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基金君1周前
熟悉基本步骤,构建适合投资者的基金组合(1) 构建适合自己的基金组合,核心是 “先明确自身条件,再按步骤筛选标的、配置仓位、动态调整”,全程围绕 “适配性” 展开,以下是可直接落地的 6 步流程: 一、第一步:明确自身核心条件(基础前提) 确定投资期限:区分短期(≤1 年)、中期(1-3 年)、长期(≥3 年),期限越长越能承受波动。 评估风险承受能力:问自己 “亏损多少会焦虑?”—— 保守型(能接受最大亏损≤5%)、稳健型(5%-10%)、积极型(10%-20%+)。 明确投资目标:是赚短期收益、攒首付,还是长期养老、子女教育,目标决定配置方向。 确认可投金额与流动性需求:闲钱比例越高、无需频繁动用,越适合配置权益类(股票型、混合型)基金。 二、第二步:设定组合核心框架(定大方向) 根据第一步的条件,确定各类基金的配置比例(参考示例): 保守型(短期资金为主):货币型(20%)+ 短期纯债基金(60%)+ 偏债混合型基金(20%) 稳健型(中长资金为主):宽基指数基金(25%)+ 平衡混合型基金(30%)+ 中短债基金(35%)+ 高折价封闭式基金(10%) 积极型(长期资金为主):宽基指数基金(40%)+ 行业主题基金(20%)+ 偏股混合型基金(25%)+ 纯债基金(15%) 三、第三步:筛选具体基金标的(选优质资产) 筛选标准(通用): 业绩:近 3 年、近 1 年业绩排名同类前 1/3,避免短期暴涨但长期波动过大的标的。 基金经理:任职满 3 年以上,历史管理业绩稳定,无频繁跳槽记录。 基金公司:选择规模较大、合规性好、固收 / 权益团队实力强的公司(如头部基金公司)。 细节:股票型 / 混合型基金看最大回撤(越小越好),债券型基金看是否踩雷历史、净值波动率。 避免重复配置:同类基金(如多只重仓消费的股票型基金)选 1-2 只即可,避免 “看似分散实则集中”。 四、第四步:确定基金数量与具体标的(落地执行) 控制总数量:5-8 只为宜,其中核心标的(宽基指数、纯债基金)占 60%-70%,卫星标的(行业主题、封闭式基金)占 30%-40%。 标的选择示例(稳健型): 核心标的:沪深 300 宽基指数基金(1 只)、中长期纯债基金(1 只)、平衡混合型基金(1 只) 卫星标的:高折价封闭式基金(1 只,剩余存续期 1-2 年)、医药 / 科技行业主题基金(1 只,看好长期赛道)
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