策的目的就是为了给近五年受疫情影响，经济暂时困难，以及那些虽然信用受损但是积极补救的人提供一次重启的机会。那么在风雨之后呢，能够再次拥抱阳光。 但是这绝不意味着我国放松了对信用的约束。新政策仅仅针对特定时间内一定金额下且以全额结清的逾期记录， 轻者划定了适用范围，既不让守信者因一时之失而长久负重，也防止呢恶意失信者趁机钻空子，给努力上岸的人搭一把梯子。在规则当中留存 温度，体现的是我国制度设计的温度与智慧。现在呢，距离政策结束还有三个月，有需要的朋友呢，务必把握时机，及时核查自身的信用状况，抓紧还清欠款，轻装上阵，重新出发！

今天，中国人民银行发布通知，实施一次性信用修复政策，支持信用受损但积极还款的个人高效便捷重塑信用。根据政策，对于二零二零年一月一号至二零二五年 十二月三十一号期间单笔金额不超过一万元人民币的个人逾期信息，个人于二零二六年三月三十一号函之前足额偿还逾期债务的 金融信用信息基础数据库将不予展示。一次性信用修复政策不区分金融机构和业务类型， 也不限制笔数。同时，政策实行免申即享，个人无需申请和操作，也无需提交证明材料，由中国人民银行征信系统对符合条件的逾期信息进行自动识别和统一处理。

个人信用修复政策终于出台了啊，非常好的消息，相信很多朋友都看到了，但是里面的一些政策细节是不是真的理解了？比如说单笔不能超一万是什么意思？什么时候的一万是借款时的还是不能偿还时，逾期时的？还说我们现在要处理时候的， 我就针对这些细节啊，给大家出一个详细的解读视频。我下午也是给这个官方致电了，核实了一些相关的细节，等了二十多分钟，电话非常不好打，然后问也就打了五分钟， 肯定是这个有依据的啊，我的视频都是这个风格，大家可以详细听一下。首先说这次政策的修复是有条件的三个条件，第一个时间条件是二零二零年一月一号到二零二五年十二月三十一号期间产生那种欠款不能偿还的。 这第一个，第二个就是单笔不能超一万元的，第三个就是在二六年的三月三十一号之前足额结清的三个条件。然后我这里着重说一下。第二个就是征信，他是每个月都记录的，如果说有不能偿还的情况啊，就是 第二月、第三月、第四月，每个月都会去记，这里面只要是不超一万的，就都能这个修复掉，都变成正常的，都变成零。具体的我举个例子说一下啊，常见的是两种情形，第一种本身这个逾期欠款的时候金额就很小， 比如说你就欠了五千，第二个月变成五千一了，第三个月五千二，五千三，五千四，他只要这个增加的利息和这个违约金往上递增没关系，他只要不超一万，结清之后都可以 修复都没有了。第二种情况就是可能是欠的多，但是中间有偿还，偿还的过程中少于一万了也是可以的。就比如说我们欠款的时候有 三万，然后第二个月还了一万，然后又过了一个月又还了一万，然后又过了一个月又还了五千，然后后面就不还了。比如五千一，五千二，五千三，我去找那只要是这个少于一万的都可以修复掉，然后但是这两万的这个月，三万的这个月是修复不掉的，虽然不能全部 修复掉，但也是非常好的，征信也是变得会非常好，就是修复很大一部分也是可以的。然后第三个足额结清的意思就是一定是本金利息、违约金全部结清掉，就说白了显示多少结多少， 不是说我把本金结了是不就可以了？并不是啊。当然了，跟这些机构之间如果通过协商沟通，人家同意你本金结清也是可以的。我之前也说过，这是符合法律这个规定的，双方各自自愿的 都是可以的，各自有各自的处分权。然后这次修复最重要的啊，就是朋友说怎么弄啊，对吧？提交什么手续啊，如何申请啊？全都不用 系统自动去修复，不用去找什么中介，不用去找什么去给你代办的，不要相信都是骗你的，直接系统自己就给你修复了。然后第三个修复的时间分了两段啊，如果是二五年 年十一月三十日之前我们就结清了，那么二零二六年的一月一号，那征信就修复了。如果说是在二零二六年的，呃，一月一号到这个二零二六年的三月三十一号前，我们去给他结清，全部偿还完毕之后，那是在次月 修复。就举个例子，比如说这个二零二六年的一月一号，你去还完了，那就是二零二六年的四月修， 是这样，因为给了大家三个月的缓冲期，让大家知道这个消息去可以传递，比如说看到罗律师视频了，知道了啊，那我去筹集资金了，赶紧把这钱还上了， 是这个目的。然后第四个同时给大家了一个福利啊，就是之前正常是每年有两次免费查询征信的机会，就是线下打 这种指示者相伴征信。现在二零二六年一月一号到二零二六年的六月三十号这半年期间附送了我们两次免费的机会，都是可以免费去打的。为了让我们去 去核实一下到底征信修复没有，如果说没有修复有疑义的问题，也可以给官方致电去反映这个情况，对有债务问题的朋友绝对是一个好消息啊，特别好， 因为历史上从来没有过这种修复的这种情况发生，也是鼓励大家积极去偿还这个借款，也是我所有视频里面的一个精神，鼓励大家去早日面对解决规划都是能处理的。 当然了，有些朋友说啊，我不满足条件啊，这个这政策跟我没关系，也没事，也一定要积极的去处理面对，我相信后续利好的政策都会陆续出台的， 都会照顾到大家的，然后也不用过于着急恐慌焦虑，多看一些相关的知识，也可以多看看我往期的视频，都有详细的关于这些介绍，有不懂的也可以问我，祝大家啊都能早日解决相关的这些债务问题。我是罗律师，坚持只说真话。

