信用证流程图和托收流程图

刚进银行的小伙伴是不是经常听到信用证福费停和易付这三个词组合在一块的时候，是不是脑袋就有点发蒙了？今天我就带大家结合我的实物经验，一次性搞懂 信用证以及信用证向下的福费停业务和易付业务。首先我们先看一下信用证是怎么产生的，信用证它实际上是一种支付工具，它解决的是买房和卖家之间信任的问题。具体来说呢，就是买房需要一百万的货，需要给卖家去付一百万，我直接付过去，害怕他不发货， 而卖家也害怕我一百万的货发过去之后，买房给我不付款。那这个时候我们就引入了信用证买房呢，去委托开证行开一笔一百万的信用证给到了卖家所在地的银行，也就是我们常说的通知行，那通知行就要紧接着去通知卖家，按照 买房的要求，也就是信用证上的要求去发货了。那这个时候只要卖家提供的单据符合信用证上的要求，那卖家只需要做一件事，就是等着收款就可以了。 但是这个等着收款又因为信用证的类型不同，他收款的期限就出现了差异，通常分为两个方向，一个就是远期的信用证，一个就是急期的信用证， 付款是有期限的，那我当下有融资需求的时候怎么办呢？我总不能等着这个证到期吧，到期之后我事都黄了。那在这种情况下，我们就衍生出来信用证向下的两个方向的业务，第一个就是浮费停，第二个呢就是 易付。首先呢是关于福费亭，通常情况下我们福费亭做的都是远期的，一年期的这种信用证为主，而易付主要是以急期信用证为主， 当然也可以做远期的信用证的易付业务。我们作为卖方，我们收到了一百万的远期信用证，我们直接将我们的远期信用证转让给包买行，包买行在扣除了自己的成本之后，直接给我们打了一笔现金九十八万，那我们这个过程中完成了信用证的所有权的转移，也就是福费亭的业务，我们拿到了九十八万的现金， 那这个其实就是我们经常听到的福瑞亭的一级市场，而与一级市场对应的，我们经常会听到一个词，叫做福瑞亭的二级市场转卖业务。那这个转卖业务到底是谁和谁在做交易呢？其实就是我们的包买行在银行同业间市场在做福瑞亭的转卖业务，它衍生出来了两个需求，第一个呢就是道理，第二个呢就是 银行做自身的流动性的管理。那首先说套利业务，我们作为包买行，我们九十八万持有了一笔远期的信用证，那这个时候我们发现其他同业的头寸比较充裕，他整体的资金成本也比较便宜，把这笔信用证转让给他，我们可以得到九十九万， 那这个过程其实就是我们经常听到的福玉婷的二级市场转卖，那转卖完毕之后，我们会发现中间有利差了，也就是我们收的时候是九十九万，那中间这一万就是利差， 当然这一笔证他只是一百万的，如果说变成一个亿，十个亿或者一百亿呢？福卫亭的一级业务和他的二以上转卖业务，其实基本上快的话 在两到三个工作日就可以完成，那在这种情况下，我们又没有耗用行里的风险资本，还给行里赚来了一笔中间业务的收入，那这种情况下 又完成了套利业务。其次除了套利业务之外呢，就是流动性的管理。因为我们如果说作为包买行，我们在市面上收了大量的信用证，突然有一天我们有一笔大额的对公存款要到期，或者说有一笔大额的对公的授信要投放，那这个时候我们需要一笔 现金去支付，那这个时候我们可以做什么呢？我们去同业市场直接将大量的信用证转卖给其他银行同业， 把资产变成现金，然后再去做别的业务，那这种情况下我们就盘活了我们的流动性，所以信用证的服务停的业务，我们发现他除了可以赚利润之外，他还可以管理流动性，这就是为什么信用证业务以及信用证向下的服务 现在特别的火爆，而且行里特别鼓励做的原因了。最后呢我们就说一下易付，易付实际上就是我们将持有的记期信用证对应的单据提交给银行之后，银行其实就是锁定了我们对应的回款的来源，所以它本质上是一笔短期贷款，相当于我们质押了信用证的回款，然后从银行获得了一笔短期的授信。 所以大家有很清楚的就能看到福惠廷，它实际上是我们把对应收款的权益转卖出去了，相当于和我无关了。