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保险公司说下车了就不算驾乘人员? 一份驾乘人员意外险,保额五十万。条款里写得很清楚:被保险人驾驶或乘坐被保险车辆,或者在为维护车辆继续运行的临时停放过程中,遭受意外伤害,保险人承担保险责任。 当事人和丈夫开车出行,车辆在路上发生故障,两人一起下车查看,结果被后方来车撞击,当场身亡。交警认定这是一起交通事故,家属拿着驾乘人员意外险保单去理赔。 保险公司拒赔。理由是:你下车了,不在车上,怎么证明你下车是为了维护车辆?你下车有可能是去上厕所,有可能是去抽烟,也可能是别的什么事。既然不能证明你是为了维护车辆,那就不在保障范围内。 法院首先指出,被保险人和驾驶员是夫妻关系,两人同时被撞身亡,显然距离很近,在车辆可以撞击到的同等范围内。根据日常生活经验,车辆发生故障后,夫妻二人出于查看故障情况、相互协助排除故障以使车辆恢复行驶的目的,一起下车查看,这具有高度盖然性。所谓高度盖然性,就是在没有相反证据的情况下,这就是最合理、最符合常理的解释。 然后法院反过来质问保险公司。你说她下车可能是上厕所、抽烟,那你有没有证据?事故发生之后,你作为保险人有没有去现场查勘?有没有向交警了解过事故发生经过?有没有委托第三方进行过事故调查?保险公司在法庭上答不上来。法院要求它在庭后五个工作日内书面答复并提交调取事故录像的申请,结果到了审理终结,什么都没有交。 法院的结论很明确:保险公司在事故发生后应积极了解事故发生经过,如拒赔应对事故进行调查后根据调查情况作出判断。你既没有提交证据证明已向交警了解事故经过,也没有提交其他证据反驳被保险人的主张,那就应当承担举证不能的不利后果。 最终,二审维持原判,判决保险公司赔付五十万。 这个案子给所有人一个非常重要的提醒。保险公司说“你不在保障范围内”的时候,不是他一张嘴说了就算的。你得问他一句:你凭什么说我下车不是为了维护车辆?你有没有去现场查过?你有没有去交警队问过?你拿不出证据,那就是你的问题。 举证责任,不是谁主张谁举证这么简单。当事故已经发生,现场已经灭失,被保险人已经死亡的情况下,保险公司作为专业的理赔机构,有义务、也有能力去调查事故真相。你躺在办公室里等着被保险人家属把证据送到你面前,然后说“证据不足我不赔”,这个逻辑在法庭上是行不通的。 #意外险拒赔 #意外险拒赔怎么办 #举证责任 #驾乘险#保险理赔律师田琨
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