中央银行降息是利好还是利空

中央经济工作会议定调二零二六，降准降息挣百分之四赤自律，你的钱袋子要变了！二零二六年的钱袋子密码终于揭晓了！ 十二月十至十一日，中央经济工作会议在北京召开，给明年的经济发展划了重点，里面全是和我们钱包相关的干货。逆周期调节加码可能降准降息一至二次赤自律不低于百分之四。还有房地产投资消费的多重利好，今天用大白话给你们拆明白。 先说说大家最关心的货币政策。会议明确要适度宽松，这意味着央行可能会通过降准降息来刺激经济，预计明年会有一至二次调整。对普通人来说，这可是实打实的好处。 房贷利率可能再降，背负房贷的朋友，每月月功能少掏点银行理财，存款利率可能会跟着下调，但贷款做生意、买车的成本也会变低。想创业或置换资产的，可以多留意政策窗口， 财政政策也超给力，明年斥资率不低于百分之四。简单说就是国家会多花钱搞建设、稳民生， 重点会放在扩内需、强产业、促改革上，比如推动投资止跌回稳，基建新质生产力相关项目会迎来更多资金支持，还会稳定房地产市场，保障刚需和改善型住房需求。那些担心房价波动的朋友，政策托底信号已经很明显了。 另外，会议还提到，要让投资和消费双轮驱动，不仅会支持新能源汽车、绿色家电等大宗消费，还会完善社会保障，让大家敢花钱放心花。 还有个贴心细节，之前被调出医保目录的药品有六个月过渡期，二零二六年六月底前还能按原标准报销，看病吃药的保障更稳了。可能有朋友会问，这些政策和我们投资有啥关系？ 其实很简单，适度宽松的货币环境下，市场资金会更充裕，股市基金可能会迎来更友好的环境。新质生产力、绿色经济、基建这些领域会是政策重点扶持方向，相关板块值得长期关注。而房地产市场稳了，大家的资产也更有保障。 有网友说，终于等到政策发力，明年可以放心消费了。也有投资者表示，准备布局一些政策支持的赛道。你们觉得明年的经济政策会让你的生活有啥变化？评论区聊聊你的看法。

家人们基于目前的经济形势和各大金融机构的分析，预计二零二六年中国存款利率很有可能还会继续下行。这不仅仅是单一银行的调整，而是一个由宏观经济政策、 银行自身经营压力以及市场资金流向共同推动的系统性趋势。为了让家人们更清晰的了解这一趋势背后的原因及影响，我为家人们整理了以下核心分析，为什么判断利率还会下降？第一， 宏观政策的明确导向。根据最新的中央经济工作会议部署，二零二六年将实施适度宽松的货币政策。 赵连、首席研究员董熙苗等专家分析指出，为了配合财政政策发力并支持经济增长，央行可能会继续运用降准、降息等工具，这意味着政策层面的利率，比如 l p r m l f 可能会下调，进而带动银行存款利率进一步走低。第二，银行息差的生存压力。这是最直接的退手。商业银行的净息差，也就是赚的钱和付给储户利息的差额 已经跌至历史低位，二零二五年三季度平均仅为一点四二、为了维持运营和利润，银行必须压降负债成本。简单来说就是银行借你钱的成本太高了，他们承受不住，必须通过降低存款利率来降本增效。第三， 高息存款到期约一百七十一万亿元到期。 为了防止这些到期资金流出银行体系，银行倾向于通过降低新存入资金的利率来锁定成本。中金公司的分析是预测这些重新存入的存款，其利率普遍会比之前下降零点七到一点七个百分点。 当前已经发生的变化，目前也就是二零二五年十二月，你可能已经能感受到一些变化，这些变化大概率会在明年延续。第一， 长期存款消失。六大国有银行已经集体下架了五年期大额存单，部分银行甚至取消了五年期普通定期存款。第二，利率倒挂。 出现了存五年利息反而比存三年少的倒挂现象。第三，门槛提高。想要锁定相对高一点的利率，门槛越来越高，比如部分银行三年期大额存单，其存门槛亦提升至一百万元。给家人们的应对建议， 面对利率下行的大环境，如果你手头有闲置资金，盲目存定期可能不再是最佳选择。这里有以下几点建议供家人们参考。