而易付呢，实际上我们依旧持有这笔信用证， 只是将信用证未来的回款作为了我们短期贷款的还款来源而已，所以这是这两者之间最本质的差异和区别。那作为企业，他在什么样的情况下选择易付，什么情况下选择福惠廷呢？其实这个取决于我们企业自己所在地区它的易付行和包买行。 其实我们企业选择的融资方式，他对比的是什么？第一个就是时效性，第二个呢就是融资成本，所以他最终要选择是溢付还是做服务停，其实选择的就是溢付向下，他的成本怎么样？效率怎么样？ 福一亭向下他的成本怎么样？效率怎么样？最终对比完之后，如果说银行的配合度都非常的好，那他自己选择一个对自己最有利的就行了。而我们银行要取得非常好的竞争优势，就是要提高我们的企业的服务的效率，同时呢降低企业的融资成本，那在这种情况下我们才能大量获得这样的业务。

今天和大家详细聊一下信用证支付的流程，一个视频让你明白整个支付流程，大家对照着流程图一步一步来。 第一步，进出口商签订外销合同，并规定以信用证为支付方式。第二步，进口商在外销合同规定的期限内申请信用证，并擅自信用证申请。第三步，开证行审核开证。申请进口商按照申请要求开立信用证，并选择通知行传递信用证。 第四步，通知行收到信用证后，通知出口商并出具信用证通知书。第五步，出口商领取信用证并进行审核。若信用证有风险，则通知进口商进行修改。若信用证可接受，则进行备货、出运及制单工作。 第六步，出口商办理出运手续，制单完毕到易付行进行交单，当然，易付行可能与通知行是同一银行。第七步，易付行收妥单据并进行易付。第八步，易付行将单据寄往开证行，要求开证行对其付款。第九步，开证行审核信用证向下的单据， 若与信用证相符，则对一附行付款，若发现单据不符，则可能拒付，需要修改单据，直至与信用证相符。第十步，开证行收妥单据，提示进口商付款。第十一步，进口商对开证行付款，赎回所有单据。 第十二步，货到目的港后，乘运人通知运输单据的被通知人提货。今天就到这里了，下期再见！

今天呢我们来分享一下信用证的流程，信用证呢也是我们经常使用的一个付款方式，他呢非常的安全，但是呢流程呢会相对来说比较繁琐一下，对于一些小白或者是初次做外贸的来说，还是有一些难度的。那今天呢我们就分享一下，看他的流程到底是怎么样的。 首先啊，我们来看一下他的信用证当事人有几个啊？受益人，申请人，开证行，一副好， 还有呢，有的还会有保对行啊等等的。嗯，那你这个视频呢，一定要看到最后，因为在后边呢 会给大家附上一个信用证所有的当事人啊，大家可以看一下他们主要是做什么的，嗯，他们的任务是什么啊？他们在这个信用证的流程中， 他们的动作是什么样的？那我们今天以这个呃流程啊，以以这个图为例给大家讲一下信用证的流程。首先呢申请人啊，呃，开立 信用信用证申请书，然后呢啊付付，嗯，开证的押金给开证行，这时候呢开证行呢就是 a 信办卡啊，他会开出信用证啊，给到易付行或者是通知行，一般呢易付行呢就是我们的通知行，通知行呢也是我们国内的银行， 那他的任务什么他的啊，就是，呃，首先呢他要看一下信用证的真实性，有效性啊，有的银行呢还会给我们看一下啊，这个信用证条款一些问题，那他呢不负责，他呢只是啊帮我们 看一下，但是呢他不会。呃最终的审单的一些东西呢，还是需要我们啊受益人来进行 啊，啊，来来进行审单啊，然后呢他呢？呃会审核完信用证之后啊，然后呢他会 呃通知给我们受益人打电话就是我们出口商，我们卖家打电话然后告诉我们有票先用证啊，你可以过来领取证买。 