中产家庭自救方法

中产家庭要变得更好，他肯定是更容易一点，但他会遇到的阻碍比普通家庭更大。普通的家庭他其实指向只有单向的问题，就钱的问题。当一个人物质没有满足的时候，其实人会更简单，他除了只有没钱的烦恼，他其他都挺乐呵乐 呵的，而且他多挣一点，他都是快乐的，对不对？但是中产家庭他遇到的问题就是，比如说空虚的人生，打不完的小，而子女教育，更大的欲望，更多的责任，当然也包含更多的风。 所以有些人他的德行不够厚的，挣完钱以后没有新一轮的目标了，他没有更大的责任，社会担当，他就容易觉得我目标已经实现了，我变得无聊了，我生存需求已经满足了，那我就开始去放纵我的精神世界，比如说就开始走，习练反弹，很容易的。 所以其实中产阶级如果到了这个点，想要婚姻家庭且事业长虹，有个非常重要的事情，就是如何守住自己的正面，如何守住自己的心门。这两个是重要的， 就只要他不走向邪面，不涉及乱投资，欲望不过大，不被人欺骗，不好色，不去追求一些短利的东西，不去做破坏社会规则的东西，他只会越来越好。但这个东西他又需要另外一个东西来支 支撑，就是他的心能怎么样。因为有很多人挣钱并不是一种心理能量很强的人，而是为了证明自己，为了卷出天，为了放纵没钱的痛苦。所以当他达到这个目标以后，他人生目标就没了，他心能本质是弱的。所以这个时候我觉得中产阶级最需要提升的是心理能量 认知，就是当你赚到钱以后，你的下一轮的能量和目标权威的活法是什么。这时候你一定要找到人去把这股力量给提起来， 只要你负责了这两个东西，其实中餐上顶峰那肯定是更容易的。

全球的黄金时代终结了，马上要进入一个长达十年、二十年甚至三十年的大的社会周期。最重要的关键词是什么？辟邪。所以我在二零二三年的时候，我说了，四不，不辞职、不创业、不离婚，不买砖头。因为大多数人认为这是一个经济周期，口罩结束了， 周期就结束了，多少人要创业啊？多少人准备结婚要买砖头啊？我就说不要买。而且我告诉他们，二三年的春节到五月份，小阳春是最后的一线城市，二线城市可以逃掉的。我很多博士生是在这几年毕业买 房结婚的，人均亏一百五十个 w， 而且在南京，他们夫妻俩可能就挣两万多块钱。人均亏一百多万意味着什么？意味着他们夫妻俩的十年左右或者十五年的积蓄全部要换这个债务。 看一下我们家阿姨，她就很高兴我们没买砖头。哎，我们村里买了砖头的现在很惨了，想娶媳妇，买砖头的人现在根本娶不到媳妇了。现在在婚姻市场上面啊，像我这种没买砖头的吃香了，那些买了砖头的永远娶不到老婆了。听洪老师的第一要义，不要买砖。 然后什么样的砖头是可以穿越周期？如果你的砖头是可以确保你三个点的收益，你果断留下来，我的本金能够保，同时还有利息。如果我买这个砖头两百个 w， 我 现在出租，他呢？三个点是多少钱的租金啊？租金六万。第一要减掉中介费，中介费往往是一个月至半个月的租金。 第二要减掉空置费，两个房客中间可能有断档。第三要减掉你的房子的折旧费，比如你装修花了十万，你用了十年，每一年要抵一万块钱的装修费。所以按照国际惯例，你说你的房租是六千，就只能算十个月或者九个月，就是租售。比 如果你的砖头有三个点，你果断留下来，如果你的砖头在今天一点五个点，你也可以留下来，但是有一个是真的不能留的，那个是多的，不能再多的就是商业地产， 百分之七十的商业地产一文不值。什么原街商铺，新开的小区里面入住率非常低的那种地方的底商，或者是一个大的 building 里面的那种商铺是没有人要了。第二，中产其实是最好不要离婚的，婚姻家庭在社会学家的视野里面是最小的社会结构， 他是为了个体的生活成本最低，是用来进行抗风险的。