第一， 分层配置资金，也就是阶梯储蓄，不要把所有钱都锁死在一个长周期里。建议将资金分成几份，分别存短期三到六个月、中期一到两年和长期三年，这样既保证了流动性，又能兼顾当前相对较高的利率。第二， 关注替代品。考虑配置一些低风险的理财产品，国债或者储蓄型保险，比如增额终身授，这些产品在一定程度上能帮你锁定长期收益。 第三，留意中小银行。相比国有大行，部分成商行或农商行为了拦储， 可能会提供相对较高的利率，但要注意分散存款，确保单家银行存款本息在五十万元以内， 以享受存款保险保障。第四，警惕陷阱。在寻找高收益时，一定要看清产品条款，避免购买到不合规或高风险的产品。 总的来说，低利率时代已经到来，建议家人们根据自己的资金使用计划，尽早做出灵活调整。

今天咱们要聊的是野村证券最新发布的一份宏观信待报告，里面提到了中国货币政策的一个大转向，我觉得对咱们股民来说挺重要的，你肯定也想听听具体内容吧。对啊，我最近也在关注货币政策的动向，毕竟这直接关系到市场流动性和咱们手里股票的估值。野村这份报告具体说了些什么呢？ 首先，报告里提到的第一个核心结论就是货币政策框架发生了重大转变。在最新的中央经济工作会议上，北京删除了社会融资规模和货币供应增速与经济增长和预期价格水平目标相匹配的要求，这意味着什么呢？ 哦，这个我知道一点，是不是说央行要从数量型调控转向价格型调控吧？没错，也算认为这标志着中国央行几乎完全放弃了约束性的数量型货币政策目标，正向价格型调控框架转型。 简单来说，以前央行可能更关注 m 二和涉蓉这些总量指标，现在可能会更注重利率、汇率这些价格信号的调节作用。 那这对咱们普通投资者有什么影响呢？是不是意味着未来降息降准的可能性更大了？你还真问到点子上了。报告的第二个核心结论就是未来降息降准预期明确。野村维持对二零二六年第二季度降息十个基点和降准五十个基点的预测，不过他们也认为在此之后不会有进一步的降息决策。 二零二六年第二季度，那还有一段时间呢，不过这个预期对当前市场有没有什么指导意义？当然有，虽然时间还早，但市场往往会提前反映预期。而且这份报告还分析了货币政策转向对不同行业的影响，特别是电动车行业，我觉得挺有意思的。 电动车行业，这两年电动车板块波动挺大的，野村是怎么看的？报告里提到，电动车行业的估值逻辑正在从渗透率到市占率切换。你知道吗？现在 ev 渗透率已经达到了百分之五十八点九，市场进入了存量博弈阶段。这意味着什么？ 是不是说以后不再是看谁能卖更多车，而是看谁能在现有市场里占据更大份额？对，而且野村特别提到具备技术迭代能力和海外出口优势的企业，比如小米领跑将获得估值溢价，而那些库存高企的传统龙头，比如比亚迪，可能面临估值下调压力。 哦，这样啊，那除了电动车行业，报告里还提到了哪些投资机会？还有一个政策套利机会，就是一万亿清欠资金政策落地后，应收账款占比高的 t u g 端企业，现金流将改善，建议关注相关环保设备类公司的估值修复机会。 t g 端企业就是那些主要和政府做生意的公司吧，比如一些环保工程公司、机械设备制造商。 没错，不过报告也提到了一些风险提示，咱们也得注意。比如如果二零二六年第一季度汽车零售销量下滑趋势加速，当前同比已经负百分之八点二了，电动车产业链整体估值可能成压，需警惕需求端风险传导。 这个风险确实值得关注，还有其他风险吗？还有财政债供给增加可能对利率债估值产生冲击，需关注证券市场流动性变化。 这么看来，这份报告内容还挺丰富的，总结一下就是货币政策转向价格型调控，未来有降息降准预期、电动车行业估值逻辑变化，还有一些政策套利、机会和风险提示。 对，差不多就是这些要点。不过我觉得对咱们股民来说，最重要的还是理解这些宏观变化对具体行业和公司的影响，这样才能在投资中把握机会，规避风险。没错，比如电动车行业，以后可能就要更关注那些有技术优势和出口能力的公司了，而不是盲目追高传统龙头。 还有那个一万亿清欠资金政策，对那些应收账款高的公司来说，确实是个利好，现金流改善了，估值自然会修复。不过也要注意甄别，不是所有相关公司都能受益。嗯，投资就是这样，机会和风险并存。听了这份报告的解读，我感觉对未来的投资方向更清晰了一些。 是啊，希望今天的解读能给大家带来一些启发。如果你对这份报告还有什么疑问，或者想了解更多细节，欢迎在评论区留言。好的，今天的财经解读就到这里，感谢大家的收听，咱们下期再见！再见！