呃然后呢啊我们再看第四步第四步呢啊就是我们受益人啊，如果觉得这个新生 ok 没有什么软条管或者其他的一些啊 不能完成的一些单据的话，那我们就开始组织发货，然后呢我们把货交给传公司，传公司呢会把呃货运运到目的的，这个时候呢啊开始第五 我那我们受委人把货运到呃出运之后呢哈就是我们有了，已经有了提单了啊，然后有我们呃身份证四十六位里边的啊一些呃单据啊，我们都准备齐之后呢我们首先呢啊会交到 呃通知行或者是易付行，一般就我们就啊通知行和易付行是一家，我们是一个银行，我们就交给他，他呢审核一下我们提交单子有没有问题， 如果没有问题的话啊他呢就会首先呢给我们付款，他付完款之后呢他要把我们提交的单据分两票，两票或者三票啊，他会寄给 开车行啊，你看啊他叫记单所长啊，他就把单就寄给开车行，然后呢开车行呢会啊 依附行啊，我们的通知行进行唱符啊，他得把钱给到我们的通知行啊，这是 啊第八步啊，然后第九步呢啊这个时候呢呃开车行就拿到我们的单据了啊我们的单据呢拿到之后他会通知呃申请人也就是 买家啊告诉他呃单据已经准备齐了，你可以来付款收单啊，第十步就是 申请人呢把钱再给开车行啊，开车行呢把单据，然后呢交给申请人，申请人呢，这时候呢啊，他会去拿着单据去找到传公司啊提货，这这种货物啊就到他的手里了，请大家看一下啊，我 总结了一下啊，他呢主要是你如果能明白三个流转信用证的流程，你就能搞清楚，哪三个流转呢，一个是钱的流转啊带，一个是货物的流转啊，第三个是单据的流转，然后我们知道啊信用证呢，他只是一个单据 啊，他他是一个单据的流转，只是啊，如果我们呃卖家能把单据收集齐，他只负责审核啊，银行他是银行里面只负责审核单据的真实性 啊，所以呢啊呃这三个流程要搞清楚，钱呢啊是有申请人啊，第一个是有申请人，就是 一般就是申请人就是买家啊，申请人，然后呢到开车行，然后呢有开车行呢就到预付行，然后到我们受益人啊，这是钱啊钱。再一个呢我们看看货物的流转，货物的流转 完全和钱的流转是相反的啊，大家可以看一下啊，他他呢首先是有呃呃这个单车的流转啊，首先是有受益人啊， 就是我们卖家，然后呢给到呃一副行或者是通知行啊，呃，就是我们把单据，然后，然后呢一副行呢会分批的寄送给开盛行，然后呢开盛 这个申请人呢把钱付给开这行之后呢他才开这行才会把单据给到申请人啊，然后申请 人有了。我们前面讲过提单的知识啊，提单呢就是无权的品质，你有了提单，然后你才能够拿到这批货啊，他在最终呢向传公司来提货啊，所以呢，大家可以看一下啊，这个过程中啊，这个单据的流， 这个流转方向和前的流转方向，他们两个，呃是完全相反的啊。再一个就是货的流转方向啊，货的流转方向只是在这上面完成的， 大家可以看一下，就有受益人发货给传公司。然后呢，呃，申请人了啊，拿着单据来向传公司提货啊， 那大家可以看一下啊，你一定要就是好好的理解三个这三个流转，如果你能把这三个流转捋一下啊，你捋清楚了，基本上这个流程就搞懂了，那这是我们今天分享的啊，新用这个流程。

三十秒弄懂信用证操作流程。买卖双方签订合同确认用信用证作为支付贷款的方式。进口方向开证行递交开证申请，开证行审核通知行密押无误后会向他们开通信用证。 通知行收到信用证以后就会通知出口方，出口方备好货之后就会根据信用证规定交单。开正行也会审核一下单据以后要求进口方付款熟单。

大家好，今天给大家讲一下信用证。信用证是国际贸易中非常常见的一个交易工具，对于进口商而言，进口商希望出口商先出货后付款啊，对于出口商而言，出口商希望进口商先付款后出货，两者考虑的点都在于自身的安全。那我在这种再次性不透明的情况下，进口商和出口商想要完成这一笔交易， 则需要记住第三人的信用来支持这笔交易的发生。那他们都会共同找到银行，希望银行可以开出信用证来完成这笔交易。应用证对于进口商的好处在于降低了自己的付款风险，以及可以向银行申请融资。那信用证对于出口商的好处呢？则在于降低了自 出货风险，以及也可以向银行申请一个融资。那大家如果去百度的话，应该会有很多很多的好处，但是我觉得就是做事情要抓核心，所以这里我会列举非常精简。