吴晓波为何称中小银行“关闭潮”才刚刚开始

你最近一次去银行是啥时候？加入广东东莞的王女士近日发现，自己常去的村镇银行悄然解散，变成了某家股份制银行的网点，隔壁镇上的几家农商行网点也陆续传出关闭的消息。王女士的直观感受背后，中小银行及网点正在加速消失。第一财经记者梳理最新数据发现， 截至十二月八号，年内因合并或解散而注销的银行已达三百七十七家，叫去年全年的一百九十余家大幅增长。 与此同时，银行物理网点正迅速减少，今年已有超过九千家网点获批退出，较去年同期增幅超过百分之二百。为啥撤这么多？百分之八十业务能线上办 ai 审核贷款几分钟就搞定， 线下网点没人去了。更关键的是，一个网点年成本近千万，线上成本才十分之一。对于银行网点撤并现象，金融监管总局近日公开表示，将指导银行机构保障现域物理网点供给。

前几天吴晓波的直播课关于二零二五年中高净值人群金融投资需求与趋势的白皮书，我看了部分内容有个共，当下，越来越多的中高净值家庭，正以前所未有的速度，将家庭资产的百分之十五到二十，从波动的市场转向一个确定的地方保险。 这不是一种选择，而是未来十年财富格局里一条清晰可见的地方保险。这不是一种选择，而是未来十年财富格局里一条确定的地方保险。这意味着什么？ 意味着他已不再愿意为你的存款支付高额成本。潮水退去，银行先上岸了，而大多数人还困在保险是骗人的旧剧本里。今天你嫌弃的百分之二到三的收益，可能是你多年后你拼命也抢不到的洗血之财。 孩子教育养老的那笔钱，正在寻求最后的避风港，要么进入保险，要么暴露在市场风雨中。好好问自己，你的家庭财务真的经得起下一个十年的考验吗？

大家好，我是余华金。吴小波老师啊，在接单三十年中写道啊，历史给每个人的机会啊，都是均等的，但只有那些敢于在体制外寻找生路的人啊，才能成为新秩序的建立者。 今天啊，我要讲的就是一个在体制外为自己也为一座城市找到松露的故事。一九八零年前后啊，数百万知青返程，形成了一个巨大的就业压力。在宁波啊，无数个年轻的眼睛里充满了对未来的迷茫。 有一位叫张银山的女知青啊，回城的喜悦很快被现实的焦虑冲淡，无限期的等待一个也许永远不会到来的一个分配， 这自己该怎么办？怎么做？他注意到街头巷尾的一些变化，人民啊，开始穿着了，有了些色彩，可国营商店里面商品总是那么几样，一个念头在他心里兴起，我能不能自己开一家小店呢？ 这个念头啊，在今天看来是平常无奇，但是在当时计划经济深入人心的年代，隐隐的与不安分联系在一起，需要面对的是周遭的不解与质疑。但是他还是走进了海手区工商所， 我们无法揣测当时他怀揣的是怎样的一个心情，让历史记住了这一刻。永海各自地 零零一号，这是宁波市第一张个体营业执照，这张执照以他最正式的方式宣告，依靠自己的劳动和才智谋生是合法的，光荣的，是受保护的。他的店开在鼓楼附近， 卖些针织啊，纽扣啊，这个笔记本发卡等货呢，从哪里来呢？张云山啊，就挤上火车，往返于上海、广州等一些地方，用编织袋把那些国营渠道里看不到，带着南方风气和时尚气息的小商品啊，背回了宁 波。这么一间小小的店铺啊，他一开张，就像一块投入到这个平静湖面的石子啊，邻居啊，路人纷纷的聚拢过来， 方他贩卖的是远不止是这个商品啊，更是一种全新的可能性，一种我能主宰自己的生活的鲜活示范。他无声的告诉每一个观望者，看，这条路走的通，而且走的堂堂正正。 很快，星星之火形成了燎原之势，宁波的城隍庙、三十一代摊点如雨后春笋般的涌现， 琳琅满目的各色商品交织成充满野性生命力的初级市场，这里成了计划经济的价格洼地和商品仓库。吴小波老师将张银山们称为 商品经济意识最早苏醒的那批人。这张零零一号的执照，打开的是宁波千年 三步沉寂已久的商业本能之法。从三江口的船帮到走遍天下的宁波帮，那份生意不怕小，处处是明道的基因。 因这张执照而被重新激活，他拉开了此后专业市场蓬勃发展的序幕，也印证了勇立潮头的精神力和 潮头滋味从来不是等来的，而是勇敢着率先站上去的一张薄薄的纸。为什么我们今天还要去讲他呢？ 因为他打开了一扇门，告诉每个普通人，你可以靠自己。你从张一山开始，到后来的城隍庙、轻纺城的热闹，再到今天那么多厉害的宁波企业，你会发现， 源头就在这里，那份自己当家做主的胆气。历史有时候就是这样，一个普通人的选择就像一颗种子，你不知道他将来能长成多高的大树。 好了，今天我就先分享到这里，关于林伯永山的更多故事，敬请期待。