什么样的人是可以果断离婚，就是持平者。中产如果离婚，一定会让双方的生活质量都下降，让双方的财产都损失。底层反正啥都没有，大家一并两夸，彼此去碰碰运气。 所以你看看现在大家都很害怕了吗？在不好的年份， h y 的 风险很大，什么喜房妹啊，然后什么凤凰男啊，消失的他呀，住此。 为什么以前不给大家提凤凰男的事？我们当年读书读大学的时候，我们班上女同学大多数人都嫁给凤凰男了呀，那个时候为什么没有出现问题呢？ 为什么现在出现问题了呢？当年是有增量的，所以凤凰男，他村里面的人和他父母，我们叫天使童，所以他娶了城里的大白菜，城里的老丈人，老丈母 第二人投了，哎呦，他爹妈投了百分之二十，然后老丈人投了百分之八十，然后他自己增值了五倍。所以他可以去给天使人院里面的相亲 邻里，然后家里面的人，然后还可以和你的丈母娘一样的回报。但是今天不一样了，今天这个纯量已经刮风完了，只有纯量没有增量了。每个人都把上个时代接到的蛋糕放在自己家的冰柜里面， 那什么人可能会打开你们家冰箱把蛋糕拿走或者划一块走呢？这个在我们课程里面叫强关系，强关系就可以拿走你们的蛋糕。所以在我们社会关系课程里面，我们专门讲了 hy 的 风险主要来自于 hy 的 筛选， 筛选就是最大的风险规避，所以现在的 hy 是 高风险，主要是因为很多个体处于化债的状态。那么在化债周期最重要的方法是什么？避险，减少你的现金流的 支出，降低你的资产的杠杆，保证现金流，能工作就工作，少花钱就少花钱。 本科毕业找不到工作不要再去读研究生，不要在家里面啃老，不要再说我在家里面我犯尽重举，我补他个五年十年，我一定要考公上岸，这全都是不了解个体 进入化债周期的错误的社会行为。中产用于积攒的钱买什么学期砖头的钱不能够超过家庭年收入的百分 之二十，如果超过了家庭年收入的百分之二十，这个家庭大概率会陷入窘迫的状态。保证现金流在你们家颗粒无收的情况下面，你们家的存款可以支撑你们家三年，比如说我们家一年花二十万，那你必须有六十万的 存款。如果你们家一年花六万，你必须要有十八万，如果你们让你们的现金流断了，中产就反平了。

我这套房子三年跌了一千万，一般老百姓辛辛苦苦一辈子贷款买一套房子，三年时间啊，全都归零了。如今的趋势啊，已经没办法回头了。 当大多数人还在焦虑房价的时候，真正改变财富命运的密码，早就已经超人转移了。现在的收割啊，不仅是你钱包里的钱，而是你未来三十年的财富分配权。未来的刚需啊，将必然会取代如今的房地产。翻开历史啊，我们可以看到，无论时代怎么变迁，暴利行业本质始终没有改变过。 国家啊，总是通过某种手段锁定刚需，利用债务链条把几代人捆绑。春秋时代，齐国靠盐铁专营争霸，明清时代，商人凭借着查马县富可敌国。历史上这些刚需垄断背后都有着精巧的布局， 所有的暴力争议的本质上从来没有变过。这种国家机器来锁定刚需，用债务链条来捆绑几代人。房地产啊，把土地财富和姓代体系完美结合了。 开发商啊，买地的本质是为了政府兑现土地财税。银行放贷，意味着将全民的债务枷锁套在身上，这套组合权啊，将三代人的血汗钱全都划归了钢筋泥土之中。 而且这种财富循环是自我强化的，房价越涨越高，工薪阶层啊，拼命还贷，整个系统啊，像一台不停的印钞机器。为了买一套房，许多人甘愿奋斗一生，还要承担房贷的压力。 那为什么会这样呢？核心答案其实很简单，社会的核心价值从来都不是钱或者房子，而是人类的劳动力。假设你工作十年能够买得起房，那么大多数人将在满足了基本物质需求之后，就减少劳动时间，转向休闲娱乐躺平。 然而，休闲娱乐只创造消费，产生实际的价值。