其实不管是对进口商也好，对出口商也好，大家考虑的点都在于安全。 交易大概是什么样子？我们可以来画出一下一个交易的图形，那这边呢是出口商，这边呢是进口商， 这里是海关，海关，那进口商首先会向出口商下一个订单，然后出口商给进口商出货， 原本的交易是这样子的，但是，呃，在信用证降价呢，我们是首先是进口商这边会向银行去申请开证， 那这个进这个银行呢？可以称可以叫做卡账号， 那这张信用证呢？开张行就会将这张信用证开除。开除信用证，这里是出口商银行，那这张信用证出口商银行收到以后会向出口商去通知， 所以出口商银行在这里扮演的角色是通知啊，那通知的内容是什么呢？就比方说开张的时候会注明了就是我的要求，出口商要有积分制单，积分相担，产地证明多少份等等，这些板正要通知给他出口商。出口商这边收到通知以后呢，会有 开始把刚刚所讲的单证，然后做一个交单的动作，交单给到通知行，通知行这边呢，会将相关的单证寄送给他。开正好，开正好，这个动作呢叫做寄送所长，那开正好 收到这些单证之后呢，会向进口商提示付款，也就是要求要求进口商来付款。那进口商收到这些单证以后呢，他会付款出单，向银行付款，然后输的单证数字，数字 熟单。那开账行这边则收到收到货款之后呢，则会向赌场进行付款 控制，好在付款给到镜头上，他的交易模式就是这样子的。那我们所讲的这一套呢，其实都是基于叫机器信用者的前提下， 紧急信用证上下来做的那。呃，刚刚我们有讲过，就是信用证他是有一个融资功能的，那融资功能是怎么体现的呢？也就是看融资功能的体现呢？在于开出这张信用证，他是一个期证，只有远期证可以做融资。这里大家一定要记得，那远期证开过来以后， 开过来以后，出口商这边也会将相应的单针寄给通车行，再寄给开车行。开车行给到进口商之后，此时开车行要做的动作呢，他不是付款，这里就会变成是成对不是付款。 呃，在这里要注意，就是成对是成对，付款是付款，成对不代表马上付款。我们举个例子，就是这张信用证，他开的是一个六个月的元气证，那成对的意思就代表六个月后，我会将这笔款项付给 付给进口商银行，进口商银行在付给出口商，那在这个向下呢，就会延伸一个出口商这边他六个月才能收的到货，他也是需要资金周转的，他就可以基于信用证向下来给 通知行申请融资。那通知行此时看的可以抵看的信用呢？是看开正行的信用。这家开正行可能是非常好的一家银行，比方说是中行、工行，并且通知行这边跟这些银行是有同业额度的，那大家就可以通知行这边收到他的融资申请以后，就可以给出口商银行融资。 如果是这笔款项出口商是买断的，那这里就是付费厅， 融资功能就这样子产生的。那对于进口商而言呢？进口商他是六个月后付这笔货款，那六个月到期以后呢？进口商由于资金周转有问题，或者资金周转比较紧张呢？他也可以寄予信用转向下，然后来跟开账号这边来申请。呃，申请一个融资，那这里的就是付款呢，就会变成说申请融资。 那银行怎么来评估进口商我能不能给他申请融资呢？就是要看进口商银行他的自信情况如何。以上是信用证大致的一个模型。

这是外贸中常用的三种付款方式。一、 lc 信用证，依托银行信用的付款方式，卖方发货后将单证交给银行，单证相符即可，要求开证行付款，买方为了拿到单证，需要向开证行付款出单。二、 tt 店会买卖双方通过银行汇款的方式结算货款，一般卖方会跟客户要求百分之三十的 tt 定期到岗前付清余款。 三、 dp 脱收。简单来说就是银行代替卖方向买房收款，发货后将单证交给银行，由银行要求买方付款。对比这三种付款方式，论安全性 tt 大于 lc 大于 dp。 论易操作性 tt 大于 dep， 大于 lc。