兄弟们，今年全球金融圈那像是开了一场集体放水派对，多国银行扎堆降息，这波操作也是直接把市场给搅热了，也把咱们普通人给问蒙了， 他们降息跟咱们有啥关系呢？手里的钱该存银行呢？还是买黄金呢？今天用五分钟时间给大家扒透了全是干货数据和真实案例，听懂能帮你少踩几万块钱的坑啊！ 先上一组数据啊，感受一下这波降息的力度啊！过去十天，至少四个国家密集出手，俄罗斯央行当地时间十二月十九日宣布降息五十个基点，将净利率从百分之十六点五下调到百分之十六，这也是其连续第五次降息了。 英国央行十二月十八日跟进降息二十五个基点，基点基点至百分之三点七五，已经是年内第四次降息了。墨西哥同日同步降息二十五个基点至百分之七， 实现连续第十二次降息。智利央行十二月十六日也将净利率从百分之四点七五下调到百分之四点五。可能有人对基点没概念，简单来说就是一个基点就是百分之零点零一， 五，十个基点就是百分之零点五，相当于你存十万块钱，一年期定期利息直接少了五百块钱。央行一放水，最先起飞的那就是黄金和白银这俩硬通货了，咱们直接上十二月二十一日最新行情，数据更加劲爆，白银已经冲破六十七美元美上市大关，创下历史新高 啊！期货白银盘中最高触及六十七点六八美元美拉丝，伦敦现货白银最新报价是六十七点零四美元美拉丝，截至目前年内涨幅已经狂飙了百分之一百三十， 黄金也同步走高，伦敦现货黄金最新报价是四千三百三十七点五一美元美拉丝， 到此前高点再创新高，年内涨幅已经稳定在百分之六十左右了。以前咱们总觉得买黄金是大爷大妈的专属理财，现在打开朋友圈理财群全是年轻人讨论买黄金 etf、 白银基金的。我身边就有个九零后朋友，上周刚把年终奖 拿出来一半买了黄金 etf， 还跟我说，存银行利息太低了，买黄金至少能保个值。可能有人会问了，这央行降息啊，为啥大家都去买黄金白银呢？大白话来讲透这个逻辑，降息本质就是让钱变得不值钱， 你把钱存银行，利息变低了，甚至可能跑不赢通胀。而黄金白银从古至今都是抗通胀神器，全球就那么的储备量，不会像纸币一样随便印，所以大家都把钱从银行取出来，换成硬通货来保值。给大家举一个真实的案例，俄 罗斯这次降息，核心原因是国内物价持续上涨，指标连续回落，同时为了进一步提振温和增长的经济啊，但是老百姓对经济预期 偏谨慎，反而更加倾向于配置黄金避险，俄罗斯本土黄金消费需求持续的攀升。再看英国，降息的背景是经济疲软，二零二五年第四季度预计陷入零增长， 且生活成本居高不下。受此影响，英国民众对黄金 e t f 的 需求也是急增，成为欧洲黄金 e t f 增长需求的主要驱动力。 不少英国人将到期存款直接转头黄金 etf 辟邪啊！说到这，肯定有人问了，那国外降息跟咱国内普通人有啥关系啊？太有关系了，咱们国内的利率也是在跟着降降降降降！就说咱们身边的银行，工行、建行，一年期定期存款利率现在已经降到百分之一点五了， 三年期定期存款利率才百分之二点四五，就连以前大家抢着买的大额存单，二十万起存的三年期利率也才百分之三点一。对比一下，两年前，当时一年期定期利率还能到百分之二点一啊，三年期能到百分之二点七五？ 以前存十万块钱，三年期每年能拿两千七百五十块钱利息，现在只能拿两千四百五十块钱，一年就少赚三百块钱。更关键的是，根据国家统计局数据，十一月国内居民消费 价格指数 cpi 同比上涨百分之零点七，虽然没有达到百分之二，但核心 cpi 剔除商品和能源，同比上涨了百分之一点二。 