中国在初期阶段必须依靠大量的廉价劳动力来弥补技术短板。那个贫困的时代，工厂是人们的聚集地，劳动力供应不成问题。但是啊，当社会逐步迈入小康的时候，没人愿意再为辛苦的劳作献身。 劳动力的优势啊就逐渐消失了，商品啊，也失去了竞争力。而科技突破需要时间，那我们该如何在这个空窗期保持优势呢？答案就是创造出一种人们愿意为之付出的刚需。 房地产恰恰扮演好了这个角色，他满足了三个关键条件，第一，刚需属性人人觉得必须拥有。第二，土地权掌控在少数人手中，完全无法私有化。第三个就是房子的价值足够大， 足够让一生的积蓄都消耗殆尽。那你有没有想过，这一切其实是精心设计的结果。房价是根据你的一生劳动价值来制定的，你越努力，房价涨的越快。比如你买一套房，付了三十的首付， 剩余百分之七十通过银行贷款。银行呢，不会怕房价下跌，也不怕楼盘烂尾，因为你的贷款必须全额偿还，如果你不还贷款，银行会视你为老赖，毫不手软。 开发商和银行玩的炉火纯青，银行的钱是储户的钱，开发商的建房资金来自于银行贷款，而你百分之三十的首付成了开发商的建筑成本，百分之七十的贷款成了他们的利润，剩下的利息是银行的收益。整个过程当中，银行和开发商从没掏出过一分钱，只有你将三代人的积蓄掏空，背上了三十年的贷款。烂尾楼的新闻我们听的多了吧， 即使啊，你顺利入住，三十年的物业费也等着你。在这个房地产链条里面，开发商和银行可以违约，但购房者却不行， 他连破产都难以申请。这个游戏的规则，仿佛就是为普通人量身定制的枷锁，世上这些房子不是为你买的，而是为银行买的。你贷款一百万，最后要还两百万。你贷款一百万，最后要还两百万。房子 只是一块资本，掏空了你全家的积蓄。当你拿到房产证的时候，你才发现，这只不过是个破旧的水泥壳，你会意识到，下一代绝不能像我们一样拼命奋斗了。所以现在很多零零后都能像我们赶上了日本啊，也有这样的血淋淋的教训。 一九九一年，东京的房价暴跌了百分之六十五，那些曾经被誉为永不贬值的核心资产，一夜之间变成负资产。 所以啊，对中产来说，真正危险的从来不是有没有钱，而是你把全部的人生压在单一的资产上面。房价涨的时候，你以为自己啊，是资产阶层。 房价跌的时候呢，你才知道自己是被资产绑定的劳动力。这一轮下行啊，对真正的富人影响不大的，他们早就完成资产腾挪了，对底层来说也没什么可以失去的。最难受的也最危险的就是我们这些中产，有点积蓄，有点判断力，但不够自由，一旦占错周期就会被锁死。三十年 对接下来真正拉开差距的不是你买不买房，而是你是否还在用上一轮的逻辑去理解下一轮的分配规则。房子这件事情啊，已经给过我们答案了，接下来不要再把命运压在任何看起来最稳的东西上面了。

二零二三年最惨的家庭啊，是房子买的很大，而钱又放在中指，媳妇呢，是医药代表，而又买了碧桂园的股票，而这只是中产阶级反平的一个缩影。为什么中产阶级会大面积反平？ 为什么经济危机受伤最大的总是中产？看完这个视频呢，我们就知道中产如何才能自救，用什么方法才能阻止我们由富变穷？这条视频中的所有的中产家庭看十遍，为什么去拼多多的人越来越多了， 我们看到最近三年京东的事实啊，只剩下拼多多的一半了，大家要知道啊，京东曾经可是受过拼多多的体谅，这背后反映的却是大部分中产在变穷的这样一个事实。中产这些大规模反平呢，曾经也发生在日本、美国，中产在经济危机 面前呢，可以说是最脆弱的一个群体。日本律师联合会前会长啊，说日本啊，零储蓄家庭占比已经高达百分之三十，而上个世纪八十年代，这一比例仅为百分之五，如今每三个家庭中就有一个家庭没有任何存款。 这就是说啊，在过去几十年的时间啊，日本最少有百分之二十五的中场反平了。 