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很多朋友老是担心自己个人账户的钱被税务机关发现,那我想谈三点。 第一,个人卡的流水被监控是必然。首先是被银行监控,银行站在反洗钱的角度,对四类大额交易、十八类可疑交易进行重点的监控,并且会推送风险。但这个角度一定不是税的角度,而是反洗钱的角度,所以它跟税务的逻辑不太一样。 第二,站在税的角度,税务机关能够查个人的账户的流水吗?很多人把这件事情传得神乎其神,今天呢给大家说清楚。在技术层面,税务机关同银行之间的数据已经全面打通。国家税务总局在2020年的时候专门发了一个文件,说我们已经搭建了一个查控平台,叫做银行涉税账户的查控平台,这个平台已经跟绝大部分的银行建立了数据交换,所以从技术的底层已经打通了。从实务的角度来看,税务机关对于查询制定了严格的限制,你不能随随便便地想查谁就查谁。这种查询呢它有两个必备的条件,第一个条件必须是涉案账户,就什么意思?如果税务机关来查你的账户,那一定说明你已经出事了,而且大概率是公司出事,因为个人账上钱从哪来其实来源于公司嘛,所以个人账户他的查询是因为公司爆发了税收风险延伸到了你的账户,这么说大家应该就能理解。另外一个是严格的审批,站在税务机关的角度,如果想要查公户,必须通过县一级以上税务局长签字审批才可以,想要查个人账户,就我们说的私户,必须市一级以上税务局长签字才可以。 第三,对于所有的老板朋友,我希望你们真正担心的不应该是个人账户的流水怎么怎么样、会不会被发现,真正应该担心的是你们公司的遗留问题,千万别爆雷别出事。你的真正的努力不在于掩盖个人账户、掩盖个人的流水、把个人的钱藏起来,而在于怎么样去解决过去公司的遗留问题,确保你的公司逐步的合规不要出事,这才是问题的真正关键。
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