央行的蒸汽修复政策刚出台，我发现已经有很多人产生误解了，本金只要不超一万，就一定能修复吗？超一万到底能不能拆解成多比？修复后真的有隐形记录吗？这条视频干货有点多啊， 我总结了十二个核心的误解和疑问，能够包含百分之九十的人可能踩的坑，还附带我总结的实操表和银行和对话术。别人是解读问题，我是帮你解决问题，所以建议收藏或者截图。先看实操表啊，我只挑重点和容易踩坑的解读，其他部分截图观看就可以了。 里边需要注意的是，逾期的类型是个人信贷、逾期信用卡、消费贷等等。那企业逾期行政处罚、法院强制执行类的失信是不适用的，特别要注意啊。这个问题比较普遍，政策算的是单笔逾期的本金加利息加罚息的总额。 央行明确了，哪怕你本金只有几千块，但你多年的罚息利滚利之后，只要总额超过一万，是不符合条件的。补救的建议就是先联系机构核准，确认最终的应还金额是多少，含罚息。为了节约大家时间，我总结了与机构核对总额的标准话术，大家可以截图。 总额超过一万，走常规的协商分歧换征信意义的流程处理，不是用本次免费自动修复，那总额小于等于一万的，务必在二零二六年三月三十一号之前足额结清。触发自动修复 实操的流程分五步，第一查征信，第二还款，第三等修复，第四核验，第五申诉，第四条核验。大家容易忽略啊，虽说他是自动的去恢复，但是最好还是按照时间节点去查征信，确认还款状态正常了，逾期金额为零了才可以。需要注意啊，就是第三方平台还款需要预留三天的到账缓冲期， 修复时间节点大家自己看就好了。那么我说一下避坑的指南啊，现在已经有人开始琢磨这种这种事了，就是政策是免费的啊，任何这种代修复收费洗白的都是诈骗。另外就是需要足额的偿还本金，加利息加罚息，仅还本息无效。第三就是根本没有什么先修复再还款的操作， 清了才能触发修复的流程。第四点就是单笔金额超了一万是不适用的，但是可以呢，协商分期，走这个意义的流程。接下来说的更是重点啊，就是政策深度的误解，加上高频的疑问，我分误解澄清、实操疑问，还有权益相关三大类共十二个问题进行解读。 核心误解。第一个，政策是征信洗白以后，小额逾期都能自动修复。答案是否仅覆盖二零二零年一月一号到二零二五年的十二月三十一号期间的逾期。 二零二六年起的新逾期，按常规的记录修复是不予展示，绝非纵容失信啊，仅给非恶意的逾期纠错的机会。第二个，把大额逾期拆成多笔小于等于一万的还款，就能符合政策吗？答案是不能按逾期发生的原始的单笔债务来判定，原始的单笔如果说超一万是不能拆分的，这个空子钻不了。 第三个，政策出台以后，信用约束变松，恶意逾期能蒙混过关吗？肯定不行，这是没有松绑的。第四政策是债务豁免，可以少还或者不还吗？完全不是， 这是信用修复，不是债务豁免。第二是实操的疑问类。第一条，逾期多年没有还，二零二六年三月三十一号前还清就能修复吗？答案是可以。第二， 已还清，逾期好多年了，还能享受修复吗？答案是能。第三，异地逾期还有外资银行逾期能适用政策吗？答案是可以，不分地区和金融机构的类型都可以。第四，多笔逾期中的一笔超了一万，会影响其他的修复吗？答案是不影响，都是独立判定的，互不干扰。 第五条，担心系统漏判，需要提前联系银行报备吗？答案是不需要，只要申请就可以了，系统会自动识别。 第三大类是权益相关的。第一个问题，修复后银行内部还能查到逾期记录吗？答案是查不到。修复以后，征信报告还款状态改为正常，个人和金融机构查的结果是一样的，不影响贷款审批。 第二，修复后会影响征信评分贷款额度吗？答案也是，不影响，逾期记录，不再展示征信评分按正常的履约重新计算，额度审批按常规标准执行。那第三点，修复以后会留下曾修复的隐形标记吗？ 大家很关心啊？答案是不会的，修复后的征信报告没有任何的修复的痕迹，和从未发生过该比喻期的报告是完全一致的。 上面一定有大家的疑问啊，我也都做了解答，大家还有什么疑问呢？可以打在评论区一起讨论。那这次央行重磅出台的这个利好的政策其实还是比较人性化的，有需要的朋友呢，还是要多了解，然后利用好，千万别踩坑， 明天我还会深度的解读。然后利用好，千万别踩坑，明天我还会深度的解读这个政策的价值及如何正确的利用啊，希望大家持续关注。

好消息，征信修复的政策终于出台了！二零二六年三月三十一号之前把你所有的欠款补上。那么从二零二零年一月一号到二零二五年十二月三十一号所在单笔一万块钱以内的逾期记录，将在 二零二六年的一月一号起自动隐藏。不限机构数、不限次数、不限贷款的业务类型，无需任何操作，你只要还清就可以，也不用任何的费用。 如果是二零二六年一月到三月结清的，那么次月征信将不再显示。如果你已经结清的一月一号，可以通过手机银行的 app 去查询一下你的征信记录是否有更新。 如我，就像我们那个建行的 app， 登录后，搜索栏里面输入个人征信查询就可以看。那后者说，登录中国人民银行征信查询中心的官网，线下也是可以去查询的， 各个银行都有自助的查询机可以查询。那自助查询看征信呢？不看贷款查询次数？从个体层面来看，政策为那些受疫情影响的诚信者提供的重新出发的机会， 那那些因为疫情失去工作收入对减而不得不延迟还款的普通人，将还有机会真正告别那段艰难时期留下的信用商吧，重新获得贷款、买车、创业、融资的机会。 对于金融机构而言，鼓励借款人信用修复，本质上是鼓励他们归还逾期的债务，还有助于银行收回逾期的贷款，改善资产质量，还将进一步促进普惠金融的发展。我认为，央行给予这次征信修复，将有望快速扩大信贷发放规模， 更能够更加宏观的社会层面来看呢，信用修复以后，这些人将重新获得信用资格，进而有效的释放了消费潜力跟创业活力， 对于刺激内需、促进资金的那个周转是具有积极的作用。让我们为央行点赞！