叠加存款利率走低，长期持有活期和短期定期存款资金增值的速度很难赶上日常消费成本上涨的节奏。这也就是为啥现在那么多年轻人开始关注黄金白银，不是跟风，是真的怕手里的钱越存越少啊。 但今天必须重点跟大家提醒一下，别跟风乱买啊！这波降息潮里边，藏着普通人该警惕的理财坑，我见过太多，因为跟风亏大钱。那利去年有个粉丝跟我说，看到油价涨价，就跟风买了原油基金，结果国际油价波动太大，三个月就亏了百分之二十。 还有人听说白银涨价，脑子一热加杠杆买白银期货，结果回调一下，一天之内就亏光了本金。 也就说这波贵金属涨价呀，涨幅已经离谱到令人咋舌，现在追进去很可能刚好赶上高位震荡。给大家提个醒，当前白银价格已经突破六七美元每昂司的这个 历史高价了，黄金也是站稳了四千三百美元昂司以上的高位区间。而且监管层已经开始提示风险，上海期货交易所十二月十二日就上调了白银期货合约的保证金比例和涨跌停板幅度， 这已经是明确的风险信号了。历史经验显示，这类高位行情往往伴随剧烈波动。此前有投资者在贵金属高位追涨之后，短期内遭遇回调亏损的情况是比比皆是啊。 最后总结一下，多国降息不是让咱跟风投机的，而是提醒咱们，理财的核心是稳，不是赚快钱。以前咱们总觉得钱挣钱很容易，其实在市场波动的时候，能守住本金就已经赢一大半了。 大爷大妈买黄金是因为他们经历过通胀，知道硬通货的重要性。年轻人关注理财，是因为他们怕被时代落下， 但不管是哪种，都要记住，适合自己的才是最好的。别看着别人赚钱就跟风，也别因为怕亏钱就把钱全放银行。这波降息潮啊，对普通人来说不是危机，而是重新规划资产的机会。把钱分成应急的、 稳健的、少量进取的。不要把鸡蛋放在一个篮子里，才能在市场风浪里边站稳脚跟。毕竟理财不是一场短跑，而是一场马拉松，稳字当头才能笑到最后啊！

再提降准降息，普通人该怎么看，怎么应对，记住这五点就够了。第一，大方向已经很清楚了，明年还是继续降准降息基本上是板上钉钉的事。 现在一年两年期的存款利率都在百分之一出头，三五年定期要么降，要么没额度。提前说一句，二零二六年我们要开始适应存款利息接近零的时代了。 第二，核心的目的不是让你赚钱，是稳增长、防通缩。说白了，就是想把钱从银行里面搬出来，去消费，去投资。 过去的两年，越降息大家越存钱，是因为物价在跌呀，钱反而更值钱。但从明年后开始，很可能就是利息往零走，物价往二走，实际收益变成负数。如果还只是想靠存款，你会明显感觉钱在一年一年的变薄。 第三，执行方式和以前不一样了，以后不强调大水漫灌，而是精准用水。 比如说 l p r， 不 一定全面大降，但新房消费贷可以定向贴息，存款利率不一定全线砍，但可能减少甚至取消三五年期，让逆年期的存款成为主流。目的只有一个，别让钱越降息，越往长期里面去，锁死 存款，会慢慢回归短期工具。第四，各种政策配套一起用。国债买卖买断是你回购互换便利，回购增持再贷款，加上放松保险券商的投资限制。一句话总结，债市要稳，股市要拖底，给不想存存不久的钱找出口。 第五，力度上会更讲究时机。外部环境不确定，美联储半硬让加息，所以我们不太可能一步到位猛踩油门。 大家也不用太焦虑，这段时间盘活资产，守住现金，控制欲望，先学习再行动。钱下一步怎么存，怎么搬，比现在做什么更重要。我也会持续帮大家把方向讲清楚。 点个关注，下期我们聊一个大家最关心的问题，这次重磅会议对房子到底是怎么定位的？以后该怎么做？

