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毛蛋3周前
保险保的是“万一”系列第十二篇,巨灾保险保的“万一”是什么? 保的是整个地区甚至更大范围内,极其罕见、破坏力超强、损失巨大的“超级大灾难”。‌ ‌这个“万一”具体指的是哪些事?‌ ‌“万一”整个城市被大地震毁了:‌ 比如像汶川地震、唐山地震那种级别,房屋倒塌、道路中断、整个城市瘫痪。 ‌“万一”台风或洪水把整个省淹了:‌ 比如像河南郑州“7·20”特大暴雨、某些超强台风登陆,洪水滔天,大片农田、工厂、居民区被淹。 ‌“万一”超级火山爆发或大海啸席卷沿海:‌ 虽然在我们国家概率极低,但属于典型的巨灾类型。 ‌“万一”发生了特大干旱/森林火灾:‌ 持续数月甚至数年的干旱导致农作物绝收、人畜饮水困难;或者像澳洲、加州那种席卷大片森林和居民区的超级山火。 ‌总结巨灾保险保的这个“万一”的特点:‌ ‌概率极低:‌ 发生的可能性非常非常小(百年一遇、千年一遇级别),很多人一辈子甚至几辈子都遇不上一次。 ‌威力巨大:‌ 破坏力惊人,远超普通自然灾害或意外事件。 ‌范围超大:‌ 影响不是一个家庭、一栋楼、一条街,而是整个城市、整个区域、甚至多个省份。 ‌损失惨重:‌ 造成的经济损失和社会影响是天文数字,个人、单个企业甚至地方政府都难以独自承担。 ‌普通保险不保(或保额不够):‌ 你买的普通车险、房屋险、健康险,要么明确不保这些巨灾(比如地震、洪水在很多普通家财险里是除外责任),要么保额远远不够覆盖如此巨大的损失。 ‌所以,巨灾保险保的“万一”,简单说就是:‌ ‌“万一”发生了那种极其罕见、威力毁天灭地、横扫一大片、让普通保险完全兜不住底或者根本不管的超级大灾难。‌ 它存在的意义,不是为了解决你个人的小磕小碰,而是为了在那种整个社会都面临巨大冲击的极端情况下,提供一种资金支持机制,帮助受灾地区‌更快地恢复重建‌,保障社会经济运行的‌基本稳定‌。它更像是整个社会(政府、保险公司、再保险公司等)共同建立的一个应对“末日级”风险的超级安全网。 ‌打个形象的比喻:‌ 普通保险:像你随身带的创可贴或小药箱,处理日常小伤口(割破手、感冒发烧)。 巨灾保险:像整个城市储备的巨型消防车、救援直升机、应急物资仓库,专门对付那种可能把半个城市都烧掉或淹没的超级大火或洪水。
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