就在今天，央行发布了一纸特设令，实行一次性信用修复。我们国家的个人征信系统从一九九七年开始筹建，二零零六年正式全国联网运行，已经走过了将近三十个年头。按照我们现有的政策的话，现在的逾期记录是会保留五年的时间， 如果严重逾期，会对我们个人造成极大的影响。首先就是你在跟这些金融机构申请贷款的时候，大概率都是会被拒贷，无法贷款，无法分期，而这只是一些技术的影响。第二点，对工作的影响。现在整个金融行业，证券、银行、基金、保险入职都是要查征 信的，考工的很多岗位也是要看征信，再加上一些国企央企的高管的认知，也都要看征信。第三点，对个人生活的影响。 严重逾期会导致你飞机高铁都坐不了，你去骑个共享单车，用个共享充电宝，都不给你免押的机会。甚至像深圳这边你去找房东租房，有些房东也都会看你的征信，如果是黑户，他压根就不会租给你。第四点呢，就是对家庭的影响。现在很多私立学校学生入职需要看家长的 征信，有些积分入学的，如果家长征信有问题，也会扣除相应的分数。而这次央行发布的信用修复，相信会让很多人卸下之前的一些负担。 实求是来讲，这几年居民的高杠杆，再加上疫情的冲击，很多企业资金链断裂，员工被裁员，被降薪，导致信用违约，这种其实是一种客观经济冲击带来的一个连锁反应， 并非主观的原因。而这些逾期的人大部分是在金融繁荣期努力奋斗的人，不少人正值壮年，是家里的顶梁柱。那我们回到这次信用消费的政策，简单来讲，只要你还清了征信逾期记录，都可以帮你消除， 而且从现在开始也给了你三个月的还款期。这个政策里面有四个核心的亮点。第一点就是你这个逾期，他不分银行机构，不分贷款类型，不管你是信用卡、 车贷、网贷、小贷，不管你是国有行、商业行或者是其他金融机构，只要你是符合条件的，单笔一万以下，这个记录都可以消除。另外的话，它是不限制你的笔 数的，不管你的逾期是两笔还是二十笔，只要符合通通可以。尤其是那种对金额很小或者是一些信用卡年费逾期的，直接就消除了。第二个亮点，这个政策他不需要你自己申请， 不需要你提交任何的资料，你做任何的操作，你只需要正常的还，你只要还了，系统就会自动解锁并且处理掉，当然更不需要什么第三方来协助处理。第三个亮点是他给了三个月的宽限期，就你现在还没有处理，没有关系，在明年三月底 之前，你把这些钱全部还上去内，你这些记录就会被删除，三个月的时间让大家去筹措资金。第四点也是极致方便的一点，为了能让大家及时准确的了解到自己的信用情况，各地增加了两次免费线下查询个人征信的情况。 如果说大家有逾期情况，想知道自己的情况符不符合，或者说有没有消除，建议大家去线下银行授权的征信网点去查询， 拿一份详版的纸质征信，上面会更加的详细，你也会更加的清晰。我们看一个修复前后的一个案例，政策实施前，你是有多个账户发生的逾期政策值实施了以后，在你征信的第二页，第三页，你的逾期账户数就会变为零，这是一个汇总显示的一个效果图， 我们再以一个征信案例去展示一下哪些是可以处理掉的。首先像这个逾期，你去西亚银行打了这份征信之后，你找到了你逾期的那家银行，来到了他这一页。首先这个时间你二年的逾期时间是符合的，你这一次的一千五、 三千五、五千二、六千九，这些全部是在一万以下的，也就是说你过往的这些逾期，只要你结清了，过了这个元旦之后，这些逾期就会消除，就会成为正常的 n 零。这 这种就是你过去有逾期，但是已经还清的一个状态。那还有一些朋友的情况是现在正在逾期中，如果现在正在逾期中，那你的征信最新的这一页就会显示金额，因为这个征信是五月份的，这种情况下，你如果想消除你这一笔，他是会自动消除的，而你这笔钱你是要把它给还上，但是因为你这笔 已经超过了一万，所以他不会消除这些就是大概给大家展示一下征信修复政策，对银行来讲是百利无遗， 对我们每个普通人来讲也都是一个难得的机会。还清贷款。修复了征信之后，大家又有了一次信用的机会，其实是相当于修复了数以万计家庭的资产负债表，而那些敢打敢 拼又甩掉了信用污点的人，又会重新进入金融机构服务的范围，消费生活创业又恢复的正常。所以央行的这次政策不是给老赖开了一个后门，而是给更多诚实而不幸的奋斗者一个绿色通道。我是卢关，在深圳金融创业八年，会持续的在平台分享更多有用的知识，大家可以点个关注。