在二零零三年的时候，我们的广义货币总量多少呢？是二十二点一二万亿。到了二零一三年，一百零五万亿，意味着五年我们的广义货币总量增加了五倍。我可以告诉你，有一件事情是同样发生的，就是零三年到一三年，杭州、北京、上海、深圳的房价涨了五倍。 也是在二零一三年，中国的货币总量超过了美国货币的总量，我们 m two 超过了美国。那么到了二零二五年九月底，我们 m two 到了三百三十五点三八万亿， 那是个什么概念？今天啊，全世界一百多个国家，所有的国家货币换算成美元来算，一个全球货币的广义货币总量一百二十三点三万亿美元，这就是地球人的货币总额。 在一百二十三点三万亿中，人民币四十一点六万亿美元，全球第一，就全球货币的三分之一是咱们中国人印出来的，美国是二十点八万亿美元，这意味着什么？意味着二零二五年底，中国的经济总量是美国的百分之六十四，但是 我们的广义货币总量是美国的一倍，这就是今天我们在讨论货币的一个前提。二零零零年的时候，上海市的房产均价三千三百二十六块钱，便宜吧？一平方米。你没听错，到了二零一八年呢，上海市的房产均价五 万三千四百三十二元一平方，涨了十六倍。所以这十八年里面， m two 增长了十二点六倍，房地产总市值增长了十四倍，上海的房价涨了十六倍。说明什么？说明这十多年里面，不动产是实现我们货币保值增值的一个 最重要的工具之一，而越是好的城市，越是大的城市，他的房产，他的资产的增长值 越好。如果你在二零零零年以后买了上海的房子，恭喜你，未来十年在这样的一个时期，那个人民币之毛在哪里？我认为这个答案会碎片化，会个性化， 会动态化，资产的价值呢，会通过组合来产生，然后呢，会在本国的资产和全球化资产做进行的配置。在未来的十年，我认为你的财富还可能增值，还可能大幅度增值，但他不再是一个单一选项，他是一个更碎片化的 跟多元化的，跟动态化的跟全球化的选项。所以是一个你需要学习，不断学习，不断提升的一个过程。

中国是被互联网改变最彻底的国家，这句话光芒万丈，背后是血海滔滔。零三年的王健林开始搞万达， 万达是卖什么？卖整个商业零售，有没有从吃饭开始，到购物、餐饮、文娱、办公、住宅多功能一体化的空间？到今天为止，中国很多县，这一级的市中心 就是万达广场，你到县里面打的，你要去哪里啊？我去万达广场基本上不会错的。到市中心了，变成了城市化运动的很大的一个半生物，它的特点就是流量为王，当他们起来的时候，制造业的第一个末日就到来了， 你整个渠道都被这些国美啊、万达、苏宁啊给控制住，那你的利润就被他给限制住了，你赚多少个毛利由他说了算。因为流浪是他的，地盘是他的，这是统一结算，都是他的。所以在中国做制造业的老板很生气，有没有 啊？就辛辛苦苦做东西赚的钱，这个当首付的没有一个。我们搞制造业的第二波呢，就是淘宝、京东，那他们更狠。真正对中国传统渠道造成革命性摧毁的是这个阶段。 中国九百六十万平方公里，三十多个省级单位地区，三百五十个地级市县，一千九百个县，四万个集镇，二十万个行政村，七十万个自然村。在他诞生之前，所有做中国生意的人，我是先找省代人，找到地带，地带到现代县里再做分销，我是做精致踏实的分销模型。 然后这个有什么好处呢？就是我所有的产品，我可以根据你的消费能力及分级营销，我先在东南沿海先打五年，打完以后我到东西部再去打五年，然后呢？我先打地地，打完打县县，打完打镇镇，打完打到村里面，我噗噗到村里面，我兄弟就是个全国级品牌了。 那么我讲的每一句话最大的成本是什么？时间有没有？是时间成本？所以我要真正做成一个在精致的环境下，我要做成个全国级品牌，四千家店， 我家店我是个全国品牌，四万个柜台以下，你不要跟我讲你是个全国级品牌，没有可能性，但你要把四万个柜台铺满的话，那基本上花十年时间嘛。但是有了电商以后怎么样？ 瞬间到达，连产品开发模型都发生巨大的变化。你在铁岭，你在北京，你有同样的钱，在淘宝天猫上能买到今年冬天最当季的一个服装，同不同意？你原来在铁岭根本就看不见这件服装，门店里面没有这件服装，我只在上海南京路有这个服装。 当你有了电商以后彻底被击穿，所以电商中国是被互联网改变最彻底的国家。这句话光芒万丈背后是血海滔滔。