为什么会有这么多的中产返平？网上有人调侃呢，说中产阶级的八大陷阱，什么海景房啊， pdp 啊，辞职创业啊，买公寓啊，玩集资，买商铺，加盟开店，搞民宿，每一个都有机会让你返平。 除了资产的贬值或者亏损，更为头痛的啊，是大部分中产，他落入了资本构建的这个消费主义陷阱。由于收入这个幻觉啊，很 很多中产认为高收入会一直持续下去，不知道大家听说过中产做事三件套没有啊，那就是房贷近千万啊，配偶呢，不工作，两个孩子上国际学校，我亲耳听到一个县城的家长啊，说自己的小孩盲目攀比，要穿七八千块钱一双的鞋子， 然后年收入三十万的家庭呢，就感觉像小孩啊，上学费二十万一年的国际学校，然后排队买 lv 包包。湖北的人造钻石已经用公斤在卖了，但是还是会有些妹子啊，花一两万去买米粒大小的这个钻戒。 可以说啊，每一个中产返平的背后啊，要么有一个败家爷们搞花样投资啊，要么有一个败家娘们去为了虚荣心买买买买。大部分人啊，可能忘记了我们小时候经常做的一道数 数学题，有一个蓄水时啊，如果往里面注水，哎，四个小时可以注吗？如果往外放水，三个小时放干 啊，请问同时注水和放水几个小时，可以把这个水池的水放干？小学的时候经常吐槽，老师怎么老是出这种题目，是不是有毛病， 谁没事会闲着一边给水石放水，一边又注水。但这个问题啊，就像十几岁的时候，无意中打出了那发子弹，在几十年后击中了如今的这个中产。一方面呢，中产最喜欢的资产，房子不如以前了，房产无脑上涨的这个时代已经结束了，房子贬值了， 你的资产减少了，你的负债却没有丝毫的减少啊。另外一方面呢，经济高速增长不在优势，产业发展也到了一个瓶颈，匠心裁员变成了稀中 平常的事情，这就导致很多的中产收入减少了，于是啊，中产就面临着资产收入两头减少的这种残酷局面。其实啊， 绝大多数中产家庭啊，并不是靠真本事，而是赶上了好的时代，凭借着自己的职工身份呢，城镇户口或高考成绩啊，就能享受到时代快速发展的这个红利。他们既没有富人的认知和资源，也没有穷人的野心， 却有着不错的生活水准啊。可以说啊，中产阶级家庭是对社会运行规律误解最为严重的人群，他们几乎所有的成果啊，都是特定的产物。 几十年前国际招工的时候啊，他们刚好赶上了城镇户口，刚分完房子，哎，又赶上了快速城镇化，房价大涨。当他们工作的时候呢，中国几乎所有的行业都处在爆炸性的增长阶段啊， 只要不缺胳膊少腿啊，就算是认知排位都能有不错的这种上升机会。中产阶级的大规模诞生了，其实是经济发展的阶段性产物， 经济的高速增长，加上优势产业的崛起，房子啊，股票等财富的储存器完善的过程中啊，就有一群收入和财富积累两个维度上较大幅度的跑赢了社会的平均水平，从而成为中产阶级。 就好比赶上了一部正在上升的电梯啊，不管你在里面是躺着还是站着还是坐着，还是去做俯卧撑，都能到达顶层。 但你呢，却错误的认为，自己到达顶层是因为自己的努力，是你在那里辛苦的做俯卧撑。这一切啊，导致中产的认知严重落后于高速发展的这个社会，那么一个中产家庭又如何防止再度返贫？ 那其实只有八个字叫做开源节流，量入为出。第一呢，就是拒绝消费主义陷阱，不要过度的消费，盲目追求时尚，杜绝攀比心理。 不要为商品的附加值买单，商品的附加值就是商品和啊，商品的附加值啊，就是商品的实用价值之外的东西。比如啊，你觉得一块两万块钱的手表比两千块钱有面子，这多出的一万八千块钱啊，就是为副驾驶买单， 回归商品本身的这个使用价值，多考虑自己的真实需求，不要学什么名媛呢，买什么几万甚至几十万的包包，富人绝对不会因为你跨一个几十万的包包就高看你一眼。 