重磅新闻刷爆全网！事关十一亿信贷人的大事！月付、花呗、白条等网贷预期也适用！央视新闻的消息，十二月二十二号，央视正式发布了一次性信用修复政策，不挑金融机构，只要满足条件，征信可以一笔勾销。那有人说这是征信大社，也有人担心会不会弱化信用 约束。还有人关心政策的具体内容、适用对象如何操作，以及信用修复等于删除逾期的记录吗？信用修复以后就能够正常贷款了吗？等等一系列连锁问题。 今天我们就用最接地气的、最快速的方式，把这项新政给大家发的明明白白。先给大家划个重点啊，这项政策的核心是二零二零年一月一号到二零二五年 十二月三十一号期间，单笔逾期金额不超过一万元的个人信贷逾期信息，只要在二零二六年三月三十一号前足额还清，央行征信系统就不再展示。而且政策 不挑金融机构，不管是银行贷款还是花呗、借呗、白条以及各种住贷机构，也不分房贷、消费贷、信用卡等，只要是接入到央行征信系统的机构，均可纳入政策范围。可能有朋友要问，我得自己去跑部门申请吧？答案是 用新证实行的免申即享。征信系统会自动识别复合条件的记录，不用提交任何证明材料，也没有手续费。那些说能够代办修复的， 全部是诈骗。还清欠款以后，征信报告会有什么样的变化呢？简单来说，还款状态会从逾期改成正常，逾期金额会从具体的数字变成零，而 而且这些变化会同步显示在报告的概要和明细里。至于什么时候能够看到变化，分两种情况，二零二五年十月三十号前还清的，二零二六年一月一号起就生效。之后的到二零二六年三月三十一号前还清的，四月月底前就能够更新。比如一月还清，二月底就能够查到正常的记录。 这里我们必须澄清一个关键问题，修复不等于删除逾期记录，更不是征信洗白。未结清的欠款不会被修复。政策只是不再展示已经结清的小额逾期信息，既给了诚信还款者改过的机会，又守住了信用体系的底线。还有小伙伴关心，不同的地区、不同的贷款类型，待遇不一样。放心， 公证全国统一标准，不管你在一线城市还是老家县城，不管是房贷逾期还是信用卡欠款，只要满足时间、金额、结清三个条件，都能够享受同等的待遇。 修复以后就能够直接贷款了吗？不一定，征信修复是必要条件，但不是充分条件，银行还会综合评估你的收入、负债、近期还款情况等。但至少你不用再为过去的小额逾期背锅了，融资成功率会大大的 高。俗话说，有借有还，再借不难，而这项政策的意义可不止于此。个人征信系统自二零零六年正式上线，已经成为我国 重要的金融基础的设施。截止到十一月末，征信系统已经采集了十一点六亿自然人的信息，其中八点一亿人有信贷记录，年度的累计查询量达到了六十五点八亿次。过去几年，受到疫情等影响，不少人非主观故意逾期，却被征信记录 卡脖子。他像一道无形的伤疤，可能在人们需要贷款、求职甚至租房时带来意想不到的麻烦。那这个年他们怎么过？当无法挣扎的时候，他们会不会破罐子破摔？如今新政推行，可以说是让信用体系既有牙齿又有温度，既给了无心之师的一次 机会，鼓励人们从失意中站起来，又严格限制受用范围，守住了失信必惩的刚性。更加重要的是，这个能够激发消费和创业活力，为国家发展注入动力，属于一举多得。最后，我们提醒大家， 查询修复进度可以通过央行的征信中心官网、手机银行等线上渠道。加油，负债人早日上岸，美好生活也需要你们一起来创造！

绝对的重磅消息，兄弟们，央行发布了征信一次性修复政策，这个东西到底是什么意思呢？怎么用呢？今天这条视频给大家讲清楚。之前咱们很多人 贷款没还，甭管你是银行还是机构，你的个人征信系统上就会上一个标记，就是显示你逾期了，你也算上是征信上有污点了，那些征信的污点呢，会影响你持续五年左右，从你还清的那一刻 一直往下延五年，五年之内你是不可以和任何金融机构和银行打交道的。如果以前经济好的时候，银行是不愁把贷款放出去，那会他主动权在银行，所以你要是还不上，他就不借给你。现在是银行生意没有那么好，银行和老百姓的这个角色现在有点互换了，实际上最需要贷款的人呢，就是这些曾经欠钱的这些人， 所以这些真正需要贷款的人，银行现在想办法拉他们一把，重新恢复自己的个人信誉，但银行能够把钱贷出来。今天就给大家好好的讲一下 你自己的征信怎么看，什么样的征信符合咱们一次性修复的标准？教大家先把自己的征信看明白了。我们拿到征信了之后呢，要看你的第三页信息，第二页里第一个叫信用交易提示，这个里面是你做所有的银行 贷款的账户数，也就是说你一共做了多少笔贷款，都在这里面显现了。对我们来说最重要的是什么呢？你的信用违约信息概要，老许拿了这份征信就比较典型了，能给大家讲明白，这个就是典型的黑户， 在违约信息里面，这个客户一共有十笔账户，欠的钱是三十一万，然后呢我们看透支，也就是说逾期信息汇总， 逾期信息汇总里面账户数就是你每一笔，比如说循环贷、非循环贷、信用卡和其他贷款的一个总数。月分数就是指你一共逾期了多少次， 每逾期一次，他给你算一次的月分数。比如说像咱们这份征信，三十加三十，一加三十二，他一共逾期了九十三次。 最大反向就是你曾经在某个时间段里面，你欠的最多的钱是多少钱呢？六万加上一个五万八加上一个二十一万，他现在目前为止欠钱的总金额三十三万。前面的 逾期月份数代表的是你某一次单次的逾期次数，最长逾期次数指你连续的逾期。在这条信息里面老许就要告诉大家了，在你的最长逾期次数里面出现了三，在你的月份数里面相加大于六，那么基本上对于银行来讲，你就属于一个黑名单客户。 我们再看一下。第三条，被迫追偿信息，是指你的债务已经被转移了，由其他三方公司去处置你， 也就是说你已经被追偿了，你要去找你的第三方还款了。