中央经济会议刚落下帷幕，降准降息这俩词直接刷屏了。是不是有人跟我一样，看这新闻里的政策数语头都大？这俩到底是啥操作，跟咱普通人没关系， 那些开公司的又能捞着啥实实在在的好处？先别急着划走，咱用大白话唠透。首先问个实在的，降准降息说白了是啥呀？ 其实特简单，降准就是让银行手里的钱变多，能往外借的活水就足了。降息就是借钱的利息变低，不管是小老板周转还是大企业投资成本都能省一大笔， 这可不是空架子，会议明确说了要灵活高效运用这俩工具，央行也表态会保持适度宽松，说白了就是该出手时就出手。 那最受益的公司是啥样的？首当其冲就是咱身边的小微企业啊。你想想那些开小饭馆、做电商、搞个体户的，之前想借点钱进货周转，要么门槛高，要么利息贵，有时候眼睁睁看着生意做不了。 现在降准降息一来银行放贷更宽松了，再加上知农知小贷贷款这些政策工具，量增价降，小微企业借钱不仅就能更稳当地撑下去，甚至雇人扩大生意。 再说说制造业企业，那些开工厂做设备的，要更新机器，接大订单都得花大价钱。之前贷款利息高，很多时候不敢轻易投。现在不一样了，降息直接降低融资成本，再加上政策支持制造业设备更新，这些公司是不是更敢买新设备扩生产线？ 之前央行就有过定向降准支持制造业，这次政策力度更大，那些做新能源高端装备的工厂，后续拿贷款会更顺。 还有科创公司，搞研发、做新技术的企业，最愁的就是没钱，还没抵押物。会议明确说了要支持科技创新，结构性政策工具会继续加量降价，相当于给这些公司开了绿灯，既能拿到更多资金，利息还比以前便宜，研发新产品、转化技术成果就更有底气了，不用再为钱发愁。 可能有人要问，房地产相关的公司呢？咱先说明白，不是让炒房，是那些正经盖房子、搞保障房的房企，之前资金紧张，有时候盖房进度慢，现在降准降息后，融资渠道松一点，能更稳当地把房子建好交付，这对买房的人来说也是好事吧。 而且专家说，五年期以上 l p r 可能会下调首套房月供，说不定能少花点刚需，买房压力也能减减。最后再唠个关键问题，这政策啥时候能落地啊？ 据不少专家分析，不排除今年底明年初就有动作，明年全年可能降准一至二次，降息一至二次。现在美联储也降息了，咱们政策空间更足了。 而且会议强调灵活高效，就是看经济情况向基抉择，不会拖泥带水。其实说白了，降准降息不是啥遥不可及的政策，不管是小公司还是咱普通人都能受益。小老板借钱容易了，企业发展稳了，就业岗位就多了，咱上班的踏实了，消费也更有底气了。 这政策核心就是让钱能精准流到需要的地方，让经济更稳，日子更好过。你觉得是不是这么个理？

注意了，我们即将迎来一个为期十五年的大变局，接下来啊，个人财富会进行大洗牌，从现在开始，你的认知和操作将会决定你余生的财富会是多少。前段时间的经济会议啊，释放出来了很多重要信号，对于普通中产来说，记住三句话就够了。 第一句，更加积极的财政政策啊。第二句，适当的宽松货币政策。第三句，稳住楼市和股市。前两个是工具，最后一个是目标。但随着我们的经济政策的重大调整，接下来会产生很多和我们息息相关的结果。 今天的视频很关键，看完你的认知一定会上一个台阶。那接下来啊，大的经济走势是可预测的，因为历史上有迹可循。二零零八年金融危机，二零零九年，我们出现了第一次适当宽松的货币政策，执行了两年，直接带来了两个结果， 一是降息，第二个是通胀。零九年呢，我们推出了政策之初啊，央行一下就降了一百零八个 bp 啊，也就是说一下子降息了百分之一点零八，随后的两年时间，总共降息加起来是一百四十个基点左右。 当年的政策还产生了另一个结果，就是零九年有四个月的 cpi 直接上涨到了百分之八以上。我们把零九年的历史轨迹套用在今天来推演啊，就可以得出很多的预判结果了。 有人说存款利率，我们目前五年期存款利率是百分之一点三左右，那如果我们一次性或者短期内降息一百个基点的话，那么五年期的存款利率就会从一点三降到零点三，那么一年期、两年期、三年期的存款利率就会无限的接近于零了， 你不要觉得这个是不可能，之前的视频里边我已经分析过，我们接下来很大概率的会进入到零 利率时代。那我们再来看看房贷啊，目前全国的首套房贷利率呢？哎，大概在百分之三左右，那如果降息一百个基点的话，那么首套房的房贷利率可以降到百分之二了。想象一下，如果房贷利率降到了百分之二左右，甚至百分之二以下，会不会刺激大家买房？ 