而穷人呢，不是嫉妒就认为是假的，理性消费，不要叽哇，如果你的孩子很普通，就承认了，否则你花在孩 子教育上的这些钱呐，可能他一辈子也挣不回来。避免陷入消费主义陷阱，不要为不必要的虚荣心买单。第二呢，中产向上跃迁最重要的知识其实是金融和投资知识， 而这又是他们最为缺乏的。于是搞这种花样投资，玩集资，买信托，买公寓，买 pdp 等等啊，还干干炒股炒房等等。 大部分呐，中产根本就不知道什么是好的资产，钱和资产啊，完全不是一回事，资产是能够在未来换取稳定的现金流的，这叫资产。中产，中产。 其实大部分中产除了房子没有好的资产，如果房子是自己住的，那所谓的中产其实只不过是工资稍微高一点的打工仔，并没有 中产，只有把钱换成了好的资产，才算是真正的中产。换句话，如果说你的房租收入或者公司分红，就能支付家庭大部分日常开销的，哎，这样才算有资产的人。第三呢，就是 提高自己的认知，学会新的技能。现在的社会发展非常快，知识每三年就更新一次，大部分中场花在学习上的投入少的可怜 啊。他们愿意花二十万一年让小孩去上国际学校，或者六到十万一年去读一个幼儿园，却不愿意啊。拿出其中百分之五的钱投资在自己身上， 要知道，你的认知高度才是整个家庭财富的天花板。拿出孩子开支的百分之五到十啊，去投资，学习新知识，新技能，让自己跟上时代前进的步伐。否则啊，你任何 一个错误的投资角色，都有可能让家庭蒙受巨大的损失啊！如果你觉得有收获，请把这条视频转发给你的家人，一起努力啊，避免阶层滑落，再度变穷！关注信物，了解财富背后的真相！

今天视频的标题我都想好了，叫做二零二六年中产生存逆袭指南。哎，明年中产怎么生存，怎么逆袭，能看到些什么？ 兄弟们，姐妹们，二零二五年马上就要过去了，再过两天我就去过圣诞节了。咱们现在先来聊一下二零二六年，任何事情都要提前发现，提前做准备。 先给整个视频啊，做一个整体的定调，有三个关键词，第一个，结构优势。第二个，拥抱科技。第三个，平衡风险。 这个视频不是传说股市的，股市只是其中聊到的一部分啊。二零二六年应该不会是一个遍地黄金，每行每业闭眼就能赚钱的普涨的年份。但是二零二六年是 ai 新周期开启的第一年 啊，是一个比拼眼光，考验耐心，给真正有准备人发大奖的一年。因为啊，机会是有的，而且很鲜明， 但陷阱也同样摆在附近。下面我帮你把话说明白啊。第一部分，你最感兴趣的聊几句，就是拥抱结构牛。 我认为二零二六年的股市啊，不会是一个简单的普涨，而是蓄势后的大爆发。还记得二零二四年的八月，我说二五年会是一个股市的好年份吗？ 粉都很清楚，现在很多人又在问，二零二六年，你怎么看？我的判断是，不要指望所有的股市里都全部一起涨的那种风牛，但是你要看到一个更有底气，更稳的全面慢牛的雏形已经展开了，明年就是开始走了。 为什么这么说？因为现在的市场很分化，二零二六年，只有那些真正符合国家发展方向，业绩能实打实的板块才能脱颖而出，其他跟风的可能就是陪跑， 但是你不要有悲观，你还是应该乐观。二零二六年是我们国家十五五的开局之年，对不对？所以它是 ai 和机器人真正开始商业化的第一年。二五年不是，二五年是元年，元年就是一切的启蒙，但是明年 就真的开始走了，明年也是全球流动，流动性转向，你看现在日本加息，美国降息，明年还要继续啊，全球风烟四起，到处都在冒烟的复杂的一年，不然黄金怎么会现在这个情况呢？对不对？那这就像一场长跑，二零二六年真正的高潮，很可能我觉得不是在年初，而是在二零二六年的下半年。 所以上半年你要做的是擦亮眼睛，耐好性子，多学习，多了解各个赛道，各种科技，各种信息，把你手上的信息流啊，你的各种使用的软件，培养成能给你输出高价值信息的一种信息流。 