也就是说大家平时总能接到的催收电话，机构里的催收电话都是从这个框里面调走，把你的债权做了转移，由他们去给你负责催收的， 还钱也是还给他们。第四条公共信息诈骗，字面意思就是你的欠税信息，你的判决有没有执行信息，有没有行政处罚，你看咱们在这份征信里就可以看见他有两次强制执行的信息， 涉及的金额是九万四千六百三十五元。这里面的第三条老许要单拿出来给大家讲，因为第三条是你所有的欠款金额， 比如说像这一份你的贷款业务，一个是六十万，一个是九万三，余额分别是五十二万八和十万，也就是说这个人他的总体的欠款金额， 贷款项是六十多万。然后贷记卡信息就是你的信用卡，信用卡信息看我们的已用额度就可以了。像这份征信里面已用额度是二十七万，那也就是说这个人现在一共欠多少钱呢？六十二万八，再加上一个 二十七万的信用卡，一共欠了九十多万。所以大家看到这就应该明白怎么看征信了，后面具体的每一个贷款项，信用卡的明细都在后面了，这里面还有一个很重要的点在哪呢？ 我们要看自己的第四大项，也就是说你的公共信息明细，这里面是指什么呢？如果你有了担保，其他人担保的钱算不算你的负债呢？算。如果你有了被法院强制执行的案件，在这里体现吗？会体现。 如果你已经有了失信的记录，你已经是个老赖了，那么你的执行失信信息案件也会在这里面提现。然后呢，最重要的一个就是大家要看自己的查询记录，为什么这份征信一开始我就告诉大家，他已经是一个黑户了，是因为贷款审批这一项，也就是查询原因这一项超过六次了，就说明你这个人在银行已经被关注了， 证明你是一个很缺钱的人，银行就会慎重的选择是不是给你发放贷款了，如果你超过十五次了，哪怕你没有逾期，不会有任何一个银行会给你做贷款， 大家明白了吗？然后咱们说到这份征信，可以看见他所有的查原因全是贷款管理，他已经没有贷款审批的查询了，就证明他已经没有任何贷款的资质了。最后再给大家讲一下个人征信修复到底怎么修复？什么样的条件符合修复的标准。 首先第一点跟大家要明确的就是一定是个人贷款，如果是你的企业贷款是不在这次修复范围内的。其次就是你的单笔违约金不能超过一万块钱。老许跟大家重点强调一下，什么叫单笔，你的某一个贷款 只是其中一项贷款，比如说你欠钱的金额是九千九百九十九，那么我一共有三笔九千九百九十九的欠款，那加起来呢？大概就是二十多万，这个符合在我们大社的条件里吗？符合的，他只看单笔，不看累计， 这个对大家来说是一个利好的消息。最后一个很重要的小知识是什么呢？一定是还清了以后你才能去申请修复。 不是说我修复了其中某一笔，你的征信就变好了，一定是你的所有的款箱都还清了，你的征信才算 ok。 在 这里和大家说，你的还款时间是有要求的，一定要在一个规定的时间内和你的银行也好还是机构也好去申请还款时间，约定还款时间提前宝贝才能说给你继续修复。 现在最好的是什么呢？当你把所有的逾期全部还清了之后，你的征信会在未来的两到三个月之内就变好了，你就可以继续申请贷款了，既能让那些想自救的人能上岸，能继续的从银行里拿来贷款，也能让银行持续的发放贷款。所以说这次大赦天下特别的好，咱们一定要相信国家，我们的经济一定会越来越好。

如果所有人都逾期，那征信还有意义吗？金融里有个概念叫做理性违约，就是说当继续履约的成本大于违约的成本，为了避免更大的损失，合同一方就会选择违约。而这种理性违约是挡不住的，毕竟谁会眼睁睁的往火坑里跳呢？ 唯一的办法就是让违约成本足够大啊，比如还不上钱就判无期哈。当然，这个例子夸张了，成本太高也有副作用，就是没人敢借钱，信用关系直接就玩不转了。 这次的一次性信用修复政策呢，我在今年十月直播的时候就简单的聊过啊，当时说这个对地产是利好，为什么呢？因为针对二零二零年一月一日至二零二五年十二月三十一日期间单笔逾期不超过一万元，且在二零二六年三月三十一号前全额还清的信用记录系统自动不予展示。 这对应的就是疫情经济下行，高杠杆经济收缩加逆周期调控的那几年，除了玩网贷，玩脱的大多就是房贷爹妈的那批。 说白了，当房价要占胜于贷款远超房子限制，几十上百万的真金白银窟窿摆在那，再狠的征信惩罚也挡不住。比心断过啊。征信黑了又怎么样？那总比继续当接盘侠血亏强啊。 而且我发现有些人没有搞清黑征信和老赖的区别，征信有逾期在现在其实已经是一个非常正常甚至有点普遍的现象了，离老赖那种不让坐飞机，高铁卡里有钱就划走还差得远呢。 最问题的核心从来不是道德，而是价格。征信有没有用，完全看履约成本和违约成本之间的利差啊，差质大，大家就老老实实还那差质，没了他就是费事。 这就是为什么上面在拼命问房价，一旦房价大规模崩盘，再严厉的惩戒也阻止不了理性断供。有没有想过，为什么最长贷款年限是三十年而不是五十年？因为现代高层住宅的物理寿命和居住体验衰瘏期，根本就支撑不了那么长的债务锁定期， 十五年房龄时，居住体验就会直线下降，二十年后就会变得更加糟糕。哎，真要等到三十年后，那几乎就是没法住人了。到时候就算你品德再高尚，想必也不愿意再为了一套无法居住的房子还贷买单吧。 征信说到底不是单纯的金融工具，而是一种社会管理工具。债务也不是一个经济问题，而是一个智力问题啊。