上层已经明确的说了，要稳定楼市和股市，不是空口一说的，他是有政策工具的，那么降息就是一个特别好的工具，因为啊，降息必然伴随着通胀，一定会刺激人们去消费，去投资的。 今年啊，我们的通胀似乎呢，就是还没有那么明显，因为我们年初制定的通胀目标是百分之三，这是一个比较温和的，比较适合经济健康发展的数据。 但是去年我们没有实现这个温和的目标，想想大家捂着钱包的样子就知道为什么了。正是因为去年没有实现，所以如今一定要把通胀给拉起来。现在已经有很多专家预判了，明年生活的一些必需品都会出现明显的价格上涨， 其实早在二四年，有很多地区的煤气水电的价格都在上调，包括高铁的价格也在上调了。哎，种种迹象都表明了上层会加大提拉通胀的力度。 好了，降息和通胀都会带来一个什么样的结果呢？宏大的东西咱们先不讨论，大家只关心最核心的东西，最直观的就是大家存在银行里的钱会加速的贬值， 但是核心资产的价值是会大涨的。当然，大多数普通人呢，也只会关心自己银行存款的数字，因为看到他才有安全感，而往往呢，是看不到通胀所带来的购买力下降。我们想象一下， 在二十年前，你手里有十万块和如今十万块，他的购买力是一样的吗？啊，很多人又会说了，哎，虽然现在的收入还算可观，但大环境不行，随着会丢了工作，失去收入来源，你让我存钱的话，我拿什么应对日常的生活呢？ 没办法，这就是目前大多数人所面临的困境，我也并不是说想让大家降低自己的储蓄，恰恰相反啊，还记得我前面说过的吗，虽然银行的钱在贬值，但是核心资产的价值是会上涨的， 哎，但现在懂行的人很少，哪怕知道了也不会像我这样呢，跟你科普，也正正是因为啊，知道的人不多，所以有些我们也能够接触到的核心资产， 目前收益率还没有算可观。举个例子，三十五岁的你，如果想每年定投七十万到一款储蓄险里面定投五年， 十年下来能增值到五百一十万，二十年能增值到一千零四十三万，翻了二点九八倍。等到你八十五岁的时候，直接变成了七千八百五十五万，翻了整整二十二倍，这笔钱足以让你躺平潇洒度日，就算人走了，账户还可以传承给孩子，继续增值， 但大多数啊，根本不知道呢。还有这种既安全保本，年化复利，又能达到六个点的存钱工具，这就是认知差做成的贫富差距。感兴趣的粉丝呢，可以留下这个 拿回去啊，深入了解一下，非粉丝不管好了，这期就分享到这里，我是林老师，下期接着给大家科普。

银行存款你就说吧，往哪放？现在各大行的五年期陆陆续续没有了，中央经济工作会议又定掉了，二零二六，明年啊， 大概率继续降息，精准。放心，大多数老百姓还是往银行放，说两点，第一点，为什么银行要降息？第二点，降息了长期存款 放到哪里？先说第一点，为什么要江西很正常，银行也是要赚钱。靠啥？赚钱靠利息差，左手吸收存款给储户利息，这个利息很低， 右手放贷，这个利息就很高了。中间的利差就是银行的利润。问题是现在 贷款贷不出去啊，是不是你经常接贷款电话？我工商银行的，我交通银行的，换的人少了，相当于他赚钱的这条路越来越窄，反倒是存款这边越来越多。存款啊，对于银行来讲是负债，存的越多， 银行欠的越多。那得还呐，这都有还款压力，你看你借了车贷房贷得还有压力？银行吸收了这么多存款，他压力也大，银行又不能说你上我这存款我不要，我存一块钱不行不行， 存十块不行，他能这么干吗？还不能怎么调节？把五年期的存款砍掉，你别存时间太长，受不了。就这么简单，银行就选择性的降负债。第二点，说说咱老百姓长期的存款放到哪里？五年的没了， 三年的门槛也提升了，收益也下降，国债国债抢不着，剩下一个是谁？储蓄型的，保险增额终身寿，或者是快返年金，这两类产品 可以替代银行的长期存款。他不是五年期没有了吗？不要紧，这两类可以锁定利率。锁多久？一辈子那就不止五年了哈。你放心，并不是所有的人都会把钱放到储蓄型保险里。不会，首先他不知道 第二点，知道了他也不一定相信，只是一小部分人就会这么干。联系我，定制专属方案。