那个时候你要么不出手，要出手就一鸣惊人。第二部分是什么呢？就是科技，科技，科技啊，二零二六年最关键的两个字就是科技，一切一切包括了股市，都会围绕着科技转型升级展开，包括你的生活。 所以二零二六年各行业机会的主线啊，就非常清晰，只有四个字，科技创新。你说跟我平时的生活有什么关系？我告诉你，你到二零二六年，你还用不好玩，不转 ai， 你 可能就被别人甩掉了大半个身位了， 这不是喊口号，到了二零二六年， ai 这股浪潮会进入新的阶段了已经，你都不知道什么是新的阶段吧。你可以这么理解，前几年或者前一年两年是在修路， 我们在疯狂的搞算力、搞电力、搞基础模型，就像在修高速公路，从二零二六年开始，这条路就开始陆续开始跑车，这条路上的收费站可以开始收费了，路就修好了。现在要看谁的车跑的更快，谁的车更便宜，谁的车能服务更多，服务更多的人能更稳。 这意味着什么？意味着就算是投资的逻辑也变了。从单纯的关注最底层的基础设施之外，你也要多关注那些实际的应用和商品化产品的情况，包括他的财务预期对不对？这里面包括 ai 应用也好，机器人也好。你再往细了说，比如 ai 加医疗、 ai 加设计、 ai 加管理，哪一方面跟你没关系呢？ 半年前跟你讲 ai 加医疗，你能想到阿里现在出的最新的这个 ai， 你 能想到吗？健康、最基础的医疗咨询都已经被阿里整合进 ai， 你 日常就能使用了。所以，谁能把技术变成真金白银的利润，谁就是二零二六年的幸存者。个人也是。 这里面有一条重要的暗线，就是注意力经济。 ai 也好，机器人也好，科技升级也好，最终目的都是为了增加生产力和生产效率。 结果就是会干嘛呢？就是会更快、更便宜的生产出更多更好的各类型的商品。商品是需要消费的，怎么才会增加消费呢？第一前提是什么？东大字是你的注意力， 你的注意力在哪？怎么抓住你的注意力，商品才能被消费掉？如果你对我说的这个注意力经济的内容感兴趣，你可以先点一下关注，再点一个赞，赞是支持我关注时，你就会在下一个视频看到我说的这个内容， 让我们把话再说回来。除了 ai， 离我们最近的还有两个未来产业会加速落地，一个是什么？低空经济，一个是什么？先说低空经济，低空经济就无人机，比如说送快递啊，甚至打非低出行啊。你不要小看低空经济，认为短期内落不下来。我跟你讲，他在这个不是 b two c， 是 b two g 啊。很多的公共服务上已经开始摸索商业化和摸索落地了，我有好几个朋友，他们都是在做低空经济的公司，在创业， 我看他们发展的其实虽然还不能盈利，但是尝试迭代的速度是很快的。另一个就是人形机器人，这将是一个长坡厚雪的长期的大赛道，一代人，整个零五后的一代人，你想要抓到你人生的风险，就是这个赛道就是其中之一。 为什么不去说可控核聚变也好啊，商业航天也好，因为这两个东西跟普通人离得太远了，对不对？第三部分就是什么呢？平衡风险，平衡好你身边所有的风险，你要知道任何时代周期风浪离你都不会远，只是你经常不会留意。人只会看，习惯去看，好的习惯去看，希望 他不太会留意。很多不好的风险陷阱，人会习惯性的看不到，就像人会习惯性的走不出沉没成本一样。 很多时候反人性，你才能生存下来，才能逆袭成功。听完我上面说，你可能有些信心了，对不对？有点小激动，但是不要急，我们要稳稳的看清脚下的风险，你要小心留意，平衡好这些风险关系。比如说，第一，房地产的余波啊，我录这个视频的时候，万科的中期展期暂时被否了， 我这里不展开说，感兴趣多关注我的视频房地产，他的调整周期可能比想象的要再长一些，因为他最重要的是稳。