同理，遍布生活的各种花呗、金条、银条、房贷、车贷，与其说是精妙的社会治理技术， 一个被这些东西牢牢捆住的中年人，是系统中最稳定的结构。当你理解了这一点，我们再来看近期针对小额逾期记录的一次性信用修复政策，味道就有点不同了。他不是单纯的心疼老百姓，同时更重要的是给自己松绑。 政策的核心是二零二零年至二零二五年间发生单笔不超过一万元且在二零二六年前还清的逾期记录，可以申请修复，并不再展示。关键词是什么呢？五年跨度，小额上限集中修复， 这意味着什么？意味着小额失信很可能已经多到继续追责，毫无意义。征信的本意是筛少数风险，管个别老赖。 但当裁员、降薪、收入断流成为常态，系统仍然在机械的给每一个断工者贴上长期不可信的标签时，他就从一个风险过滤器变成了对一整代普通人的全覆盖打击， 把一大批还能干活的人永久的提出信用券。而失信标签一旦普遍就会开始贬值，系统就不再能够有效的分辨谁是真老赖，谁只是暂时跌倒。 我们有全球最严的个人信用惩戒，却没有配套的个人破产保护，这意味着一次失败就可能带来十年乃至终身的信用流放，没有重来的机会。在这种规则下，个体的理性选择到底是努力还债，还是彻底躺平了？ 所以你现在再回头来看这次的政策，就会发现他其实非常现实，他不是在鼓励失信，就像我之前讲的个人破产制度，他的目的不是让你不还了，而是重新给你制定一个还款计划，他的核心是让你别摆烂。 这次的修复呢，相当于把一大部分下线的玩家啊，重新拉回到牌桌上，不怕你赢，就怕你不玩。 央副行长说这是为了激发内省动力，翻译成人话就是压的太狠了，得放口气。但是别误会，这只是止损，并不是根治。一万以下的能修五万、十万、三十万呢？收入结构没有修复，就业预期没有修复，个人破产制度依旧没有全面展开， 风险只是被延后、被包装，并没有消失。这条政策真正结实的是一个正在被迫调整，并没有消失。这条政策真正结实的是一个正在被迫调整，并没有消失。这条政策真正结识的是一个正在被迫调整的制度，就必须学会原谅， 不然掀崩的是自己。真信不是万能的神，他服务的终究是人，人被压到动不了，再完美的规则也只剩空壳。 真正值得我们讨论的，从来不是该不该修复一万块钱的信用，而是一个社会能不能给普通人一次失败的机会，而不是一跌倒就是一辈子。我是王大气，一个敢说真话的财经博主。

哈喽，各位朋友，今天一大早被央妈放开个人征信修复的消息刷屏了，很多人说这是央妈大赦天下，给那些征信有问题的一个重新做人的机会，谢谢了。但说实话，看到这个新闻，我却没有那么兴奋，甚至还有一点点担心。 这一原因吗？你听我讲，你就懂了。我们来看一下这个政策的原文。亚航说的很清楚，二零二零年到二零二五年之间，单笔不超过一万块钱的个人逾期记录，只要你在明年的三月三十一号之前把钱还清了，征信系统就可以不展示了。 是不展示？不是没发生过，更不是银行不找你要钱了。那问题来了，一万块钱以内，基本是什么消费贷、信用卡、小额借贷，也就说他针对的事情，之前一两笔小额贷逾期的啊，被打上私信标签的人，只要你现在把钱补上呢，申请一修复，你又可以继续向银行申请贷款了。再想想 这件事情针对谁最有用呢？嗯，不是你跟我，而是银行。因为在银行的体系里面，有一个大家平时很少认真去想的问题。我们的银行生意模式本质上是一个汉堡包烧的当铺模式， 这话是能讲吗？为什么说是汉堡包烧呢？因为在我们这里，银行对个人几乎是无限追索权，只要你欠钱还没还，我不管你十年二十年，哎，只要你还活着，银行都可以一直追追追追追，追到你还为止。 你别觉得这是银行狠，这是制度设计的问题。因为银行的钱本质上不是私人资本，而是国有金融体系的一部分，不允许你赖账跑路。但这个设计呢，有个正面的问题， 如果银行知道，哎，反正钱迟早能要回来的，那他在放贷的时候呢，还有多大的动力去真正的评估你的风险呢？ 说白了，借给谁？怎么借呢？风险的判断准不准？最后的代价并不完全由银行承担。那我们对比一下美国，美国是有个人破产制度的，银行要把钱借给一个明显还不起的人，一旦出问题，房子不值钱了，哎，借款人可以直接把钥匙一扔，债务清零，坏账，银行你要自己扛哦， 那就逼着银行在放贷前必须谨慎，必须专业，必须承担你判断失误的代价，这就是典型的风险置单 哦， ok， 那 你说哪种制度更好呢？嗯，那取决于我是谁了，站在谁的角度说话了？那站在银行的角度了，无限追溯权当然好啊，这也是为什么银行股能够长期这么稳的原因，对吧？但站在普通人跟整个社会活力的角度来说，那问题就来了。 首先，它很大程度上压缩了普通人试错空间。创业、合伙、转型、跨界，一旦失败，不是亏一笔钱，而是这辈子我都得背这个债。很多人不是不想闯，是根本不敢闯， 对吧？第二，他会让整个社会变得越来越保守。当失败的代价没有上线，大家就只会选择更安全的，更没有创造力的路径，对吧？市场的流动性、活跃度慢慢就会下来了。大家 更关键是第三点，无限的追索。钱是很容易把风险的最终代价转给整个社会的。一个人如果因为一次的债务违约，转给整个社会的一个人，如果因为一次的债务翻不了身了，你指望他一个老老实实 还一辈子吗？很多人只会选择要么躲，要么藏起来，要么走灰色地带，最后成本不是银行承担，而是整个社会来兜底。 所以你再回过头来看这一次的征信修复政策，它真正的做了什么？它只是扩大了消费贷可以继续发放的人群，它修复的是记录，不是收入能力，它隐藏的是你过去的历史，根本就不是风险本身。 银行依然可以追债，借款人的压力一点没有减。所以在市场上那些债务修复、征信洗白的说法，你听听就好了。本质上就一句话，借新钱还旧账，这不是解决问题，只是把问题往后拖，短期看，他能拉一点贷款数据，对银行 处理好的。但长期看，如果风险永远不用真正承担，那这个系统也很难真的变得更健康。这才是这次政策背后值得我们真正认真思考的地方。哈，家庭理财，就问温姑娘！