跟大家一起来讨论一下在外贸的交易当中，使用信用证进行结算的整个流程。正式开始交易之前，买卖双方要先把合同签好，然后在合同里面把用信用证结算这件事情明确的写进去。 信用证的类型是急期的还是远期的，以及信用证的到期日，交单的截止时间，这些细节都要提前谈好，只有把这些规则都立明白了，后面才不容易产生纠纷。接下来买房要向自己的银行，也就是开证行正式提交开证申请， 那在这一步买房可能要根据开证行的要求交一笔保证金，或者是直接用自己在银行的授信额度来做担保， 那银行在审核买房的申请，确保没有问题之后，就会正式的开出信用证，那这个时候其实银行就相当于为买房的付款责任做了一个背书，这个时候开证行就会把信用证通过卖房的银行，也就是通知行交给卖房。 那通知行收到这个信用证之后，首先要做的就是核实这个信用证的真伪，在确定这个信用证是真实有效的情况下，通知卖方来领取。 那卖家在收到了这个信用证之后，也必须要逐字逐句的去核对这个信用证的条款是不是和合同上面的一致， 如果发现有任何的不符点，都必须要马上联系买房进行修改，因为这些条款一旦出现错误的话，很有可能会导致卖家最终收不到货款。 卖家在备货发货之后呢，会从船公司拿到提单，然后同时要准备好发票、箱单等等这些货运和商业单据，那这些单据是非常重要的，因为每一个单据都要和信用证上面的条款完全一致， 就是我们说的单单一致，单证相符。比如说信用证上面要求提供三份正本提单，那你就不能少，你必须要提供三份，哪怕是一个很小的错误，银行都有可能会拒付， 所以这一步是非常关键的。卖家把全套的单据和信用证的正本一起交给自己的银行，也就是易付行，那易付行会严格的按照信用证的要求，逐一对这些单据进行审核。 如果说单据没有任何的问题，易付行一般会先把货款垫付给卖房，这就叫做易付。 但是如果说单据出现了不付点，那银行直接就拒付了，所以单据的审核真的是一点都不能马虎。当易付行确定单据没有问题之后，他就会把单据寄给开证行，同时会向开证行发送一个所长函，要求开证行付款，那开证行在收到单据之后，也会进行一个最终的审核， 只有当他确认单据完全符合要求之后，才会把钱付给易富行开正行，在收到易富行寄过来的单据之后，就会通知买房，那买房就要去核实这些单据。如果说单据没有问题，买房就需要付款， 那付完款之后，买房就可以拿到这些单据，然后去提货，这样整个交易就算是顺利的完成了。比如说卖家如果想要提前拿到钱，那他可以选择付费停或者是贴现，这两种方式都可以让他提前把外汇收到手。 那如果说买方想要先提货后付款，他可以跟银行去商量，用信托收据来做一个担保，先把单据拿过来去提货。

今天聊一下信用证和托收的利弊。首先要明确信用证是银行信用，托收是商业信用。在信用证支付方式下，出口人只要在信用证有效期内向银行提交完全符合信用证条款规定的货运单据，银行就保证履行付款责任。不管进口人破产或拒不赎单， 开证行也不能向出口人追溯已付的货款。另外，出口人在货物装运后，就可凭汇票和货运单据在出口地区通过银行取得货款， 而不必等待向国外交单时才收款。即使是远期付款的信用证，也可通过贴现方法提前取得货款。由于出口人在货物装运后短期内即能收回货款， 大大加速了资金周转。其次，在托收方式下，出口人能否按时收到货款，则完全取决于买房信用。在遇到市场行情下跌，进口人藉故拒付货款或进口人宣告破产倒闭，丧失付款能力，那么出口人收取货款就有困难。还有，托收方式下， 出口人从装出货物到收回货款需要一段时间，占用了资金影响了资金周转。但在最后我想说的是，上面对比方式的前提 是，交易的客户为新客户或不太信任的客户，如果是在老客户且信任度非常高情况下，那托收就比信用证更好。信用证的开证、改证、省单成本都比托收高 一点，不付点就可能被拒付，扣款扣成多，回款速度慢，存在软条款、信用重欺诈风险。而托收呢，手续简单、操作快，费用远低于信用重，买房更愿意接受利于成交。