我在上一个视频房子的底在哪的时候，深刻的说过这里面的一部分的逻辑，毕竟这对大家的消费信心啊，也是一个挑战。所以别把你的希望都压在地产，突然出现一个大爆发啊，突然对你一个大拯救， 不要做这种不可不理性不客观的幻想，要理性的看待任何反弹。第二，外部的风浪。外部是什么？全球经济已经在，是不是可能已经在面临智障风险 啊？增长慢，物价高，地缘政治的风吹草动，哪里都是对不对，随时可能会传播导到你的股市啊，你的生活啊，你的消费，你的物价的各种细节里。所以你一定要安排好自己的现金流，最好别把鸡蛋都放在一个篮子里，忌赌忌造， 稳扎稳打的走过这个新周期的首年，你要记住，天上掉馅饼的事为啥就能砸到你，你真的准备好了吗？第三，也是最狠的 就是整个 ai 周期初期的科技泡沫，这一个大周期里啊，他要经历很多次小的泡沫，破裂，重生，在进阶，当所有人都走在挤在 ai 这条船上，难免鱼龙混杂，你一定要分清楚，你是比如说你要我们假设我再跟比较 条件不错的中产级中产以上，是不是因为我大多数接触的也是这个级以上的群体，所以你是投了家有真技术真客户的公司，还是仅仅在给一个讲假故事的家伙送钱呢？这种例子我身边听了太多了，甚至玩的最大的在美国都玩的很嗨。 所以你是真的用心学会了如何让 ai 帮助你自己赚更多钱，帮助你获得更快的信息，让你自己的效率轻松提高，还是只是冲动花钱白白买了别人给你的铲子呢？铲子在你的手里用处 大不大呢？别人有用，你怎么用好呢？二零二六年，市场会先给这方面醒过来的人发奖励，会让后面的人心如刀割。最后说一下，如果你是中产，不管你是中产哪个阶段，你有三招，你要多留意。 我有三个最实在的建议，第一就是既要又要，哎，既要又要，你要记住，你一只手要关注进攻的方向，高科技也好， ai 应用也好，出海也好，看紧看牢这个周期时代的各种高增长红利的行业。还有一只手呢，你要抓防守 啊，各种稳定的高股息红利，或者说黄金，要去用这些稳定的东西啊，来对冲市场的波动，进可攻退可守，不要把鸡蛋都放在一个篮子里。第二，眼光要向外看，向下看，向外就是看出海，谁能赚海外的外汇，谁就有超额收益。这里面说的不是叫你去移民啊，我跟你讲，移民你就算有一个亿，十个亿 也是不经用的，不要问我为什么会知道我，我看过太多了。所以在这个情况下，在这个 ai 的 时代，互联网的时代，你不需要出去，你也有很多方式能赚到海外的外汇，然后是向下看，看性价比，看情绪价值。 现在的消费是分化的，要么抓住性价比，要么抓住情绪价值。抓住这两点，就抓住了钱。还有一条暗线，就是抓住铲子，你说什么是铲子？那你就看看我主页的视频，你看看我今天在跟你说什么。 我半年一共各个地方做了二十万粉丝，就是铲子给我的，而我这只是我已经退休了后，每天花一两个小时顺手做的一件事。那为什么能成呢？因为他顺势，他顺周期，他就能事半功倍。 第三，心态要稳健。心态，心态，还是心态修复？信心是需要时间的，在家庭的财务上降低杠杆，留足现金，保持耐心。时间换空间比任何时候都要重要。你要尊重变化，相信变化，习惯变化，因为变是永远的不变。 最后总结一下二零二六年的关键词是什么，还记得吗？结构牛，拥抱科技，平衡风险。二零二六年不是一场狂飙突进的冲刺，而是一场需要战略眼光和战术耐力的马拉松，是很多人最关键的开端。一年 在正确的赛道上保持均衡的配速，你才能笑到最后。我们看的是谁能走的更远，不是谁能走的更快。我很惊讶你能把这么长的一个视频看完了，那你就记得知行合一，你就可以先关注我， 希望这个视频能帮你在二零二六年里增加百分之一的胜利概率，那你这几分钟就没有浪费。如果觉得有用，帮我点个赞，我们下期再见。关注不迷路，看透迷路，穿越趋势，老粉们，直播间拜拜！