您好，欢迎致电中国人民银行征信中心。喂，你好，我是想咨询一下关于这个信用修复政策 啊，你说就是我的征信是二零二零年之前逾期的嘛，但是我是二零二零年之后还上的，这种也在政策之内吗？接收时间是在二零二零年之前的话，这个是不符合。呃，一次性修复政策的哦， 那只要说是在二零年至二五年之间，这个逾期只要是结清的，就可以算作是这次政策的是吧？ 是的，但是还需要同时满足其他两个条件。那逾期信息产生的时间是二零二零年一月一号到二零二五年十二月三十一号期间的，还要满足条件是单笔逾期金额不超过一万元，并且是在二三二六年三月三十一号之前，含这一天足额偿还了 逾期债务，需要同时满足三个条件。是的，那如果说我是现在正在逾期呢，但是我是二零二六年才还上的呢，这个逾期的时间点截止的时间是二零二五年十二月三十一号。 哦，那就相当于说我是这五年期间的逾期记录，如果是二六年才还了结清，就不能用做这次征信修复政策，是吧？ 不是的，就是您首先逾期的记录要在二零二零年到二零二五年之间，这个是逾期产生的时间，是在这个时间点。第二个是单笔逾期金额要不能超过一万元。 第三个这个二零二六年三月三十一号，这个是最后的一个还款时间哦，就是需要在这个时间点之前足额就是偿还这个逾期的债务。那我的这个逾期如果说一直逾到二零二六年，他就是后面再想修复也没有办法。 二零二六年逾期的话，这个是不符合这个逾期信息产生的时间区间的。啊，那他这个更新的时间是多久呢？满足三个条件的情况下，您是说这个逾期记录更新的时间是吗？嗯，是的。 呃，如果说您是满足三个条件，并且是在二五年十一月三十一号、三十号之前，包括那天 如果还偿还了逾期债务的，那这个逾期债务信息呢，将会自二零二六年一月一号起不再展示。 如果说是在二五年十二月一号到二六年三月三十一号之间进行偿还债务的呢？那相关的逾期信息将会于次月的月底之前不会再展示。

今天，央行发布了一项重磅政策，实施一次性信用修复。简单的说，对于二零二零年一月一号到二零二五年十二月三十一号期间单笔金额不超过一万元人民币的个人预期信息， 如果你在二零二六年三月三十一号前足额偿还逾期债务的，你的个人信用报告中逾期记录就会被删掉，个人信用也会得到改善。 具体有哪些细则呢？老王为你梳理政策的四大亮点。第一，政策不区分金融机构和业务类型，也就是无论你是信用卡还是房贷或者是消费贷，都可以享受到这个政策。同时也不限制笔数， 只要符合条件已经还清欠款，单笔金额在一万元以下的预期信息都能获得修复。第二，一次性信用修复政策实行免申即享。也就是说，你既不需要去跑网点 原材料，也不需要提出申请、提交证明材料，中国人民行征信系统会自动识别和统一处理。第三，央行的一次性信用修复政策特地设置了三个月的宽限期，给大家留出还款的时间。 文件出台后，只要在明年三月三十一号之前按规定足额还款，都能纳入系统自动修复范围。第四，考虑到有的人可能想要了解预期信息是否得到修复，可以通过多种渠道获取本人信用报告，建议优先选取快捷简便的线上方式进行查询。 作为一次性信用修复政策的配套福利，人民银行还增加了个人信用报告免费查询的机会。此前，咱们个人每年到自助查询机柜台查询征信报告，前两次免费，第三次起需要付费。而现在央行明确，二零二六年上半年将额外增加 两次免费查询个人信用报告的机会，再加上线上的免费查询，让大家能够及时核对预期记录，确认修复进度。最后，老王也提醒大家，一次性信用修复政策不收取任何费用，不需要第三方代理。任何以该政策名义索要钱财、索取信息的都是诈骗行为。 如果发现相关违法违规线索，可以向中国人民银行及其分支机构反映，或者向当地公安机关报案。

别听他们瞎逼逼啊，狗屁玩意，成天带节奏啊，害人不浅，一个字，决。今天央行推出这个一次性信用修复的细则，话题挺火的，咱家粉丝也让我分享一下看法。很多人就把这个东西解读错了啊，因为他的适用条件 是指在口罩期间啊，二零二零年一月一号到二零二五年十二月三十一号期间，单笔的预期的就超期的金额不超过一万人民币的， 而且他是在个人征信里面能看得到这个逾期信息的，就什么意思呢？目的很明显就是帮助因为口罩这些因素啊，这个期间内啊，导致小额预期的，这个把个人信用的给解除啊，这里边包括什么房贷啊啊，每个月欠的几千块钱的房贷，车贷这种啊，都包在里边。 因为他讲的是单笔预期不超过一万块钱吗？就这种小额的，而且就是你，你像什么去借高利贷的人呐，什么高利贷本身你就可以不用去，就超超过那个法定的你不用去还的，所以根本就不在这次适用范围之内 啊，那到底就是这些人他有没有钱呢？就是现在啊，应该是，如果你是因为口罩的话，应该是缓过来，有很多人缓过来一些了，生意上可能好一点了， 那这万八千的可能就真能还的上了。那如果没有这个政策啊，是不是就是这些人他就选择不还了呢？倒也有可能，因为他很多人，他就是，哎，算了，破罐子破摔吧，是吧，反正我还了他什么，五年内他肯定也消除不了我这个记录，干脆就这样吧， 是吧，那这次就是让这种心理的这种欠款人啊，让他们放心的去还款，还有很多人讲什么什么老赖啊什么那都不对，这些人都不可能大赦的你知道吧， 核心就是帮助平头小老百姓在口罩期间由于实在实在太难了，搞了小额贷款或者是由于生意啊啊口罩这个原因被停了， 把现金流吃紧，导致我正常还普通房的这种房贷啊，哎，这种车贷啊，还不上的，现在有能力的话，哎，我就帮你把这个记录给消除了，给你兜个底放个心。我觉得这是个很有温度的政策， 有这个政策就比没有强。我说我是很支持的啊，就这种好政策很多负面的这种解读啊，蹭流量的啊，大家不要听。还有说什么啊，你想让人还钱你还得先给人家钱才是，有钱才还才行啊，是不是？是吧，先得让人赚钱才行，这他妈两回事好不好？ 有钱没钱是一个事，你还了钱之后我把你记录消不消除是吧？他又是一回事是吧？是是解决了你还之后后顾之忧的问题，不是解决你还不还的问题， 就好像你想学开车是吧？然后你上驾校去跟人说，你先给我买辆车我去学是吧？我连车都没有，你在这开驾校开给谁呢？老子能用上吗？你这不扯淡呢吗？胡搅蛮缠呢吗？ 买车是买车是吧？学车是学车，这两回事。还钱是还钱，轻信用是轻信用，这是两回事，就这么简单。别听那帮人狗屁瞎逼逼，什么玩意，包括在评论区里边瞎逼逼，这帮人带节奏啊，害人不浅。

一次性信用修复这个事情，他确确实实影响面非常非常广。不要觉得一万块钱很少，你就想一个最简单的问题，你一年之中有两到三次忘记按期还信用卡了，都 有可能会影响到你的征信。在聊这个事情之前，我给大家列两组数据，都是权威数据。第一个国家金融委的数据，截至二零二五年一季度，全国网贷信用卡预期人数超过四千三百万人，少吗？其中有百分之二十七的人与 逾期超过一百八十天。第二个数据，央行发布了二零二四年支付体系的运行总体情况，这里面有一组数据，信用卡逾期半年未偿还的信用总额达到了一千两百三十九亿元，突破千亿。这个数据是二零二四年 q 一 之后， 持续每个季度都突破千亿大关。也就是说从人数到金额，这都不是一个小事。通过这两组数据可以看到，一次性信用修复这个事情确确实实影响面 非常广。当然，政策规定了适用对象适用的条件，比如说它的适用条件从二零二零年到二零二五年，而且你的单笔预期必须小于或等于一万元，最晚要在二零二六年三月三十一号之前还清。比如说这个政策是针对个人在银行、消费金融公司等 金融机构发生的信用逾期的一次性的、定向的修复，对小额逾期且已归还的这一部分人是一个利好。你说这个事情到底都影响到你的哪些方面？很简单的，比如说你无论是消费贷还是房贷，或者是其他类型的这种贷款， 你不管是在银行去申请，还是去消费金融公司去申请，如果不修复，你只要有信用不良记录，你贷不到款，你没办法办信用卡和你自身金融行为相关的很多事情 你都没办法做，那你如果需要钱怎么办？很多人就被迫去搞了一些利率很高的网贷，甚至是民间的高利贷。那你想想你自身的这个金融状态就是一个病态的，你的很多与金融相关的行为都没办法正常开展。第二个，你一旦有 失信记录，你的生活方面都会面临着很多障碍或者是麻烦，比如说你有可能会被限制高销，你有可能因为你的信用记录问题没办法撑起这个事情，就直接影响到了你的日常生活， 甚至在支付宝的芝麻分，包括租房，包括租车，包括住酒店，都有可能受到影响。生活方面之外，还会对一部分人的工作产生影响，因为有一些工作他就是要查你的征信的，比如说律师， 比如说公务员、银行事业单位，也就是有一大类的用人单位，他是要看你的征信记录的，甚至还有更变态，你买某些大额的保单，买一个保险，他都要调你的信用记录，这个事情会真的影响到你的切身利益，影响到你的日常生活，影响到你的经济金融的 运行运转，那么这种一次性的定向的信用修复，那就会让你的金融活动、生活工作都恢复正常。除此之外，很多人会觉得这个事情会助力经济的回升，它确确实实从客观上对稳增长是有帮助的。比如说你的信用修复之后，你可以申请房贷、 车贷、消费贷，甚至包括旅游、餐饮等服务消费，他都有一个客观上的拉动效应。因为我前面说过数据，这两种数据你毛估估一下，他影响的人群大几百万甚至接近千万人群， 让这一部分人重新卸下枷锁，恢复了他的信用能力，从某种程度上来说，他确确实实是有助于促消费。同时对金融机构而言， 有一个非常直接的作用，就是能够提升你的还款意愿，降低金融机构的催收成本，从而让银行消费金融公司收回更多的预期的贷款。这就意味着从一定程度上让这些金融机构的资产质量会 有所改善，因为你已经还了款了。如果按照过去那个模式，一朝失信，多年受限，新政实施之后，就对这些金融机构会释放出一批合格的信贷客户，从而促使整个信贷重新循环起来，这是对金融机构的好处。 如果前面的这些行为效果都显现出来了，那么他从客观上也能够重建个人信用，也有利于稳定和改善整个社会的预期，那么客观上他也就能够促进经济的活力。