我见过最危险的一种家庭，不是没钱的那种，而是有房有车，孩子成绩也不错，但全家只有一个人挣钱， 每个月房贷一两万，孩子补课一两万，生活开销一大堆，表面上很稳，但本质是只要这个人出问题，全家崩盘。真正安全的家庭，一定要做三件事， 至少有两个收入来源，教育支出要有上限，你不能无限的投入，一定要有可降级的生活方案。家庭稳定不是看你赚多少钱，而是看你能不能扛得住风险。

最近这几年有很多失业，包括房贷还不上光鲜职业的一些人，包括最近的美国斩杀线，就是一些中产，但他们现在有一种很多人都在反屏。为什么中产 会反屏？从财务的本质来说，中产他仍然是一种 穷人的状态啊。什么叫中产呢？中产只是他收入相对其他人高一点，他最大的一个特点就是他一定会有比较多的负债啊，就是他的相对高的收入可以支撑他可以获得一个相对高的负债。 那他是什么情况下会遇到反频呢？那百分之九十九的情况都不是说他的负债资产出现了什么问题，而往往是因为他的收入出现了问题，然后导致他的财务状况恶化。因为大多数中产其实没有一些 财务常识啊，往往是在他收入上升的这个周期，通常也是经济发展比较快的周期。那么在这个周期当中呢，他们可能会随大流做一些负债的事情，比如说买房。 那么在经济上行周期，你负债买资产，大概率你是获利的，因为资产是增值的。但是一旦遇到经济放缓，那么直接影响 不会马上体现出来啊。那他最直接影响是中产的收入可能会出现下滑，可能会出现中断，但是因为他的负债的存在，会导致他的支出不能马上适应他的收入变化，而且他也不会马上就接受 我的收入下滑，可能会持续相当长的时间，对吧？你一直上升期，你突然遇到了一个小的波折，你不会认为这是一个大的周期调整的来临，所以他不会快速的在财务上进行调整，比如说最应该做的就是马上去掉负债，减少支出 啊，他的调整期被他自己误判了，延误掉了。然后最后是一旦他的收入没有得到有效的增长， 同时他的储蓄又消耗殆尽，而他仍然没有处理负债的情况下，他可能在财务上就已经出现了破产。比如说他的负债是不会减少的，但是 他的净资产已经没有了。也就是说这个时候所谓的很多中产，他在消耗完了储蓄之后，他再去卖掉他的房子的时候，他甚至还会欠银行的钱，他在财务上就会出现了破产。也就是说，中产 为什么会破产？就是他非理性负债。然后呢，他的抗风险能力呢？其实并不来自于他有多大的资产，因为他资产是通过负债创造出来的，要他的净限，他的净资产又非常少 啊，他只是以为总资产很多，但其实净资产很少。但他一旦出现收入问题，这个收入问题一旦持续个三五年，他就会直接进入到破产的环节里，这就是中产。为什么绝大多数情况下，一旦遇到经济发展变缓，就会马上回到 嗯，所谓反频的状态，就是因为他对负债没有一个更清醒的认知，对收入的关注度没有提升到足够高的高度上来说。这种情况应该如何快速的调整一下呢？ 就是如果你首先可以知道哈，不管你收入有多高，主要你的收入来源很单一，只非劳动收入，但你在财务上来说，你就还是个中产， 那你就必须时刻关注你的负债状况，以及你的净资产到底有多少，你就至少需要有一点点基础的财务认知 啊。什么是良性负债？哈，就是你的净资产应该会随着时间的推移是增长的，在你负债不变的情况下，你的净资产要增长， 那一旦出现你发现你的净资产不增长了，甚至减少了，就说明你的财务状况整体恶化了。如果在这个时候 你的收入又出现了问题，你应该马上的选择是卖掉负债，而不是提前还款，这个是对所有中产有效的，防范你反频的。嗯，最核心的思路。